“歸去來(lái)兮，田園將蕪胡不歸？”

隨著(zhù)十九大報告提出“鄉村振興”戰略，緊接著(zhù)2018年中央一號文件《中共中央國務(wù)院關(guān)于實(shí)施鄉村振興戰略的意見(jiàn)》對實(shí)施“鄉村振興”作了全面戰略部署，中國鄉村發(fā)展迎來(lái)了前所未有的歷史機遇。

圍繞“鄉村振興”，各級政府部門(mén)出臺了相關(guān)政策支持農村全面進(jìn)步、農業(yè)全面升級、農民全面發(fā)展，從而給農村經(jīng)濟發(fā)展帶來(lái)許多全新機會(huì )，同時(shí)也催生了更多創(chuàng )業(yè)機遇。

2018年11月，農業(yè)部披露相關(guān)數據，中國返鄉創(chuàng )業(yè)人員已經(jīng)高達740萬(wàn)人，這些人包括農民工、大學(xué)生、退役軍人和科技人員。在中國，一場(chǎng)轟轟烈烈的“返鄉創(chuàng )業(yè)”浪潮由此興起。

張正群，這位來(lái)自重慶的80后“辣妹子”，正是中國百萬(wàn)返鄉創(chuàng )業(yè)的青年之一。7年前，她不顧親人朋友的反對，不畏鄉村環(huán)境的艱辛，毅然跑到重慶鄉村的大山里養雞；7年間，她篳路藍縷，從“門(mén)外漢”自學(xué)成養殖專(zhuān)家，獨創(chuàng )的“中藥雞”年銷(xiāo)上千萬(wàn)元，并且帶動(dòng)周邊農戶(hù)走向富裕。

張正群在養殖基地

作為中國鄉村創(chuàng )業(yè)者的縮影，張正群用自己的努力證明了，在普惠金融服務(wù)支持下，三農創(chuàng )業(yè)無(wú)論多難也能成功。

返鄉創(chuàng )業(yè)，只為良知

張正群出生于重慶市永川區紅爐鎮的一個(gè)山村，自幼家庭清貧，初中畢業(yè)后便去了大城市闖蕩。白手起家，憑借重慶人吃苦耐勞、耿直豪爽的性格，張正群在建材行業(yè)用了近十年打拼出一片天地，不到30歲就擁有千萬(wàn)身家。然而，2012年她卻突然做出了一個(gè)令周?chē)顺泽@的決定——放下生意，返鄉創(chuàng )業(yè)！

其實(shí)，做出“返鄉創(chuàng )業(yè)”的決定，并非張正群一時(shí)興起，早在2008年就已經(jīng)在她心里埋下了種子。

2008年，中國爆發(fā)了震驚全國的三聚氰胺奶制品污染事件，而張正群的女兒此前正在吃三鹿奶粉，這件事讓她既震驚又憤怒。那段時(shí)間，她反復失眠，一方面擔心女兒的健康會(huì )不會(huì )受影響，另一方面更憂(yōu)慮其他食物的食品安全。

“那個(gè)時(shí)候我就在想，農產(chǎn)品要保證安全，源頭企業(yè)一定要有良知。如果有機會(huì )，我一定要做一家有良知的農產(chǎn)品生產(chǎn)企業(yè)，讓全國的家庭都能吃上放心的食物！”

介于當時(shí)女兒還小，生意也不穩定，這個(gè)念頭張正群在心里藏了四年，直到2012年她覺(jué)得時(shí)機成熟，才讓這顆“種子”破土而出。

對于許多農村創(chuàng )業(yè)者而言，資金是項目啟動(dòng)的第一個(gè)攔路虎。但是對于張正群來(lái)說(shuō)卻并非難事，因為這是她的第二次創(chuàng )業(yè)，“自己投資自己”。于是，張正群帶著(zhù)300多萬(wàn)啟動(dòng)資金，在老家一山之隔的青峰鎮牌坊壩村流轉了100多畝山坡，成立了永川態(tài)聚家禽養殖股份合作社，開(kāi)始了土雞養殖。

養殖基地

從建材行業(yè)跨行到養殖業(yè)并非易事。由于堅持“良知”，她拒絕喂養添加了各類(lèi)抗生素的“飼料雞”，而是選擇用純糧食喂雞。這樣一來(lái)，張正群家的雞比起同行業(yè)的飼料雞抵抗力差不少，2013年禽流感來(lái)襲，即將出欄的兩萬(wàn)只雞損失慘重，導致直接虧損三十多萬(wàn)。

“難道不喂抗生素就養不成雞？”

