盡管2015年宏觀(guān)經(jīng)濟低迷，但重慶小貸行業(yè)仍然交出了靚麗的成績(jì)單。1月22日，重慶市小額貸款公司行業(yè)2015年年會(huì )舉行。重慶小貸協(xié)會(huì )人士在會(huì )上介紹說(shuō)，重慶小貸公司資產(chǎn)規模不斷增加，全年累計發(fā)放貸款4412億元，貸款余額887.9億元，居全國前列。放款更多的面向個(gè)體工商戶(hù)及小微企業(yè)，有效地服務(wù)了實(shí)體經(jīng)濟。

行業(yè)現狀 全年累計放貸4412億元主投實(shí)體經(jīng)濟

小貸公司在重慶市試點(diǎn)7年來(lái)，行業(yè)從無(wú)到有、從小到大，行業(yè)規模、服務(wù)能力、創(chuàng )新水平處于全國前列，為把重慶建成長(cháng)江上游金融中心貢獻了力量。

來(lái)自市小額貸款公司協(xié)會(huì )的統計數據顯示，截至2015年末，重慶市已批籌的小貸公司265家，注冊資本金621.8億元，分別較年初增加2家、34.1億元。從全國看，小貸機構數量居第23位、資本規模居第5位；從重慶市看，行業(yè)資產(chǎn)總額較年初增加229.4億元，資產(chǎn)總額達1025.8億元，占重慶市金融行業(yè)資產(chǎn)規模的2.5%，僅次于銀行、證券期貨和保險，居第4位。全年累計放貸款4412億元，貸款余額887.9億元，居全國第2位，較年初增加91.9元，同比增長(cháng)11.5％。

從貸款投向上看，商貿流通業(yè)、工業(yè)、房地產(chǎn)業(yè)和“三農”貸款余額占比靠前。從擔保方式分，行業(yè)內抵質(zhì)押貸款占比較大，去除掉阿里小貸數據之后，重慶市小貸公司保證、抵質(zhì)押貸款余額仍為598.7億元，占比為66.7%，表明當前各小貸公司重視貸款風(fēng)險防范，對客戶(hù)的選擇更加嚴格、謹慎。

風(fēng)險防控 運行穩健風(fēng)險撥備覆蓋率達181.2%

重慶市小貸行業(yè)在規模壯大的同時(shí)，也實(shí)現了運行穩健，風(fēng)險可控。統計數據顯示，重慶市小貸行業(yè)按客戶(hù)貸款規模來(lái)分，重慶市小貸行業(yè)小微企業(yè)、個(gè)體工商戶(hù)和個(gè)人貸款余額為735.5億元，占各項貸款余額的82%。單從11月數據看，個(gè)人消費貸放貸筆數高達31355筆，占總貸款筆數的86.7%，本月新增的貸款筆數大多數來(lái)自個(gè)人消費貸（剔除阿里小貸數據），合計發(fā)放貸款3.5億元，說(shuō)明部分小貸公司更加傾向于發(fā)放小額分散的貸款，以降低風(fēng)險。

此外，重慶市小貸行業(yè)風(fēng)險撥備覆蓋率181.2%，基本能覆蓋現有風(fēng)險。與全國商業(yè)銀行風(fēng)險撥備水平相當（3季度末，全國商業(yè)銀行撥備覆蓋率為190.8%），行業(yè)風(fēng)險整體可控。

