在這個(gè)地球上，可能沒有一個(gè)國(guó)家的中產(chǎn)比中國(guó)中產(chǎn)更矯情了，矯情到連自己是中產(chǎn)都羞羞答答欲拒還迎。

比如，中國(guó)中產(chǎn)這些年最喜歡拿來說事的就是所謂的“財(cái)務(wù)自由”：不談財(cái)務(wù)自由不足以談中產(chǎn)，沒有3個(gè)億不足以談財(cái)務(wù)自由。

“因?yàn)槲覜]有財(cái)務(wù)自由，所以我不是中產(chǎn)……”中國(guó)中產(chǎn)的自我期許，可真是天下第一了。

這不是謙虛，這是自負(fù)。

2018年底突如其來(或許也是如期而至)的寒冬，不知道打醒了這些中國(guó)中產(chǎn)沒?

想要在寒冬中活下去，重要的不是你要做什么，更重要的是你不要做什么。因?yàn)槟阍趺磼暝紵o法自外于大時(shí)代的洪流，但至少可以不作死抱著鉛球死命往下沉。

和我一起念，去他的財(cái)務(wù)自由夢(mèng)。

去他的賺快錢

中產(chǎn)的財(cái)務(wù)自由從來就是一個(gè)致幻劑，毒性大概比權(quán)健的火療還要強(qiáng)。

上班干到40多歲，然后周游世界……這是很多歐美富裕階層都未必能實(shí)現(xiàn)的夢(mèng)想，偏偏就成為了中國(guó)中產(chǎn)的共同夢(mèng)想。你不想上班，還想每天出去吃喝玩樂，你怎么不去上天呢?

也許有人問，財(cái)務(wù)自由，難道想想也不行么?

是的，想想也不行，想多了你就是在寒冬倒下的第一批人。

財(cái)務(wù)自由夢(mèng)最大的惡意在于，你會(huì)由此產(chǎn)生“賺快錢”的高風(fēng)險(xiǎn)偏好。時(shí)不我待，因?yàn)橹挥?ldquo;賺快錢”，才能實(shí)現(xiàn)40多歲退休的夢(mèng)想啊。

因?yàn)橄胭嵖戾X，你才會(huì)去撲上全部身家去炒股，不過，這在中國(guó)語境內(nèi)已經(jīng)算是“理性投資者”了，這幾年下來也就虧個(gè)三分之二。比較有夢(mèng)想的是去全倉中小創(chuàng)，因?yàn)椴▌?dòng)大啊，漲停多啊，誰看得上藍(lán)籌一年那幾個(gè)點(diǎn)的分紅啊，2018年的賬戶虧損波動(dòng)果然很大吧;最有夢(mèng)想的是加個(gè)幾倍杠桿，恨不得2018年年內(nèi)就實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由，這些人應(yīng)該在爆倉的巨響中壯烈犧牲了。

因?yàn)橄胭嵖戾X，你才會(huì)去買p2p，銀行理財(cái)那5%的收益都不好意思拿出去說。你不知道從哪里聽說到中國(guó)是負(fù)利率，所以立志用自己的高超財(cái)技戰(zhàn)而勝之。

中國(guó)是負(fù)利率說得當(dāng)然沒錯(cuò)，戰(zhàn)勝它留給那些金融高手去得了，你一個(gè)連存款準(zhǔn)備金率都搞不懂的金融小白坦然“負(fù)”點(diǎn)就得了，還真把自己當(dāng)個(gè)人物了，負(fù)利率是普通中產(chǎn)可以戰(zhàn)勝的么?

