“這里遍地都是年輕人。”一位互聯(lián)金融公司的高管對《棱鏡》感慨，這是雅加達留給他最深刻的印象。

他此前參加了一支一行15人的中國考察團，去印度尼西亞考察現金貸市場(chǎng)空間。這個(gè)考察團的成員，既有來(lái)自現金貸平臺的高管，也有支付公司和第三方服務(wù)商，甚至還有一家新晉美股上市公司的管理層，他們此行的目標高度一致：來(lái)印尼尋找新的消費金融市場(chǎng)。

這個(gè)擁有2.6億人口、人口全世界排名第四的國家，突然成為中國互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)出海的最熱之地。

在BluePay聯(lián)合創(chuàng )始人Max的印象里，最早從2016年下半年開(kāi)始，就陸續有中國的現金貸平臺來(lái)印度尼西亞考察市場(chǎng)，但鮮有下文。只有極少數在2017年重回印尼設立公司，招聘團隊。真正熱鬧起來(lái)要到2017年下半年，到了11月、12月更是呈現瘋狂的態(tài)勢。

在春節前的數周內，類(lèi)似的考察團就開(kāi)始絡(luò )繹不絕。印尼當地的一家支付平臺，僅1月份就接待了來(lái)自中國的30多個(gè)考察團。

“以前大概是一周見(jiàn)一兩家公司，現在平均一周得見(jiàn)五家。”Max對《棱鏡》表示。BluePay是一家聚焦東南亞支付市場(chǎng)的中國創(chuàng )業(yè)公司，一般而言，支付公司是現金貸平臺出海必定要拜的“碼頭”。

這些蜂擁而至的中國人看起來(lái)確實(shí)在印尼賺到了錢(qián)。第一批出海的互金平臺已開(kāi)始進(jìn)入盈利期，并且有望在2018年盈利過(guò)億。

助燃消費欲望的中國金主

人口基數龐大，人均工資低，消費欲望強，基于這些因素，印尼被從業(yè)者普遍認為符合開(kāi)展現金貸的各項條件。

即使在雅加達核心區域，既有林立高樓，也有破敗的小矮樓

在雅加達的幾個(gè)大的商圈注意到，即使是工作日，商場(chǎng)里也是熙熙攘攘，雖然人均工資水平較低，但大商場(chǎng)的物價(jià)水平接近國內一線(xiàn)城市。

在印尼的商場(chǎng)里，隨處可見(jiàn)號稱(chēng)零利率分期的促銷(xiāo)

雅加達的擁堵全球出名，也因為此，幾乎每個(gè)家庭都有摩托車(chē)作為代步工具。于是，在上下班高峰期，規模龐大的摩托車(chē)車(chē)隊浩浩蕩蕩地從身邊駛過(guò)，成為雅加達的一道街景。

雅加達街頭浩浩蕩蕩的摩托車(chē)隊

藍鳥(niǎo)出租車(chē)公司的一名的士師傅告訴《棱鏡》，當地一輛摩托車(chē)的價(jià)格為9000元至3萬(wàn)元人民幣不等，而平均月薪在1900元人民幣左右。對于普通人而言，得花上至少半年的積蓄才能買(mǎi)上一輛摩托車(chē)。

普及甚廣的摩托車(chē)甚至還催生出印尼的互聯(lián)網(wǎng)獨角獸企業(yè)Go-Jek——一家類(lèi)似于國內滴滴打車(chē)+美團的創(chuàng )業(yè)平臺。當地有不少上班族甚至都跑去當摩托車(chē)司機，一個(gè)月能賺2500元人民幣，高于自己的上班收入。

一名Go-Jek司機正在路邊等待乘客

與中國一樣，手機等電子產(chǎn)品的消費，成為印尼當地年輕人最大的消費需求。目前印尼的智能手機普及率約為40%，且處于迅速普及的階段。

Roxi Mas是雅加達北部一家大型的手機商城，《棱鏡》在這里看到，來(lái)自中國的vivo、OPPO、小米等手機品牌的廣告鋪天蓋地，占據了商場(chǎng)的核心位置，價(jià)格普遍為1000元～3000元人民幣不等。

中國手機品牌的廣告在商城的顯眼位置

OPPO展臺的一位本地員工Jason告訴《棱鏡》，目前該商場(chǎng)提供手機分期消費的進(jìn)駐平臺有捷信和唐牛(Tangbull)兩家，唐牛就是一家來(lái)自中國的手機分期平臺，2016年10月在印尼上線(xiàn)，據其創(chuàng )始人何飛講述，三個(gè)月后公司就實(shí)現了盈利。

