8家銀行被騙近5億元，損失接近3億，這大概是年度最牛的騙局了。

6月3日，中國(guó)裁判文書網(wǎng)公布的一則判決書，揭開了福建省泉州市8家銀行集體遭騙的窘局。判決書顯示，8家銀行共計(jì)被騙4.98億元，目前三家被告單位至今尚欠8家銀行本金2.88億元無(wú)法償還。

法院裁定，因犯騙取票據(jù)承兌、金融票證罪，被告單位泉州市泉港區(qū)愛德利貿(mào)易有限公司(簡(jiǎn)稱愛德利公司)判處罰金100萬(wàn)元、泉州恒河化工有限公司(簡(jiǎn)稱恒河公司)罰款60萬(wàn)元、廈門市欣德利投資有限公司(簡(jiǎn)稱欣德利公司)罰款20萬(wàn)元。此外，三家被告單位共同董事長(zhǎng)黃清粘被判處有期徒刑4年，并處罰金50萬(wàn);其余參與者被判有期徒刑兩年至拘役六個(gè)月不等。同時(shí)，責(zé)令被告單位退賠相關(guān)款項(xiàng)。

盈科全球合伙人郭韌告訴《財(cái)經(jīng)天下》周刊，銀行被騙貸的情況并不多見，這么多銀行集體被騙，被告單位提供的材料表面肯定是合規(guī)的，這可能與當(dāng)?shù)劂y行的流程監(jiān)管以及員工業(yè)務(wù)素質(zhì)等有關(guān)。

操盤者背后老板為同一人

判決書顯示，2014年9月至2015年7月間，被告單位愛德利公司、恒河公司、欣德利公司通過提供虛假的審計(jì)報(bào)告獲取銀行授信額度，再以虛假交易的產(chǎn)品購(gòu)銷合同等材料騙取八家銀行辦理的銀行承兌匯票、國(guó)內(nèi)信用證、商業(yè)保理后，立即進(jìn)行貼現(xiàn)并將貼現(xiàn)的資金流轉(zhuǎn)回關(guān)聯(lián)公司用于歸還銀行到期貸款周轉(zhuǎn)和支付公司經(jīng)營(yíng)的電費(fèi)等支出。

8家中招的銀行分別為：興業(yè)銀行泉州泉港支行、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行泉州泉港支行、中國(guó)銀行泉港支行、招商銀行泉州泉秀支行、泉州農(nóng)商銀行泉港支行、中國(guó)民生銀行泉港支行、平安銀行泉州分行、上海浦東發(fā)展銀行泉州分行等八家銀行。

經(jīng)泉州東南有限責(zé)任會(huì)計(jì)師事務(wù)所專項(xiàng)審計(jì)，上述三被告單位向八家銀行共融資41筆，其中銀行承兌匯票、國(guó)內(nèi)信用證出票人出票后，資金又回流至出票人或其關(guān)聯(lián)企業(yè)38筆，金額計(jì)人民幣4.98億元。三被告單位至今尚欠八家銀行本金共計(jì)2.88億元無(wú)法償還。

值得注意的是，前述被告單位愛德利公司、恒河公司、欣德利公司三家公司背后的法定代表人、董事長(zhǎng)為同一人——黃清粘。也就是說，上述8家銀行皆中了黃清粘的圈套，且損失慘重

裁判書詳細(xì)描述了8家銀行被騙的細(xì)節(jié)，且作案手法類似。其中興業(yè)銀行股份有限公司泉州泉港支行被騙時(shí)間發(fā)生在2014年10月至2015年5月期間。裁判書顯示，在這期間，愛德利公司利用提供虛假的審計(jì)報(bào)告等手段獲取興業(yè)銀行泉州泉港支行授信額度后，通過制作并提供3份虛假交易的產(chǎn)品購(gòu)銷合同騙取該行辦理承兌匯票3次、辦理國(guó)內(nèi)信用證3次，票面金額合計(jì)8221.89萬(wàn)元。

盈科全球合伙人郭韌告訴《財(cái)經(jīng)天下》周刊，銀行被騙貸的情況并不多見，這么多銀行集體被騙，被告單位提供的材料表面肯定是合規(guī)的，這可能與當(dāng)?shù)劂y行的流程監(jiān)管以及員工業(yè)務(wù)素質(zhì)等有關(guān)。

