在這個(gè)地球上，可能沒(méi)有一個(gè)國家的中產(chǎn)比中國中產(chǎn)更矯情了，矯情到連自己是中產(chǎn)都羞羞答答欲拒還迎。

比如，中國中產(chǎn)這些年最喜歡拿來(lái)說(shuō)事的就是所謂的“財務(wù)自由”：不談財務(wù)自由不足以談中產(chǎn)，沒(méi)有3個(gè)億不足以談財務(wù)自由。

“因為我沒(méi)有財務(wù)自由，所以我不是中產(chǎn)……”中國中產(chǎn)的自我期許，可真是天下第一了。

這不是謙虛，這是自負。

2018年底突如其來(lái)(或許也是如期而至)的寒冬，不知道打醒了這些中國中產(chǎn)沒(méi)?

想要在寒冬中活下去，重要的不是你要做什么，更重要的是你不要做什么。因為你怎么掙扎都無(wú)法自外于大時(shí)代的洪流，但至少可以不作死抱著(zhù)鉛球死命往下沉。

和我一起念，去他的財務(wù)自由夢(mèng)。

去他的賺快錢(qián)

中產(chǎn)的財務(wù)自由從來(lái)就是一個(gè)致幻劑，毒性大概比權健的火療還要強。

上班干到40多歲，然后周游世界……這是很多歐美富裕階層都未必能實(shí)現的夢(mèng)想，偏偏就成為了中國中產(chǎn)的共同夢(mèng)想。你不想上班，還想每天出去吃喝玩樂(lè )，你怎么不去上天呢?

也許有人問(wèn)，財務(wù)自由，難道想想也不行么?

是的，想想也不行，想多了你就是在寒冬倒下的第一批人。

財務(wù)自由夢(mèng)最大的惡意在于，你會(huì )由此產(chǎn)生“賺快錢(qián)”的高風(fēng)險偏好。時(shí)不我待，因為只有“賺快錢(qián)”，才能實(shí)現40多歲退休的夢(mèng)想啊。

因為想賺快錢(qián)，你才會(huì )去撲上全部身家去炒股，不過(guò)，這在中國語(yǔ)境內已經(jīng)算是“理性投資者”了，這幾年下來(lái)也就虧個(gè)三分之二。比較有夢(mèng)想的是去全倉中小創(chuàng )，因為波動(dòng)大啊，漲停多啊，誰(shuí)看得上藍籌一年那幾個(gè)點(diǎn)的分紅啊，2018年的賬戶(hù)虧損波動(dòng)果然很大吧;最有夢(mèng)想的是加個(gè)幾倍杠桿，恨不得2018年年內就實(shí)現財務(wù)自由，這些人應該在爆倉的巨響中壯烈犧牲了。

因為想賺快錢(qián)，你才會(huì )去買(mǎi)p2p，銀行理財那5%的收益都不好意思拿出去說(shuō)。你不知道從哪里聽(tīng)說(shuō)到中國是負利率，所以立志用自己的高超財技戰而勝之。

中國是負利率說(shuō)得當然沒(méi)錯，戰勝它留給那些金融高手去得了，你一個(gè)連存款準備金率都搞不懂的金融小白坦然“負”點(diǎn)就得了，還真把自己當個(gè)人物了，負利率是普通中產(chǎn)可以戰勝的么?

你還自鳴得意地認為，炒股風(fēng)險很大，p2p收益穩定，誰(shuí)告訴你的?宣傳單看多了?算了，批評p2p購買(mǎi)者實(shí)在是無(wú)趣，都已經(jīng)這樣了，有意義的告誡在于，不要再想什么“翻本”了，以后再有錢(qián)就老實(shí)存銀行吧，否則還有下一個(gè)陷阱等著(zhù)一心翻本的你。

因為你想賺快錢(qián)，你才會(huì )去在這個(gè)時(shí)代炒房……炒房本身不是壞事，這些年誕生了上千萬(wàn)個(gè)創(chuàng )富故事。我的炒房鄙視鏈很簡(jiǎn)單，凡是供不起月供，還想買(mǎi)幾套快進(jìn)快出的，就不要再參與這個(gè)游戲了，因為你根本連轉做房東做長(cháng)線(xiàn)的“二套方案”都不可能有。

因為你想賺快錢(qián)，你才會(huì )去相信區塊鏈各種幣……不是說(shuō)區塊鏈一定是騙局，而是普通投資者買(mǎi)這個(gè)就是作死。

因為你想賺快錢(qián)，你才會(huì )去相信什么傳銷(xiāo)……

2019，作為一個(gè)中國中產(chǎn)，你首先要告別的就是賺快錢(qián)。賺快錢(qián)，往往就意味著(zhù)虧快錢(qián)。即使風(fēng)險與收益對等(已經(jīng)算是小概率)，但我想問(wèn)你，如果你把500萬(wàn)變成了1000萬(wàn)，你和你的家庭難道就會(huì )好到怎么樣了;但是如果500萬(wàn)虧光，等待你的可能就是家破人散。自己掂量清楚吧。

不想賺快錢(qián)，很多金融陷阱你也就掉不下去了。

去他的創(chuàng )業(yè)夢(mèng)

對于個(gè)體而言，創(chuàng )業(yè)是不是好東西，我個(gè)人的意見(jiàn)是中性。但在寒冬中，缺乏足夠經(jīng)濟積累和工作經(jīng)驗，單純被前些年的創(chuàng )業(yè)熱所“蠱惑”，見(jiàn)賊吃肉不見(jiàn)賊挨打的人，基本遭遇的就是場(chǎng)悲劇吧。