來(lái)自商場(chǎng)的各品牌手機分期價(jià)目表

Jason今年25歲，是雅加達一所排名前3的大學(xué)畢業(yè)生，他目前還在實(shí)習階段，一個(gè)月薪水為2500元人民幣，他很希望得到OPPO手機促銷(xiāo)員這份工作。

他告訴《棱鏡》，與中國一樣，當地的年輕人也很喜歡玩游戲，“吃雞”等游戲同樣風(fēng)靡于此，他身邊有的人一個(gè)月花在游戲上面的錢(qián)沒(méi)有上限，有多少花多少。“當地人有一句話(huà)，可以不吃飯，但不能不玩。”他說(shuō)。

Jason說(shuō)自己不是一個(gè)資深的游戲玩家，但他的手機里依然裝有五款游戲APP，他的一名女同事則向《棱鏡》展示，她每月在音樂(lè )軟件上花費的金額大概為25元人民幣，以及另外還會(huì )支付30元購買(mǎi)視頻網(wǎng)站的會(huì )員。

印尼一度以強大的消費能力聞名全球，根據印尼中央統計局公布的數據，印尼2017年GDP增長(cháng)5.07%，國內家庭消費對GDP的貢獻率超過(guò)一半以上。在2008年金融危機之前，這一占比高達70%以上。

國際卡組織VISA向《棱鏡》提供的一份2018年全球旅游意向調查結果顯示，印尼的富裕人群中，有68%的受訪(fǎng)者表示更傾向于在旅行中加大“血拼”力度，這一比例甚至遠超中國，在受訪(fǎng)的亞太國家和地區中排名第一。

與旺盛的消費需求不匹配的是，來(lái)自世界銀行的數據顯示，只有37%的印尼成年人擁有銀行賬戶(hù)，其中27%有正式存款，13%有正式貸款。這意味著(zhù)有超過(guò)63%的印尼人無(wú)法獲得金融服務(wù)。

蜂擁雅加達

先進(jìn)的技術(shù)、在國內被反復驗證過(guò)的成熟模式、強大的地推能力，成為中國出海平臺的“核心競爭力”。

而到了現金貸這里，高效的執行力、雄厚的資金實(shí)力，更是讓他們在當地如入無(wú)人之境，動(dòng)輒幾千萬(wàn)元的“測試資金”，讓本土平臺驚呼“太可怕”。

來(lái)自中國的公司，在產(chǎn)業(yè)鏈條上的協(xié)調效應也已經(jīng)體現出來(lái)。

在同盾科技海外業(yè)務(wù)負責人馬俊驅原本的規劃中，越南會(huì )是他們出海東南亞的第一站。但隨著(zhù)中國的現金貸平臺開(kāi)始扎堆印尼，讓他們最終改變了策略。同盾是一家提供風(fēng)控業(yè)務(wù)的服務(wù)商，2017年12月他們提前進(jìn)入印尼開(kāi)展業(yè)務(wù)，至1月中旬已經(jīng)接入30余家平臺，這大致是彼時(shí)中國在印尼開(kāi)展業(yè)務(wù)的現金貸平臺總數。

一家現金貸平臺總結的截至1月份印尼市場(chǎng)上的競品

《棱鏡》獲得的一份市場(chǎng)調研報告顯示，印尼市場(chǎng)上來(lái)自中國的現金貸平臺在30家～50家，其中多以dana、Uang、Rupiah Pinjaman命名，在印尼語(yǔ)中，這幾個(gè)詞分別表示基金、現金、印尼盾、貸款等意思。

與早期落地的都是一些純創(chuàng )業(yè)平臺不同，多位行業(yè)人士告訴《棱鏡》，這撥出海潮過(guò)來(lái)的都是一些在國內已經(jīng)有知名度的平臺，如閃銀、掌眾、明特量化等等，他們有的選擇投資入股的方式，有的則自己成立分公司。

《棱鏡》從一家落地服務(wù)商了解到，僅第一季度就已經(jīng)有200余家中國平臺正在籌備或者已經(jīng)落地，這些平臺包括現金貸、貸款超市、征信機構、第三方服務(wù)商等等，涵蓋了產(chǎn)業(yè)鏈的上下游。

