最近，金融科技大事不斷，同業(yè)相繼傳出巨額融資。很多人關(guān)注，同為巨頭旗下的百度金融，未來(lái)怎么走?

4月11日，博鰲論壇“讓人工智能落地”分論壇上，百度公司高級副總裁、百度金融負責人朱光，就人工智能落地金融等領(lǐng)域的技術(shù)結合、場(chǎng)景應用、服務(wù)升級等進(jìn)行分享，勾勒了“開(kāi)放、賦能、普惠”的百度AI方案，也回應了市場(chǎng)的關(guān)切。

“未來(lái)將出現兩類(lèi)公司，‘AI+公司’及‘平臺型AI公司’，在平臺型公司的助推下，人工智能將和各行業(yè)深度結合，越走越快。”外界看來(lái)，這是朱光明確了百度金融“平臺型”的路徑選擇，其將致力于輸出金融科技能力，構筑智能金融生態(tài)圈。后續的訪(fǎng)談中，朱光進(jìn)一步有了“不謀求全牌照、不謀求控股權、不追求融資規模”的意向表達，顯示了親善的合作姿態(tài)，思路異于業(yè)內主流玩家。

可以說(shuō)，在金融科技發(fā)展承前啟后的新階段，臨近分拆的百度金融，日益顯現出其獨特的競爭優(yōu)勢和樣本價(jià)值。

在學(xué)術(shù)界，一般認為金融科技發(fā)展經(jīng)歷三個(gè)階段：

1)金融IT的1.0時(shí)代，金融行業(yè)以傳統IT軟硬件應用實(shí)現辦公和業(yè)務(wù)電子化、自動(dòng)化，成就了“IOE”;

2)互聯(lián)網(wǎng)金融的2.0時(shí)代，業(yè)內搭建在線(xiàn)業(yè)務(wù)平臺，變革傳統業(yè)務(wù)渠道，擴展新業(yè)務(wù)場(chǎng)景，實(shí)現信息共享和業(yè)務(wù)融合，促成了螞蟻金服的崛起;

3)金融科技3.0時(shí)代，AI、區塊鏈等核心技術(shù)，改變金融的信息采集來(lái)源、風(fēng)險定價(jià)模型、投資決策過(guò)程、信用中介角色等，該階段才剛剛開(kāi)始。

在金融科技的3.0時(shí)代，技術(shù)的全新驅動(dòng)，商業(yè)模式的迭代創(chuàng )新，都將顛覆到行業(yè)的原有格局。而憑借AI的硬技術(shù)與合作的軟實(shí)力，百度金融正在悄然卡位，領(lǐng)跑金融科技的新賽道。

首先，百度“all in AI ”的戰略，賦予了金融業(yè)務(wù)巨大的技術(shù)優(yōu)勢。百度是AI領(lǐng)域的全能選手，已形成包括基礎層、感知層、認知層、平臺層等在內的完整AI技術(shù)布局，比如其人臉識別準確率達99.7%。語(yǔ)音識別準確率達到97%，百度AI技術(shù)在業(yè)務(wù)應用中正迅速進(jìn)化。

目前，百度AI開(kāi)放平臺已開(kāi)放包含語(yǔ)音、圖像、視頻、增強現實(shí)、自然語(yǔ)音處理等在內的90多項AI核心能力，接入開(kāi)發(fā)者近50萬(wàn)，開(kāi)發(fā)者和合作方短短數月即增長(cháng)十幾萬(wàn)，其平臺壁壘越筑越高。

同時(shí)，基于強大的搜索業(yè)務(wù)，百度金融也坐擁相當大的數據和場(chǎng)景優(yōu)勢。以消費金融為例，當一個(gè)人想去國外旅游、做裝修或者上學(xué)深造，需求的表達均會(huì )搜索進(jìn)行反饋，這是至為寶貴的用戶(hù)需求信息。這些優(yōu)勢，促成了其擁有業(yè)內鮮有的智能金融系統化能力。