團(tuán)隊(duì)作戰(zhàn)，董事長(zhǎng)掌舵

在這起8家銀行被騙案中，三家被告單位背后的董事長(zhǎng)黃清粘扮演者掌舵者的角色。

工商信息顯示，1962年出生的黃清粘在10家公司擔(dān)任法定代表人，相關(guān)企業(yè)主要從事制造、批發(fā)零售、倉(cāng)促郵政等業(yè)務(wù)。截至目前，黃清粘及其旗下公司則早已劣跡斑斑，訴訟無(wú)數(shù)，且其旗下包括愛德利公司、恒河公司等多個(gè)子公司已由泉州市中級(jí)人民法院裁定受理破產(chǎn)清算申請(qǐng)。這意味著，被騙的銀行拿回本金的幾率微乎其微。

行騙風(fēng)波源于資金斷裂。2014年，黃清粘背后公司出現(xiàn)資金困難直至資金鏈斷裂。2015年6月份，公司停產(chǎn)。在此困局下，黃清粘發(fā)動(dòng)手下工作人員開始了蒙騙之路。

黃清粘本人供訴，因?yàn)楣竞芏嚆y行貸款到期，在銀行辦理的貸款大多是通過開具信用證和銀行承兌匯票使用貸款額度，為繼續(xù)轉(zhuǎn)貸和使用銀行貸款額度，其與黃某杰、邱某亮、莊某玲、蔡某等人多次開會(huì)商量騙取銀行貸款償還其他銀行貸款問題。這番證詞，也在相關(guān)被告人處得到證實(shí)。

團(tuán)伙作案背后則是一整套的行騙路徑。擔(dān)任愛德利公司財(cái)務(wù)總監(jiān)的莊某玲一般會(huì)事先統(tǒng)計(jì)銀行貸款欠款到期及銀行剩余額度情況，隨后，黃清粘之子、愛德利公司總經(jīng)理黃某杰則會(huì)提出解決方案，再由黃某杰助理邱某亮安排他人制作虛假的產(chǎn)品購(gòu)銷合同，并由財(cái)務(wù)主管蔡某根據(jù)產(chǎn)品購(gòu)銷合同及進(jìn)項(xiàng)開具增值稅發(fā)票和做賬。在獲得黃清粘同意商定方案后，由黃某杰等人負(fù)責(zé)執(zhí)行。

之后就是利用愛德利公司、恒河公司、欣德利公司等通過自己和自己簽訂虛假交易合同，自己公司簽訂權(quán)屬交易開具增值稅發(fā)票的方式向銀行申請(qǐng)辦理承兌匯票，再自己安排財(cái)務(wù)人員進(jìn)行貼現(xiàn)，將錢用于償還銀行貸款等。在向銀行申請(qǐng)授信額度時(shí)，黃清粘會(huì)先和銀行商量授信額度，再安排莊某玲向銀行提供虛假的審計(jì)報(bào)告，以取得銀行對(duì)公司的授信額度。

此外，黃清粘還指派被告人王某提擔(dān)任其實(shí)際控制的東泰鑫公司法定代表人，配合被告單位恒河公司制作虛假交易合同騙取銀行資金。如此下來，在2014年9月至2015年7月間，前述8家銀行被騙近5億。

東窗事發(fā)后，2016年12月至2017年2月，黃清粘、蔡某等被告人被捕，其余被告人也主動(dòng)到公安機(jī)關(guān)接受調(diào)查。有趣的是，2017年11月一天，邱某亮在石獅市洋下村一大排檔吃飯時(shí)，得知有一名叫杜某某的男子因賭博騙取他人錢財(cái)被公安機(jī)關(guān)通緝。當(dāng)天22時(shí)許，其尾隨杜某某至石獅市八七路舊車站，經(jīng)其蹲守發(fā)現(xiàn)杜某某住處為石獅市八七路舊汽車站2號(hào)樓梯303房間，其便向公安機(jī)關(guān)反映該情況。

因犯騙取票據(jù)承兌、金融票證罪，法院判定被告單位愛德利公司、恒河公司、欣德利公司合計(jì)罰款180萬(wàn)，此外，董事長(zhǎng)黃清粘被判處有期徒刑4年，并處罰金50萬(wàn);其子黃某杰被判處有期徒刑二年，緩刑三年，并處罰金5萬(wàn)元;其余參與者被判拘役六個(gè)月不等。同時(shí)，責(zé)令被告單位退賠相關(guān)款項(xiàng)。

本文來源：財(cái)經(jīng)天下周刊