蜂擁而至的中國創(chuàng )業(yè)者們甚至還帶動(dòng)了一些周邊消費。在雅加達的Central Park附近，由于早期出海的華為等公司駐扎于此，慢慢地發(fā)展成為這些創(chuàng )業(yè)平臺的聚集地。

位于雅加達中部的Central Park

90后創(chuàng )業(yè)者陳展于2017年8月到達印尼，屬于較早的一批，他創(chuàng )辦的PT Uang Hape Indonesia在2017年底開(kāi)始上線(xiàn)，他也見(jiàn)證了這一撥創(chuàng )業(yè)潮的興起。

由于工作需要，陳展經(jīng)常往返于上海和雅加達兩地，他的最直觀(guān)感受是，機票價(jià)格越來(lái)越貴。“以前上海飛雅加達的東航才幾百塊錢(qián)，后來(lái)再也沒(méi)有了，經(jīng)濟艙漲到了兩三千，頭等艙貴的時(shí)候九千多。”他說(shuō)。

而雅加達CBD附近的高檔酒店，也因為中國考察團扎堆入住，價(jià)格水漲船高，“以前住香格里拉的價(jià)格，現在只能住Pullman(鉑爾曼)。”一位當地創(chuàng )業(yè)者向《棱鏡》抱怨。

“沒(méi)辦法，國內不讓做了，只能被逼到這兒討生活。”在雅加達CBD的一家酒店門(mén)口，周揚(化名)雙手交叉在胸前，漫不經(jīng)心地向《棱鏡》講述起他過(guò)去一年的經(jīng)歷。

如果不是國內去年12月份的那場(chǎng)監管風(fēng)暴，他現在或許還過(guò)著(zhù)月入上億元的生活。周揚此前曾是國內一家現金貸平臺的負責人，該平臺一個(gè)月的放款規模在20億元人民幣左右，凈收入為8000萬(wàn)元～1億元人民幣。

然而，從2017年11月份，中國監管層開(kāi)始針對現金貸出臺一系列政策，從暫停批設小貸公司，到非持牌機構不得從事放貸業(yè)務(wù)，直至12月1日出臺《關(guān)于規范整頓“現金貸”業(yè)務(wù)的通知》，監管靴子正式落地，現金貸行業(yè)戛然而止。

在業(yè)內人士看來(lái)，上述政策不是“一刀切”，而是“一刀一刀切”。P2P、銀行、信托都不能給現金貸提供資金，導致資金供給受到了重大的影響，這對于以“共債”為核心的現金貸行業(yè)而言，無(wú)疑是滅頂之災。

一位現金貸平臺負責人告訴《棱鏡》，監管“一刀切”讓不少平臺此前的盈利也搭了進(jìn)去。“據我所知有虧錢(qián)的，有少賺的，本來(lái)能賺6個(gè)億，最后只賺了3個(gè)億。”這位負責人說(shuō)。

陳展是行業(yè)里調整比較快的。2017年8月份針對ICO的“一刀切”，讓他們見(jiàn)識到政策出手的速度之快和力度之強，他們判定國內針對現金貸的監管也會(huì )很?chē)揽?。綜合評估之后，他們決定在行業(yè)最高點(diǎn)的時(shí)候退出現金貸，同時(shí)開(kāi)始著(zhù)手啟動(dòng)海外業(yè)務(wù)。

周揚在印尼投資了從中國來(lái)的創(chuàng )業(yè)平臺，曲線(xiàn)進(jìn)軍印尼市場(chǎng)。但在他的眼里，印尼的現金貸市場(chǎng)還太早期，目前全部平臺加起來(lái)一天的放貸規模約在1000萬(wàn)元人民幣左右，而當初國內一天放貸一個(gè)億的平臺比比皆是。他說(shuō)：“根本沒(méi)法比。”

現金貸從業(yè)者眼中的理想之地

中國規模龐大的藍領(lǐng)階層，支撐起現金貸成為2017年的最大風(fēng)口。同樣的邏輯也正發(fā)生在印尼這座東南亞海島上。

按照聯(lián)合國2016年世界人口排名，印尼人口接近2.6億人，僅次于中國、印度、和美國。且印尼的平均年齡約為29歲，當地人的平均月收入在1500元～2000元人民幣這一區間。年輕人多，收入水平相對較低，移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)普及——現金貸賴(lài)以生存的基礎條件，在印尼統統具備。

