8家銀行被騙近5億元，損失接近3億，這大概是年度最牛的騙局了。

6月3日，中國裁判文書(shū)網(wǎng)公布的一則判決書(shū)，揭開(kāi)了福建省泉州市8家銀行集體遭騙的窘局。判決書(shū)顯示，8家銀行共計被騙4.98億元，目前三家被告單位至今尚欠8家銀行本金2.88億元無(wú)法償還。

法院裁定，因犯騙取票據承兌、金融票證罪，被告單位泉州市泉港區愛(ài)德利貿易有限公司(簡(jiǎn)稱(chēng)愛(ài)德利公司)判處罰金100萬(wàn)元、泉州恒河化工有限公司(簡(jiǎn)稱(chēng)恒河公司)罰款60萬(wàn)元、廈門(mén)市欣德利投資有限公司(簡(jiǎn)稱(chēng)欣德利公司)罰款20萬(wàn)元。此外，三家被告單位共同董事長(cháng)黃清粘被判處有期徒刑4年，并處罰金50萬(wàn);其余參與者被判有期徒刑兩年至拘役六個(gè)月不等。同時(shí)，責令被告單位退賠相關(guān)款項。

盈科全球合伙人郭韌告訴《財經(jīng)天下》周刊，銀行被騙貸的情況并不多見(jiàn)，這么多銀行集體被騙，被告單位提供的材料表面肯定是合規的，這可能與當地銀行的流程監管以及員工業(yè)務(wù)素質(zhì)等有關(guān)。

操盤(pán)者背后老板為同一人

判決書(shū)顯示，2014年9月至2015年7月間，被告單位愛(ài)德利公司、恒河公司、欣德利公司通過(guò)提供虛假的審計報告獲取銀行授信額度，再以虛假交易的產(chǎn)品購銷(xiāo)合同等材料騙取八家銀行辦理的銀行承兌匯票、國內信用證、商業(yè)保理后，立即進(jìn)行貼現并將貼現的資金流轉回關(guān)聯(lián)公司用于歸還銀行到期貸款周轉和支付公司經(jīng)營(yíng)的電費等支出。

8家中招的銀行分別為：興業(yè)銀行泉州泉港支行、中國農業(yè)銀行泉州泉港支行、中國銀行泉港支行、招商銀行泉州泉秀支行、泉州農商銀行泉港支行、中國民生銀行泉港支行、平安銀行泉州分行、上海浦東發(fā)展銀行泉州分行等八家銀行。

經(jīng)泉州東南有限責任會(huì )計師事務(wù)所專(zhuān)項審計，上述三被告單位向八家銀行共融資41筆，其中銀行承兌匯票、國內信用證出票人出票后，資金又回流至出票人或其關(guān)聯(lián)企業(yè)38筆，金額計人民幣4.98億元。三被告單位至今尚欠八家銀行本金共計2.88億元無(wú)法償還。

值得注意的是，前述被告單位愛(ài)德利公司、恒河公司、欣德利公司三家公司背后的法定代表人、董事長(cháng)為同一人——黃清粘。也就是說(shuō)，上述8家銀行皆中了黃清粘的圈套，且損失慘重

裁判書(shū)詳細描述了8家銀行被騙的細節，且作案手法類(lèi)似。其中興業(yè)銀行股份有限公司泉州泉港支行被騙時(shí)間發(fā)生在2014年10月至2015年5月期間。裁判書(shū)顯示，在這期間，愛(ài)德利公司利用提供虛假的審計報告等手段獲取興業(yè)銀行泉州泉港支行授信額度后，通過(guò)制作并提供3份虛假交易的產(chǎn)品購銷(xiāo)合同騙取該行辦理承兌匯票3次、辦理國內信用證3次，票面金額合計8221.89萬(wàn)元。

盈科全球合伙人郭韌告訴《財經(jīng)天下》周刊，銀行被騙貸的情況并不多見(jiàn)，這么多銀行集體被騙，被告單位提供的材料表面肯定是合規的，這可能與當地銀行的流程監管以及員工業(yè)務(wù)素質(zhì)等有關(guān)。