以其與農業(yè)銀行合作的“AB貸”為例，在智能獲客上，百度金融通過(guò)需求響應模型和用戶(hù)畫(huà)像，可幫助農行預測“5億客戶(hù)在什么時(shí)間點(diǎn)需要什么樣的金融服務(wù)”，并以多樣化的觸達渠道在合適時(shí)間觸達客戶(hù)，提升農行客戶(hù)的信貸轉化率;大數據風(fēng)控上，其互聯(lián)網(wǎng)行為數據與農行的金融數據交叉驗證、有效互補，百度輸出的百度分、收入模型、負債模型、用戶(hù)畫(huà)像標簽和反欺詐模型疊加農行的自身數據，可將客群的風(fēng)險區分度提升13%，讓更多優(yōu)質(zhì)客戶(hù)的貸款需求得到滿(mǎn)足。

其次，在商業(yè)上，百度金融選擇“AI平臺”模式，提供人工智能基礎平臺及技術(shù)，輸出更好的工具、算力和算法，幫助金融機構實(shí)現人工智能變革與轉型，正迅速擴大“朋友圈”，塑造一種“軟實(shí)力”。

以百度與中信銀行合資的百信銀行為例，這是中國首家獨立法人形式的直銷(xiāo)銀行，百度輸出“金融云”的服務(wù)，提供資產(chǎn)生成、獲客、風(fēng)控等方面的技術(shù)支持以及流量資源，中信共享金融產(chǎn)品和管理的專(zhuān)長(cháng)，自2017年11月成立以來(lái)，平均每天放貸超2億元，信貸余額已逼近80億，這是傳統銀行難以企及的速度。面對這樣的成長(cháng)態(tài)勢，百度只占股30%，新進(jìn)的增資也未謀求擴大話(huà)語(yǔ)權。

“我們認為，這就是最好的方式，未來(lái)百度金融沒(méi)有計劃去申請成立一家新的民營(yíng)銀行。”朱光接受采訪(fǎng)時(shí)，明確表示其不會(huì )謀求全金融牌照，也不會(huì )謀求控股權，只求必要的“試驗田”以驗證金融科技能力，同時(shí)他也表示，百度做金融科技，不是燒錢(qián)模式，目前經(jīng)營(yíng)狀況良好，百度金融對資金，并不像傳統企業(yè)融資時(shí)那么渴求。

這種“三不”的表態(tài)，實(shí)際上傳遞了兩個(gè)信息：一、百度金融未來(lái)將立足金融科技，做整個(gè)行業(yè)的技術(shù)服務(wù)方，做賦能者與合作者;二、不是簡(jiǎn)單追求做大金融業(yè)務(wù)規模，而是穩扎穩打，遵循金融業(yè)務(wù)規律，做好盈利與創(chuàng )新的平衡。對于面臨轉型壓力、渴求AI先進(jìn)技術(shù)的金融機構而言，百度金融這種友善的姿態(tài)，既解決其業(yè)務(wù)上的痛點(diǎn)，又能化解在獨立性上的擔憂(yōu)，更愿意將百度的技術(shù)融入到應用場(chǎng)景中落地。

截至目前，百度金融已與農業(yè)銀行、南京銀行、中信銀行等逾400家金融機構展開(kāi)深度合作(其中銀行近70家)，與其在獲客、大數據風(fēng)控、反欺詐、資產(chǎn)生成獲取、貸后管理等方面，展開(kāi)一系列技術(shù)合作。

事實(shí)上，AI對于金融領(lǐng)域的滲透才剛剛開(kāi)始。中國單單銀行業(yè)總資產(chǎn)就已突破250萬(wàn)億元，行業(yè)有著(zhù)巨大的市場(chǎng)空間。“弱水三千，只取一瓢飲”，專(zhuān)注于金融科技能力輸出的百度金融，正開(kāi)始迎來(lái)證明自己的機會(huì )。