這也是熊貓科技(Panda Technology)創(chuàng )始人高曉周做出投資決策的主要依據，他曾是國內一家互聯(lián)網(wǎng)巨頭金融科技板塊基金投資的負責人，主導了對幾家國內和印尼現金貸公司的投資。在他看來(lái)，印尼的人口結構優(yōu)于中國，經(jīng)濟處在快速發(fā)展中，消費需求旺盛，從宏觀(guān)市場(chǎng)來(lái)看有消費金融的土壤。

其次，印尼本地沒(méi)有比較大的現金貸或者消費金融類(lèi)玩家，而它的互聯(lián)網(wǎng)基礎設施已經(jīng)具備，涌現出了如Go-Jek這樣的獨角獸。此外，它的互聯(lián)網(wǎng)流量集中在Google、Facebook、Instagram這幾大平臺上，非常有利于推廣獲客。

出于對這一市場(chǎng)的強烈看好，高曉周甚至辭去了前述職位，選擇了自己出來(lái)創(chuàng )業(yè)。其方向是做國內和東南亞市場(chǎng)的金融科技數據和流量生態(tài)，新公司短短數月已取得不錯的數據表現，同時(shí)大獲資本青睞，完成多筆融資。高曉周表示：“未來(lái)也不排除會(huì )做消費金融以及現金貸業(yè)務(wù)。”

據《棱鏡》了解，目前印尼現金貸平臺的獲客成本極低，約在2元～3元人民幣左右，因為無(wú)論是貸款超市，還是風(fēng)控數據，都還處于前期免費推廣使用的階段，成本大大低于國內。

除了上述原因，印尼對科技金融采取相對寬容的沙盒監管模式，也是吸引中國創(chuàng )業(yè)者們的一大因素。印尼金融監管局(OJK)于2016年底頒布了P2P業(yè)務(wù)監管細則，金融科技平臺必須向OJK注冊后才能開(kāi)展業(yè)務(wù)，在注冊的一年之內，平臺應向OJK申請許可證。

此外，《棱鏡》獲得的一份由印尼金融科技協(xié)會(huì )(Aftech)調研的報告顯示，截至2017年印尼共有235家金融科技公司，其中支付領(lǐng)域最多，占比39%;借貸類(lèi)平臺占比32%。此外，53.4%的公司是在2015年～2017年間成立，不少公司已經(jīng)初具規模，員工數目超過(guò)100人的公司占比32%，表明這是個(gè)新興且快速發(fā)展的行業(yè)。

該報告還深入研究了印尼科技金融用戶(hù)群體特征：25歲～35歲，月收入在500元～1500元人民幣，接觸移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的用戶(hù)。

印尼金融科技用戶(hù)的畫(huà)像

復制中國玩法

多名從業(yè)者告訴《棱鏡》，目前印尼的PDL(payday loan，發(fā)薪日貸款)的日利率普遍在1%(年化即365%)，商品分期的利率也普遍在100%以上，均高于國內的利率水平。

這基于兩點(diǎn)，一是印尼的利率市場(chǎng)化程度較高，有的信用卡年化利率也在36%以上;二是因為印尼當地的征信環(huán)境較差，壞賬較高，需要用更高的利率來(lái)覆蓋高風(fēng)險。

周揚告訴《棱鏡》，印尼的現金貸壞賬率在10%左右，比國內至少高出30%，但其他諸如人力、租金之類(lèi)的成本比國內低。此外，國內現金貸盛行的“砍頭息”，同樣被復制了過(guò)來(lái)，砍頭息約在15%左右。

作為被國內驗證過(guò)的成熟模式，中國的現金貸平臺從產(chǎn)品設計、營(yíng)銷(xiāo)推廣、到資金合作這一整套流程都已得心應手，也是他們無(wú)往不利的秘訣。

以現金貸最為重要的獲客為例，陳展告訴《棱鏡》，早期的中國游戲、直播、工具類(lèi)的平臺出海，已經(jīng)把這邊整個(gè)營(yíng)銷(xiāo)生態(tài)初步建立起來(lái)了。據他介紹，目前印尼本地最多知道怎么做SEO(搜索優(yōu)化)，但是基于移動(dòng)端的DSP(需求方平臺)營(yíng)銷(xiāo)、ASO(應用商店優(yōu)化)營(yíng)銷(xiāo)等，仍然處于空白，而這些在中國已經(jīng)是非常成熟的模式，作為一項基本的技能已經(jīng)爐火純青。