那段時(shí)間，張正群暫停了養殖場(chǎng)，四處尋找解決辦法。在一次西南大學(xué)教授的講座上，她聽(tīng)到可以用中藥喂養來(lái)提高雞肉的品質(zhì)，于是她咬了咬牙，決定背水一戰、放手一搏。

2013年4月，張正群邀請了西南大學(xué)的教授作為技術(shù)顧問(wèn)，用200只土雞進(jìn)行實(shí)驗，以人參、山楂、當歸等30多味中藥以1:20的比例添加雜糧作為主食，以昆蟲(chóng)及菜葉為輔進(jìn)行喂養。此外，她還將過(guò)去的圈養改為竹林下散養，并且嚴格控制出欄時(shí)間。

“花園式”雞舍

半年過(guò)后，張正群將“中藥雞”送往權威機構進(jìn)行檢測，結果表明，中藥雞抵抗力大幅增強，抗生素、藥物殘留幾乎為零，脂肪含量是普通土雞的三分之一，而蛋白質(zhì)和鈣卻高出三分之一。在越來(lái)越講求食物品質(zhì)的當下，張正群的“中藥雞”以高鈣、高蛋白、低脂肪的特點(diǎn)迅速打開(kāi)市場(chǎng)，受到熱烈歡迎。

“中藥雞”火了，張正群卻沒(méi)有因此松了一口氣，因為在她看來(lái)這只是剛剛跨出第一步。

產(chǎn)業(yè)升級，資金受困

鄉村振興，靠的是鄉村產(chǎn)業(yè)升級，對于創(chuàng )業(yè)者來(lái)說(shuō)，必須打開(kāi)思路、以產(chǎn)業(yè)思維去規劃未來(lái)，而不是單純著(zhù)眼于具體項目，否則無(wú)論是從企業(yè)規模到幫扶范圍再到成長(cháng)空間，都難以實(shí)現大的發(fā)展。

彼時(shí)，“中藥雞”養殖技術(shù)成熟之后，張正群通過(guò)合作社將雞苗提供給農戶(hù)，無(wú)償提供技術(shù)支持，待到出欄期以高于市場(chǎng)批發(fā)價(jià)收購。這種合作模式不僅可以讓當地農村婦女、富余勞動(dòng)力就近務(wù)工、增加收入，同時(shí)也解決了合作社需要大量熟練勞動(dòng)力的需求。

但是，幫扶脫貧不是義務(wù)慈善，需要企業(yè)和幫扶對象雙方受益才能夠長(cháng)久。養殖業(yè)本身利潤率不高，張正群又以高于市場(chǎng)批發(fā)價(jià)向當地合作農戶(hù)收購，這就更加削薄了利潤；與此同時(shí)，如果僅是面向市場(chǎng)零售，需求量不穩定，不僅難以擴大合作農戶(hù)的規模，而且增加了企業(yè)自身壓貨的風(fēng)險。如何實(shí)現企業(yè)和幫扶對象雙贏(yíng)？張正群早有規劃——

“第一產(chǎn)業(yè)成熟后，第二產(chǎn)業(yè)和第三產(chǎn)業(yè)必須迅速跟上，才能帶活企業(yè)、鄉村和整個(gè)市場(chǎng)！”

國務(wù)院也從國家層面多次發(fā)布相關(guān)文件，明確構建農業(yè)與二三產(chǎn)業(yè)交叉融合的現代產(chǎn)業(yè)體系，形成城鄉一體化的農村發(fā)展新格局。

2018年，張正群開(kāi)始籌劃發(fā)力第二產(chǎn)業(yè)，推出以“中藥雞”為主要原材料的深加工產(chǎn)品“自熱方便雞湯”，主打上班族白領(lǐng)市場(chǎng)。但是當她解決完技術(shù)、生產(chǎn)、包裝、品牌等系列問(wèn)題準備啟動(dòng)時(shí)，卻突然發(fā)現了一個(gè)嚴峻問(wèn)題——資金不足。

對于鄉村創(chuàng )業(yè)者而言，資金問(wèn)題向來(lái)是制約項目發(fā)展的重要難題，從啟動(dòng)開(kāi)始貫穿整個(gè)生命周期。張正群因為自身有一定實(shí)力，因此在項目啟動(dòng)期和發(fā)展期沒(méi)有遇到資金瓶頸?？墒寝r村創(chuàng )業(yè)周期長(cháng)、回報慢，從2012年創(chuàng )立項目開(kāi)始，張正群沒(méi)有從企業(yè)拿回一分錢(qián)，把每年所有的盈利全部投入企業(yè)的再發(fā)展。