你還自鳴得意地認(rèn)為，炒股風(fēng)險(xiǎn)很大，p2p收益穩(wěn)定，誰告訴你的?宣傳單看多了?算了，批評(píng)p2p購買者實(shí)在是無趣，都已經(jīng)這樣了，有意義的告誡在于，不要再想什么“翻本”了，以后再有錢就老實(shí)存銀行吧，否則還有下一個(gè)陷阱等著一心翻本的你。

因?yàn)槟阆胭嵖戾X，你才會(huì)去在這個(gè)時(shí)代炒房……炒房本身不是壞事，這些年誕生了上千萬個(gè)創(chuàng)富故事。我的炒房鄙視鏈很簡(jiǎn)單，凡是供不起月供，還想買幾套快進(jìn)快出的，就不要再參與這個(gè)游戲了，因?yàn)槟愀具B轉(zhuǎn)做房東做長(zhǎng)線的“二套方案”都不可能有。

因?yàn)槟阆胭嵖戾X，你才會(huì)去相信區(qū)塊鏈各種幣……不是說區(qū)塊鏈一定是騙局，而是普通投資者買這個(gè)就是作死。

因?yàn)槟阆胭嵖戾X，你才會(huì)去相信什么傳銷……

2019，作為一個(gè)中國(guó)中產(chǎn)，你首先要告別的就是賺快錢。賺快錢，往往就意味著虧快錢。即使風(fēng)險(xiǎn)與收益對(duì)等(已經(jīng)算是小概率)，但我想問你，如果你把500萬變成了1000萬，你和你的家庭難道就會(huì)好到怎么樣了;但是如果500萬虧光，等待你的可能就是家破人散。自己掂量清楚吧。

不想賺快錢，很多金融陷阱你也就掉不下去了。

去他的創(chuàng)業(yè)夢(mèng)

對(duì)于個(gè)體而言，創(chuàng)業(yè)是不是好東西，我個(gè)人的意見是中性。但在寒冬中，缺乏足夠經(jīng)濟(jì)積累和工作經(jīng)驗(yàn)，單純被前些年的創(chuàng)業(yè)熱所“蠱惑”，見賊吃肉不見賊挨打的人，基本遭遇的就是場(chǎng)悲劇吧。

創(chuàng)業(yè)的問題從來不是創(chuàng)業(yè)本身，而是你適不適合創(chuàng)業(yè)。在寒冬中，這一“適合”的標(biāo)準(zhǔn)變得更為嚴(yán)苛。

比如說，你有房子要供，你有妻兒/夫兒要養(yǎng)，首先考慮的應(yīng)該是如何防守，而不是如何進(jìn)攻。

簡(jiǎn)單來說就是，你得首先考慮家庭現(xiàn)金流的健康，如果養(yǎng)兒養(yǎng)房這些支出是剛性的，你也沒有足夠的積蓄去在中長(zhǎng)期確保這些支出，就老實(shí)回來上班吧，就別折騰什么創(chuàng)業(yè)了，你生活的首要目的難道不是“安全”么，給妻兒一個(gè)有確定性的小康生活么，這個(gè)都保證不了，就別扯什么夢(mèng)想，更別扯什么發(fā)財(cái)了。

還是那句話，你發(fā)財(cái)了，你的孩子未必會(huì)更健康更幸福，但你或者入不敷出了，甚或破產(chǎn)了，你的孩子大概率不會(huì)健康和幸福。

在寒冬下，如果你是一個(gè)單身人士，“一人吃飽全家不愁”，你可以去創(chuàng)業(yè);如果你有足夠的積蓄，并且在家庭和創(chuàng)業(yè)之間做好了安全的財(cái)務(wù)防火墻，虧光了也不會(huì)影響家庭正常的生活，OK，你也可以去創(chuàng)業(yè)。

你明明啥積累都沒有，指望妻子/丈夫獨(dú)力去支撐起這個(gè)家庭，獨(dú)力養(yǎng)活孩子，自己心心念念想創(chuàng)業(yè)，并且百折不撓“連續(xù)創(chuàng)業(yè)”，心中總有團(tuán)無法熄滅的創(chuàng)業(yè)火，我只能說，你或許有一天仍然會(huì)熬過冬天走向成功，但你的家庭和孩子一定能熬過么?