而充足的資金實(shí)力，更是讓中國的創(chuàng )業(yè)者們在當地如入無(wú)人之境，所向披靡。

《棱鏡》從當地的從業(yè)者處獲悉，很多平臺在上線(xiàn)之初會(huì )先拿1000萬(wàn)元“試試水”，再慢慢滾雪球。“1000萬(wàn)是普遍的起步資金，更高一點(diǎn)的三、五千萬(wàn)元也有。”從業(yè)者說(shuō)。

“這簡(jiǎn)直難以置信!”在雅加達君悅酒店的大堂里，Dino放下手中的咖啡，聳聳肩，做出一個(gè)攤手的手勢。Dino是印尼本地人，在華爾街工作5年后，他回到雅加達，創(chuàng )辦了一家名為AwanTunai的線(xiàn)下分期借貸平臺。

一家剛剛在印尼落地的中國平臺告訴Dino，他們將用1000萬(wàn)美元作為第一個(gè)月的測試資金，這讓他目瞪口呆。要知道，像Cicil這樣知名的本地分期平臺，累計放貸余額也才100萬(wàn)美元。

在Dino看來(lái)，在印尼在線(xiàn)借貸這一領(lǐng)域，中國公司將會(huì )勝出，“因為他們的錢(qián)更多，技術(shù)更先進(jìn)，數據分析能力也更強”。

周揚也直言不諱地告訴《棱鏡》，他們平臺最不缺的就是錢(qián)，他們也曾經(jīng)和印尼本地的VC有過(guò)接觸，但最后發(fā)現，風(fēng)投的錢(qián)還沒(méi)有他們多。

據《棱鏡》了解，目前幾家頭部平臺的月放款額在數千萬(wàn)元，盈利也在百萬(wàn)元級別。“今年會(huì )出現盈利過(guò)億的平臺。”一位熟悉行業(yè)的投資人士對《棱鏡》表示。

支付和征信成難題

然而，所有淘金之路絕非坦途。支付和征信就是擺在印尼消費金融市場(chǎng)的兩只“攔路虎”。

幾乎所有的創(chuàng )業(yè)者都向《棱鏡》提到，支付是當前在印尼開(kāi)展線(xiàn)上業(yè)務(wù)的最大阻礙。與國內方便快捷的第三方支付的高普及度不同，印尼的電子支付還處在發(fā)展的初期階段，沒(méi)有一家獨大的支付公司能對接所有的銀行接口，用戶(hù)甚至需要通過(guò)線(xiàn)下的便利店或者ATM機去還款。

“怎么把錢(qián)借給用戶(hù)，這在中國連想都不用想的事情，在這兒反而要去想，因為這里不是很多人都有銀行卡，電子錢(qián)包的滲透率也非常低，也沒(méi)有一個(gè)類(lèi)似支付寶這樣的平臺。”馬俊驅向《棱鏡》表示。

印尼商場(chǎng)仍以銀行線(xiàn)下收單POS機為主

在Max看來(lái)，中國的支付領(lǐng)先印尼至少五年。而對于互聯(lián)網(wǎng)世界來(lái)說(shuō)，五年已經(jīng)是很?chē)樔说囊粋€(gè)臺階，“要知道五年之前微信才剛剛起來(lái)，微信支付還沒(méi)有出現”。

周揚也認為，印尼還需要三年時(shí)間，才能慢慢將電子支付用戶(hù)培養起來(lái)，現在就好比2014年的中國，開(kāi)始在陸陸續續地鋪設場(chǎng)景。

風(fēng)控問(wèn)題則是另外一大掣肘。一個(gè)人可以辦理多個(gè)身份證、車(chē)牌號和手機號，實(shí)名制尚在慢慢推進(jìn)中，這對于線(xiàn)上風(fēng)控而言，都是非常大的挑戰。

Dino告訴《棱鏡》一組數據，印尼每個(gè)月手機號碼流失率高達30%，超過(guò)80%的人沒(méi)有銀行信用記錄。在他看來(lái)，印尼的在線(xiàn)借貸不會(huì )像中國發(fā)展那么快，因為還有很多的基礎設施問(wèn)題沒(méi)有解決，這也是他當初沒(méi)有選擇線(xiàn)上業(yè)務(wù)的原因。

雖初來(lái)乍到，但馬俊驅已經(jīng)明顯感覺(jué)到，這邊做風(fēng)控比國內早期難度更大，例如無(wú)法通過(guò)手機號碼查看歸屬地、一個(gè)人可以有幾個(gè)身份證號碼等等，“很多規則都沒(méi)建立，可以參考的數據太少”。