團隊作戰，董事長(cháng)掌舵

在這起8家銀行被騙案中，三家被告單位背后的董事長(cháng)黃清粘扮演者掌舵者的角色。

工商信息顯示，1962年出生的黃清粘在10家公司擔任法定代表人，相關(guān)企業(yè)主要從事制造、批發(fā)零售、倉促郵政等業(yè)務(wù)。截至目前，黃清粘及其旗下公司則早已劣跡斑斑，訴訟無(wú)數，且其旗下包括愛(ài)德利公司、恒河公司等多個(gè)子公司已由泉州市中級人民法院裁定受理破產(chǎn)清算申請。這意味著(zhù)，被騙的銀行拿回本金的幾率微乎其微。

行騙風(fēng)波源于資金斷裂。2014年，黃清粘背后公司出現資金困難直至資金鏈斷裂。2015年6月份，公司停產(chǎn)。在此困局下，黃清粘發(fā)動(dòng)手下工作人員開(kāi)始了蒙騙之路。

黃清粘本人供訴，因為公司很多銀行貸款到期，在銀行辦理的貸款大多是通過(guò)開(kāi)具信用證和銀行承兌匯票使用貸款額度，為繼續轉貸和使用銀行貸款額度，其與黃某杰、邱某亮、莊某玲、蔡某等人多次開(kāi)會(huì )商量騙取銀行貸款償還其他銀行貸款問(wèn)題。這番證詞，也在相關(guān)被告人處得到證實(shí)。

團伙作案背后則是一整套的行騙路徑。擔任愛(ài)德利公司財務(wù)總監的莊某玲一般會(huì )事先統計銀行貸款欠款到期及銀行剩余額度情況，隨后，黃清粘之子、愛(ài)德利公司總經(jīng)理黃某杰則會(huì )提出解決方案，再由黃某杰助理邱某亮安排他人制作虛假的產(chǎn)品購銷(xiāo)合同，并由財務(wù)主管蔡某根據產(chǎn)品購銷(xiāo)合同及進(jìn)項開(kāi)具增值稅發(fā)票和做賬。在獲得黃清粘同意商定方案后，由黃某杰等人負責執行。

之后就是利用愛(ài)德利公司、恒河公司、欣德利公司等通過(guò)自己和自己簽訂虛假交易合同，自己公司簽訂權屬交易開(kāi)具增值稅發(fā)票的方式向銀行申請辦理承兌匯票，再自己安排財務(wù)人員進(jìn)行貼現，將錢(qián)用于償還銀行貸款等。在向銀行申請授信額度時(shí)，黃清粘會(huì )先和銀行商量授信額度，再安排莊某玲向銀行提供虛假的審計報告，以取得銀行對公司的授信額度。

此外，黃清粘還指派被告人王某提擔任其實(shí)際控制的東泰鑫公司法定代表人，配合被告單位恒河公司制作虛假交易合同騙取銀行資金。如此下來(lái)，在2014年9月至2015年7月間，前述8家銀行被騙近5億。

東窗事發(fā)后，2016年12月至2017年2月，黃清粘、蔡某等被告人被捕，其余被告人也主動(dòng)到公安機關(guān)接受調查。有趣的是，2017年11月一天，邱某亮在石獅市洋下村一大排檔吃飯時(shí)，得知有一名叫杜某某的男子因賭博騙取他人錢(qián)財被公安機關(guān)通緝。當天22時(shí)許，其尾隨杜某某至石獅市八七路舊車(chē)站，經(jīng)其蹲守發(fā)現杜某某住處為石獅市八七路舊汽車(chē)站2號樓梯303房間，其便向公安機關(guān)反映該情況。

因犯騙取票據承兌、金融票證罪，法院判定被告單位愛(ài)德利公司、恒河公司、欣德利公司合計罰款180萬(wàn)，此外，董事長(cháng)黃清粘被判處有期徒刑4年，并處罰金50萬(wàn);其子黃某杰被判處有期徒刑二年，緩刑三年，并處罰金5萬(wàn)元;其余參與者被判拘役六個(gè)月不等。同時(shí)，責令被告單位退賠相關(guān)款項。

本文來(lái)源：財經(jīng)天下周刊