此外，資金的壓力不僅來(lái)自于第二產(chǎn)業(yè)的籌備，由于企業(yè)要從第一產(chǎn)業(yè)向第二產(chǎn)業(yè)過(guò)渡，第一產(chǎn)業(yè)的現金流也受到了一定影響。張正群拿出企業(yè)和家里所有的可用資金后，算了一下，還差一百萬(wàn)左右的資金缺口，這讓張正群犯了難。

由于項目一直處于投入狀態(tài)，張正群身邊的親戚朋友擔心風(fēng)險不愿意借大錢(qián)，她就只好去當地的銀行和相關(guān)金融機構貸款。但是，因為養殖場(chǎng)采取了農戶(hù)承包責任制，相當于大部分資產(chǎn)是分散到了農戶(hù)家，企業(yè)可用于抵押的資產(chǎn)根本無(wú)法貸出一百萬(wàn)。

“那段時(shí)間，跑了不少路，求了不少人，可就是貸不到錢(qián)。”

金融疏浚，普惠三農

張正群碰到的難題不是個(gè)例。“融資難”、“融資貴”、“融資慢”，三農信貸向來(lái)是我國金融體系的薄弱環(huán)節，融資問(wèn)題一直是制約“三農”發(fā)展的重要瓶頸。

中國社科院發(fā)布的《中國“三農”互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展報告（2017）》曾指出，我國“三農”金融缺口超過(guò)3萬(wàn)億元，目前農村只有27%的農戶(hù)能從正規渠道獲得貸款，40%以上有金融需求的農戶(hù)難以獲得貸款。

為了解決“張正群式”的需求,為了能夠切實(shí)實(shí)踐國家鄉村振興戰略,平安普惠于2017年起，與中國婦女發(fā)展基金會(huì )及上海宋慶齡基金會(huì )合作，陸續在內蒙古、貴州、黑龍江、重慶、安徽等地，向鄉村創(chuàng )業(yè)者提供免息貸款和創(chuàng )業(yè)能力建設服務(wù)。

張正群獲得“平安普惠公益基金”撥付的100萬(wàn)元免息創(chuàng )業(yè)貸款。

據了解，作為國內普惠金融機構的代表，2005年以來(lái)，平安普惠已累計為以小微、個(gè)體工商戶(hù)為主的1000萬(wàn)普惠金融人群提供借款服務(wù)。其中約70%未從銀行獲得消費類(lèi)或經(jīng)營(yíng)類(lèi)貸款。其業(yè)務(wù)遍布全國310個(gè)城市，三線(xiàn)及以下城市覆蓋率達93%。

根據張正群介紹，在平安普惠幫助下，不僅及時(shí)解決了資金困境，還為企業(yè)帶來(lái)了技術(shù)支持、媒體宣傳等額外資源。在張正群的經(jīng)營(yíng)下，中藥山雞、茶香雞商標在永川及重慶主城小有名氣，深受消費者青睞并獲國家綠色食品認證。合作社被永川區評為科普示范基地，重慶市級示范合作社，國家級示范合作社，全國巾幗示范基地，田間學(xué)?？萍际痉痘?。

張正群

按照張正群的預估，隨著(zhù)第二產(chǎn)業(yè)項目的實(shí)施，將輻射帶動(dòng)周邊農戶(hù)50戶(hù)以上、200 余人，每年戶(hù)均增收3萬(wàn)余元，人均增收5000 元以上。

免息貸款幫助到了部分農村創(chuàng )業(yè)群體，但必須指出的是，三農融資難的核心在于：流動(dòng)性傳導至三農人群的有效渠道長(cháng)期沒(méi)有建立起來(lái)。公益行為不能徹底解決問(wèn)題，三農融資需要明確合適、合理、合乎發(fā)展邏輯的普惠金融商業(yè)模式來(lái)保駕護航。

為了探索商業(yè)可持續模式，服務(wù)更廣泛的三農人群。2018年，平安普惠開(kāi)始與長(cháng)期服務(wù)三農的農業(yè)基層服務(wù)機構合作，充分發(fā)揮它們長(cháng)期服務(wù)農村基層的優(yōu)勢，更廣泛、更深入地為三農人群服務(wù)。目前，和重慶當地專(zhuān)業(yè)機構合作的低息三農貸款產(chǎn)品已經(jīng)落地，2019年將在全國全面推廣。

借助業(yè)務(wù)模式的創(chuàng )新，平安普惠為張正群們提供普惠借貸支持，讓他們的創(chuàng )業(yè)發(fā)展擁有“最初的火種”，讓這群“鄉村能人”能安得下心、穩得住腳、干得成事，幫助鄉村擁有“造血”功能。