由于相互交叉驗證的數據遠沒(méi)有國內那么豐富，所以他們需要用到很多其他的手段，比如設備指紋、人臉識別等額外的維度。這無(wú)疑會(huì )增加風(fēng)控的成本。

在這里，技術(shù)變成了更為重要的手段。馬俊驅向《棱鏡》舉例，假設有幾個(gè)不同的身份證號碼，但系統識別出這些號碼用的是同一部手機，就基本可以判斷為同一個(gè)人。

除此之外，由于中國較為嚴苛的外匯管制，大額資金無(wú)法出境也是擺在他們面前的難題。在拿到OJK批準的網(wǎng)絡(luò )借貸牌照之前，平臺不可能在本地募資。于是，前述可以海外發(fā)債的美股上市平臺就成了他們眼中的香餑餑，該平臺CEO告訴《棱鏡》：“很多中國伙伴特別想跟我們合作，讓我們去發(fā)債募資，他們支付給我們利息。”

監管已經(jīng)在路上

如果說(shuō)前述遇到的一些難題，還能通過(guò)自身或者行業(yè)的共同努力來(lái)慢慢改善，那么印尼OJK的監管態(tài)度，則是始終懸在所有從業(yè)者頭上的一把達摩克利斯之劍，隨時(shí)可以致命。

OJK官網(wǎng)在去年10月份曾發(fā)布一份《2017年～2022年的發(fā)展規劃》，制定了十項主要政策及實(shí)施方案，其中第七條是通過(guò)適當的監管，來(lái)優(yōu)化金融科技的發(fā)展。具體而言，將加強對印尼金融科技的監管，確保國家能從行業(yè)發(fā)展中受益，并控制好風(fēng)險，不留下監管空白和監管套利。

經(jīng)歷過(guò)幾次金融危機的Dino認為，1998年的金融危機對于監管者來(lái)說(shuō)是一種非常痛苦的經(jīng)歷，因此監管機構采取非常保守的態(tài)度，現在印尼金融科技的體量還很小，尚未引起監管當局的足夠注意。“但可以肯定的是，印尼是一個(gè)穆斯林占多數的國家，無(wú)論從經(jīng)濟管理還是宗教角度來(lái)說(shuō)，監管者都不會(huì )允許高利率的存在。” Dino說(shuō)。

事實(shí)上，監管已經(jīng)在路上?！独忡R》從多名從業(yè)者處獲悉，今年3月，OJK當局約談了多家未注冊的平臺，并開(kāi)始嚴格執行“需向OJK注冊后才能開(kāi)展業(yè)務(wù)”這一條。這讓原本想忽略監管直接做業(yè)務(wù)的周揚，不得不重新開(kāi)始考慮注冊的事情。

根據OJK官網(wǎng)公開(kāi)的數據，截至2018年5月，已經(jīng)在OJK正式注冊并獲得監管許可的網(wǎng)絡(luò )借貸平臺有51家，其中本土平臺34家，海外平臺17家。據《棱鏡》不完全統計，其中來(lái)自中國的平臺約占三分之一。

OJK官網(wǎng)公布的網(wǎng)絡(luò )借貸平臺注冊詳情

多位從業(yè)者對《棱鏡》表示，現在向OJK提交注冊申請的難度越來(lái)越大，多了很多之前沒(méi)有的規則，如對外資身份的審核、股東的審核、對系統和人員的要求等等，門(mén)檻比之前提高了不少。

而下一步OJK是否會(huì )出臺針對P2P的利率上限等具體要求，成為從業(yè)者們最為關(guān)注的話(huà)題。

《棱鏡》了解到，在日趨嚴苛的監管政策之下，這股出海潮正在降溫。Max就明顯感受到，這兩個(gè)月前來(lái)“拜碼頭”的平臺已經(jīng)少了很多。

這在包括高曉周在內的從業(yè)者看來(lái)，行業(yè)降溫并不是一件壞事。監管政策讓那些想賺快錢(qián)的平臺知難而退，留下的都是想踏踏實(shí)實(shí)做業(yè)務(wù)的平臺。他們主動(dòng)去和監管溝通，越來(lái)越合規，并且開(kāi)始盈利。

當《棱鏡》問(wèn)及周揚，有沒(méi)有信心能順利通過(guò)注冊時(shí)，他的回答很坦率：“沒(méi)把握!但仍然要去嘗試。”