2014年，日本作家三浦展提出了“第四消費(fèi)時代”的概念，闡述了日本自1912年以來所經(jīng)歷的四次消費(fèi)變化，包括從物質(zhì)享受到精神追求，從私有主義到共享社會的大趨勢。

有趣的是，每一次變化都恰好相隔約一代人的時間。在中國也是如此，改革開放歷經(jīng)兩代人，90后也在職場上站穩(wěn)了腳跟，消費(fèi)轉(zhuǎn)型自然隨之出現(xiàn)。

消費(fèi)的是態(tài)度 也是智慧

經(jīng)濟(jì)騰飛必然伴隨著更踴躍的消費(fèi)，根據(jù)國家發(fā)改委的數(shù)據(jù)顯示，2017年全年最終消費(fèi)支出對國內(nèi)生產(chǎn)總值增長的貢獻(xiàn)率為58.8%，未來，這一比例還將持續(xù)上升。

中國正在從生產(chǎn)大國向消費(fèi)大國轉(zhuǎn)型，在這一過程中，85后、90后表現(xiàn)尤為突出——根據(jù)銀聯(lián)用戶與京東網(wǎng)絡(luò)40萬活躍用戶的大數(shù)據(jù)報告顯示，90后的消費(fèi)金額在最近三年中迅速攀升，同比增長達(dá)73%，遠(yuǎn)高于70、80后，成為消費(fèi)的中堅力量。

據(jù)招商銀行信用卡最新數(shù)據(jù)顯示，掌上生活A(yù)pp已超過5000萬綁定用戶，月活達(dá)2864萬，同時，招商銀行信用卡超5000萬活躍用戶，18~30歲的客群占比超過70%。年輕人的消費(fèi)話語權(quán)正在不斷上升，他們的消費(fèi)喜好也形成越來越明顯的新主流。

中國的年輕人愛消費(fèi)嗎?答案是肯定的。

根據(jù)數(shù)據(jù)顯示，2017年，招商銀行信用卡交易額達(dá)2.97萬億，同比增長30.56%，這一增長很大一部分正是基于年輕活躍用戶的消費(fèi)力提升，年輕客群在消費(fèi)力的總體中已經(jīng)占據(jù)了重要的地位——這個數(shù)字不僅刷出了一個泰國GDP，人均6萬的高標(biāo)準(zhǔn)也基本等于一個人在三線城市全年工資的總和。

那么，年輕人會消費(fèi)嗎?這個答案也是肯定的。

根據(jù)《2017年輕人消費(fèi)數(shù)據(jù)報告》顯示，月收入8500元以上的年輕人占比達(dá)到53%，是新消費(fèi)轉(zhuǎn)型的中堅力量，而他們的消費(fèi)TOP1不是吃吃喝喝，而是理財金融類產(chǎn)品，存款理財+信用卡消費(fèi)的生活模式。

就算是買買買，他們也有自己的主張和“精明”——要享受當(dāng)下，看中的東西當(dāng)然不能等一個月才買，刷卡購買再免息還款不過是提前享受自己的勞動所得，畢竟，通貨膨脹一直存在，今天的100塊，可能比明天要值錢。

和量入為出的70后相比，80、90后并不認(rèn)為預(yù)支消費(fèi)是丟臉的事情，大數(shù)據(jù)推動信用社會逐步實現(xiàn)的今天，每個人的消費(fèi)都有跡可循，每家銀行也都會對持卡人的消費(fèi)習(xí)慣、額度浮動、還款記錄做大數(shù)據(jù)統(tǒng)計，來判斷是否需要調(diào)整持卡人的信用額度。

因此，一個人能預(yù)支的金額反映了他的信用評級，而如何有效利用“信用”資本，也體現(xiàn)了他向銀行、向未來借勢的智慧。

預(yù)支的是未來 也是眼光

除了樂于消費(fèi)，年輕人的高財商還體現(xiàn)在自我投資的信心上，興趣多樣、敢于談錢催生了大批斜杠青年，但不管是副業(yè)還是興趣，初期都免不了一些投入，甚至?xí)ǖ舸蟛糠址e蓄和收入，如何合理周轉(zhuǎn)、維持日常消費(fèi)成為考驗智慧的命題。

小K從小迷戀高達(dá)，讀書時省吃儉用買了許多原版的高達(dá)模型。在大家覺得模型是兒童玩具的時候，他已經(jīng)看到了這一行的升值趨勢，開始了半收藏半投資的買買買。