與此同時(shí)，小貸行業(yè)協(xié)會(huì )積極秉承服務(wù)行業(yè)可持續發(fā)展的使命，圍繞“規范、維權、協(xié)調、服務(wù)”四項職責開(kāi)展工作，緊抓優(yōu)質(zhì)服務(wù)，引導規范發(fā)展。特別在完善自律管理，規范行業(yè)發(fā)展方面，小貸行業(yè)協(xié)會(huì )進(jìn)行了系列有效的探索。比如：出臺行業(yè)從業(yè)人員黑名單管理制度，收集和提供違規從業(yè)人員信息，現有違規人員4人。印發(fā)《重慶市小額貸款公司總經(jīng)理履職考核記分管理暫行辦法》，對小貸公司高管人員實(shí)行“駕照式”扣分管理，進(jìn)一步提高高管人員履職能力。根據最新的監管政策和司法解釋?zhuān)瑢π≠J公司《借款合同》示范文本進(jìn)行了修訂，并制作了《擔保合同》參考文本，征求了行業(yè)和司法部門(mén)意見(jiàn)，現已在全行業(yè)印發(fā)。同時(shí)，協(xié)助監管部門(mén)制定出臺《小貸公司上市掛牌工作指引》、《關(guān)于進(jìn)一步做好小額貸款公司服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟防范風(fēng)險工作的通知》、《小貸公司貸款風(fēng)險分類(lèi)指引》和《小貸公司網(wǎng)絡(luò )貸款業(yè)務(wù)監管指引》等政策文件。

未來(lái)走向 規范行業(yè)經(jīng)營(yíng)完善監管制度

“監管部門(mén)已經(jīng)理清了明年小貸行業(yè)的發(fā)展與監管思路，那就是‘抓規范，促轉型，防風(fēng)險，強素質(zhì)’，也明確了監管工作的措施，那就是圍繞四個(gè)方面，重點(diǎn)抓好20項工作。”重慶市小貸協(xié)會(huì )相關(guān)人士介紹說(shuō)，首先，重慶市將圍繞進(jìn)一步規范行業(yè)經(jīng)營(yíng)和監管行為，繼續完善監管制度。主要從五個(gè)方面來(lái)進(jìn)行制度建設：一是建立小貸公司的財務(wù)管理制度，統一會(huì )計科目和會(huì )計報表，規范財務(wù)核算行為；二是建立統一的監管統計制度，規范監管報表體系和要求；三是統一小貸公司違法違規行為的處罰標準和措施，避免監管處罰的隨意性；四是再次修訂機構準入、融資管理等有關(guān)制度，盡量減少限制改革創(chuàng )新的有關(guān)內容；五是研究加強資金來(lái)源監管的新措施，切實(shí)防范非法集資問(wèn)題。

“圍繞進(jìn)一步提高小貸行業(yè)資產(chǎn)質(zhì)量，努力防范和化解風(fēng)險方面，也將有系列措施展開(kāi)。”小貸協(xié)會(huì )相關(guān)人士介紹說(shuō)，重慶市將敦促小貸公司認真執行網(wǎng)絡(luò )貸款業(yè)務(wù)監管指引，切實(shí)防范互聯(lián)金融風(fēng)險；督促認真執行貸款風(fēng)險分類(lèi)指引，準確劃分貸款風(fēng)險類(lèi)別，支持創(chuàng )新不良資產(chǎn)處置方式，妥善處理客戶(hù)違約壞帳；加強司法、財稅等部門(mén)協(xié)調，提高債務(wù)糾紛處置效率，探索建立財政分擔風(fēng)險機制；加強風(fēng)險監測預警，適度開(kāi)展現場(chǎng)檢查，嚴查重處違規融資、發(fā)放高利貸和舉報投訴的問(wèn)題。

除了制度建設上的保障外，重慶還將圍繞進(jìn)一步提高行業(yè)經(jīng)營(yíng)管理水平，強化行業(yè)素質(zhì)建設苦練內功。比如，開(kāi)展公司股東、高管人員、從業(yè)人員的各類(lèi)培訓，繼續堅持從業(yè)人員上崗考試制度，試行高管任職資格考試，促進(jìn)提高行業(yè)基礎素質(zhì)；開(kāi)展總經(jīng)理履職記分考核，提高高管人員的職業(yè)操守，促進(jìn)高管人員盡責履職；爭取全國小貸協(xié)會(huì )在重慶建立西南地區培訓中心，為方便重慶市小貸公司參加全國性培訓提供方便；還將組織開(kāi)展區縣金融辦監管人員地培訓指導，提高重慶市整體監管水平；組織小貸公司和區縣金融辦外出考察，學(xué)習國內外先進(jìn)的經(jīng)營(yíng)和監管經(jīng)驗。