創(chuàng )業(yè)的問(wèn)題從來(lái)不是創(chuàng )業(yè)本身，而是你適不適合創(chuàng )業(yè)。在寒冬中，這一“適合”的標準變得更為嚴苛。

比如說(shuō)，你有房子要供，你有妻兒/夫兒要養，首先考慮的應該是如何防守，而不是如何進(jìn)攻。

簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)就是，你得首先考慮家庭現金流的健康，如果養兒養房這些支出是剛性的，你也沒(méi)有足夠的積蓄去在中長(cháng)期確保這些支出，就老實(shí)回來(lái)上班吧，就別折騰什么創(chuàng )業(yè)了，你生活的首要目的難道不是“安全”么，給妻兒一個(gè)有確定性的小康生活么，這個(gè)都保證不了，就別扯什么夢(mèng)想，更別扯什么發(fā)財了。

還是那句話(huà)，你發(fā)財了，你的孩子未必會(huì )更健康更幸福，但你或者入不敷出了，甚或破產(chǎn)了，你的孩子大概率不會(huì )健康和幸福。

在寒冬下，如果你是一個(gè)單身人士，“一人吃飽全家不愁”，你可以去創(chuàng )業(yè);如果你有足夠的積蓄，并且在家庭和創(chuàng )業(yè)之間做好了安全的財務(wù)防火墻，虧光了也不會(huì )影響家庭正常的生活，OK，你也可以去創(chuàng )業(yè)。

你明明啥積累都沒(méi)有，指望妻子/丈夫獨力去支撐起這個(gè)家庭，獨力養活孩子，自己心心念念想創(chuàng )業(yè)，并且百折不撓“連續創(chuàng )業(yè)”，心中總有團無(wú)法熄滅的創(chuàng )業(yè)火，我只能說(shuō)，你或許有一天仍然會(huì )熬過(guò)冬天走向成功，但你的家庭和孩子一定能熬過(guò)么?

有人說(shuō)，在寒冬創(chuàng )業(yè)，比一窩蜂的熱潮期創(chuàng )業(yè)好，這自然是有道理的。但也還是那句話(huà)，請不要單純聊商業(yè)邏輯經(jīng)濟邏輯，你的家庭邏輯生活邏輯呢?

當然，在寒冬創(chuàng )業(yè)也是有利好的，你很容易就被裁員了，并且找不到工作了，然后你就心無(wú)旁騖地可以去創(chuàng )業(yè)了。

去他的“買(mǎi)買(mǎi)買(mǎi)”

在經(jīng)濟擴張的鍍金時(shí)代，很多人養成了借貸消費的習慣，年輕一代尤為熱衷，校園貸及各種“套路貸”由此盛極一時(shí)，似乎幾年時(shí)間就改變了中國人作為“儲蓄民族”的民族性。

坦白說(shuō)，在通脹時(shí)代，消費以及借貸消費本身沒(méi)有任何問(wèn)題，甚至可以視作戰勝通脹的“良策”。

但這一切的前提是：你還得起。如果因為購物消費的理由而墮落到以貸還貸，甚至不以為恥反以為榮，我基本可以給你的人生下個(gè)武斷的定義了：你已經(jīng)被中產(chǎn)開(kāi)除了，當然，這樣的人，也不太可能成為中產(chǎn)。

對于中產(chǎn)而言，借貸消費往往不是什么問(wèn)題，這更像是中國中下階層的年輕一代面臨的時(shí)代痛點(diǎn)。

而且我相信，形勢比人強，在裁員等各種經(jīng)濟壓力之下，中國中產(chǎn)前些年養成的各種“驕奢淫逸”式的消費習慣會(huì )改變的。凡是在你沒(méi)有錢(qián)時(shí)可以隨時(shí)停止的消費，哪怕是奢侈消費，我個(gè)人覺(jué)得都沒(méi)有什么。

但問(wèn)題是，有些消費并不是這樣。對于中國中產(chǎn)而言，這些年埋下的最大地雷往往是：期限過(guò)長(cháng)的剛性支出。

比如，你買(mǎi)了一個(gè)很大的房子，每月要支付很高的月供，并且月供持續的時(shí)間很長(cháng)。我當然相信你現在還得起，但你至少要做好這個(gè)心理及物質(zhì)準備：如果你降薪了，甚至失業(yè)半年，這筆月供怎么辦?

再比如，你準備給孩子去上一個(gè)很貴的學(xué)校，比如說(shuō)國際學(xué)校。你至少也要去想這個(gè)問(wèn)題：如果你突然沒(méi)錢(qián)了，學(xué)費付不起，你的孩子怎么辦?你是否做好孩子可以從國際教育轉回公立教育的心理準備;或者說(shuō)，你是否留下了一筆足夠的應變資金，為孩子的教育修好了足夠的防火墻，再或者說(shuō)，目前的教育支出其實(shí)你并沒(méi)有“竭盡所能”，并沒(méi)有all in，而是留有余力，有足夠的資源可以應對變數。

有了此種準備，你才能說(shuō)你自己是一個(gè)“負責任的中產(chǎn)”。中產(chǎn)往往被稱(chēng)作一個(gè)社會(huì )的穩定勢力和理性力量，但我更希望中產(chǎn)可以首先成為守護自己家庭的穩定勢力和理性力量。

當然，生活的很多焦慮會(huì )由此而來(lái)，但是，我寧愿做一個(gè)焦慮甚至杞人憂(yōu)天的中產(chǎn)，也不要做一個(gè)毫無(wú)應變能力像肉豬一樣等著(zhù)被生活變數宰割的中產(chǎn)。

為中產(chǎn)者，未慮勝，先慮敗。

2019，你做好準備了么?