有人說，在寒冬創(chuàng)業(yè)，比一窩蜂的熱潮期創(chuàng)業(yè)好，這自然是有道理的。但也還是那句話，請(qǐng)不要單純聊商業(yè)邏輯經(jīng)濟(jì)邏輯，你的家庭邏輯生活邏輯呢?

當(dāng)然，在寒冬創(chuàng)業(yè)也是有利好的，你很容易就被裁員了，并且找不到工作了，然后你就心無旁騖地可以去創(chuàng)業(yè)了。

去他的“買買買”

在經(jīng)濟(jì)擴(kuò)張的鍍金時(shí)代，很多人養(yǎng)成了借貸消費(fèi)的習(xí)慣，年輕一代尤為熱衷，校園貸及各種“套路貸”由此盛極一時(shí)，似乎幾年時(shí)間就改變了中國(guó)人作為“儲(chǔ)蓄民族”的民族性。

坦白說，在通脹時(shí)代，消費(fèi)以及借貸消費(fèi)本身沒有任何問題，甚至可以視作戰(zhàn)勝通脹的“良策”。

但這一切的前提是：你還得起。如果因?yàn)橘徫锵M(fèi)的理由而墮落到以貸還貸，甚至不以為恥反以為榮，我基本可以給你的人生下個(gè)武斷的定義了：你已經(jīng)被中產(chǎn)開除了，當(dāng)然，這樣的人，也不太可能成為中產(chǎn)。

對(duì)于中產(chǎn)而言，借貸消費(fèi)往往不是什么問題，這更像是中國(guó)中下階層的年輕一代面臨的時(shí)代痛點(diǎn)。

而且我相信，形勢(shì)比人強(qiáng)，在裁員等各種經(jīng)濟(jì)壓力之下，中國(guó)中產(chǎn)前些年養(yǎng)成的各種“驕奢淫逸”式的消費(fèi)習(xí)慣會(huì)改變的。凡是在你沒有錢時(shí)可以隨時(shí)停止的消費(fèi)，哪怕是奢侈消費(fèi)，我個(gè)人覺得都沒有什么。

但問題是，有些消費(fèi)并不是這樣。對(duì)于中國(guó)中產(chǎn)而言，這些年埋下的最大地雷往往是：期限過長(zhǎng)的剛性支出。

比如，你買了一個(gè)很大的房子，每月要支付很高的月供，并且月供持續(xù)的時(shí)間很長(zhǎng)。我當(dāng)然相信你現(xiàn)在還得起，但你至少要做好這個(gè)心理及物質(zhì)準(zhǔn)備：如果你降薪了，甚至失業(yè)半年，這筆月供怎么辦?

再比如，你準(zhǔn)備給孩子去上一個(gè)很貴的學(xué)校，比如說國(guó)際學(xué)校。你至少也要去想這個(gè)問題：如果你突然沒錢了，學(xué)費(fèi)付不起，你的孩子怎么辦?你是否做好孩子可以從國(guó)際教育轉(zhuǎn)回公立教育的心理準(zhǔn)備;或者說，你是否留下了一筆足夠的應(yīng)變資金，為孩子的教育修好了足夠的防火墻，再或者說，目前的教育支出其實(shí)你并沒有“竭盡所能”，并沒有all in，而是留有余力，有足夠的資源可以應(yīng)對(duì)變數(shù)。

有了此種準(zhǔn)備，你才能說你自己是一個(gè)“負(fù)責(zé)任的中產(chǎn)”。中產(chǎn)往往被稱作一個(gè)社會(huì)的穩(wěn)定勢(shì)力和理性力量，但我更希望中產(chǎn)可以首先成為守護(hù)自己家庭的穩(wěn)定勢(shì)力和理性力量。

當(dāng)然，生活的很多焦慮會(huì)由此而來，但是，我寧愿做一個(gè)焦慮甚至杞人憂天的中產(chǎn)，也不要做一個(gè)毫無應(yīng)變能力像肉豬一樣等著被生活變數(shù)宰割的中產(chǎn)。

為中產(chǎn)者，未慮勝，先慮敗。

2019，你做好準(zhǔn)備了么?