初入職場，工資基本花在了“囤貨”上，被迫精打細(xì)算的K發(fā)現(xiàn)了信用卡的好處——算好免息期和下個月的工資時間，既可以避免吃土，也不用負(fù)擔(dān)額外的利息;有些信用卡在指定餐館可以打折甚至半價，不至于讓伙食標(biāo)準(zhǔn)下降太多;積分時不時可以兌換一些生活用品……總之，K從被迫精打細(xì)算，無意中成為了信用卡達(dá)人。

經(jīng)過幾年的堅持，K的興趣投資迎來了春天，不僅早期收集的部分模型賣出了好價錢，還培養(yǎng)了一批忠實買家，足夠支撐他繼續(xù)自己的模型愛好。

實際上，在無卡消費(fèi)盛行的今天，信用卡逆勢成為不少人的第一選擇，其主要原因是信用卡區(qū)別于網(wǎng)絡(luò)借貸的合規(guī)與合理。以招商銀行信用卡的掌上生活A(yù)pp為例，其新推出的“全景智額”管家式服務(wù)能通過大數(shù)據(jù)和人工智能技術(shù)，分析持卡人的消費(fèi)記錄和還款能力來提升臨時額度，當(dāng)持卡人需要臨時周轉(zhuǎn)時，不僅能夠?qū)崿F(xiàn)一鍵即時啟動，獲得滿足當(dāng)時需求的額度提升，還能智能判斷恰當(dāng)?shù)臄?shù)字，不至于讓持卡人背上巨大壓力。

不管是事業(yè)還是生活，年輕人都充滿了信心和智慧——消費(fèi)并非為了吃喝玩樂，信用卡也不是透支未來。他們追求不斷翻新的生活方式，也聰明地避免超出能力的惡性循環(huán)。他們相信，在充分思考和正確的風(fēng)險判斷基礎(chǔ)上，為自己預(yù)支一個未來并非不可能。

小確幸和大飛躍 都要借出來?

仔細(xì)觀察中國年輕人的消費(fèi)習(xí)慣，除了互聯(lián)網(wǎng)化、移動化，還具備明顯的未來化，斜杠青年自不必說，日常的自我投資及精神消費(fèi)同樣上升明顯——消費(fèi)犒勞的不僅僅是躁動的腸胃，還有好奇心滿滿的精神世界。

在說走就走的旅游行業(yè)，年輕人的足跡已經(jīng)遍布200多個國家和地區(qū)，但旅行不再是“買遍全球”的附屬——2017年旅游整體消費(fèi)上漲明顯，但自由行游客的境內(nèi)外購物消費(fèi)卻同比下降了41.5%和37.2%，他們的錢更多花在了當(dāng)?shù)夭惋嬇c當(dāng)?shù)伢w驗。

同時，對一些意識到“信用”好處的人來說，他們樂于了解并獲得優(yōu)質(zhì)信用卡的增值服務(wù)，例如接送機(jī)、多倍積分等“小確幸”。

除了今天的“小確幸”，全民閱讀與慈善表達(dá)了年輕人實現(xiàn)未來飛躍的渴望。截至2018年4月30日，招行信用卡用戶使用積分兌換超6萬多本電子書籍或有聲讀物，同時參與支持貧困孩子閱讀的揚(yáng)帆計劃，捐獻(xiàn)超過9萬多本圖書。除了閱讀，參與到關(guān)愛自閉癥兒童的點(diǎn)亮藍(lán)燈活動，捐獻(xiàn)30萬節(jié)自閉癥兒童社會融合課程;參加免費(fèi)午餐計劃，捐獻(xiàn)174萬份午餐……顯然，他們并不滿足于個人孤島，而是希望聽到世界的聲音，并作出連接與回應(yīng)。

從新零售元年到新消費(fèi)元年，中國的消費(fèi)轉(zhuǎn)型已經(jīng)初見端倪：品牌化、多樣化消費(fèi)在三四線城市依然具備蓬勃的生命力;共享經(jīng)濟(jì)與極簡主義在一二線城市的盛行則告知了下一個消費(fèi)時代的到來，但放眼整個中國的消費(fèi)升級，“消費(fèi)”的背后都是瞄準(zhǔn)未來，敢于借勢的年輕人。