2015年，“央媽”連續降準降息減輕置業(yè)壓力，青島樓市也交出成色十足的“答卷”。2016年，不少準備置業(yè)的小伙伴開(kāi)始咨詢(xún)銀行房貸。受去庫存的政策主基調及寬松貨幣政策持續的影響，預計房貸市場(chǎng)將延續低利率的“新常態(tài)”。 目前，青島房貸市場(chǎng)上，針對首套房貸不少銀行提供八五折利率，多家銀行同樣下調首付比例。

央行降息福利月供“不降反升”

2015年是“央媽”連續降息給力“房奴”的一年，總共進(jìn)行了5次降息，五年以上商業(yè)貸款的基準利率從當年年初的6.15%，降至目前的4.9%。但是，對于絕大多數“房奴”而言，降息的“福利”真正從2016年元旦才開(kāi)始顯現。

不過(guò)，在1月份還房貸時(shí)，還貸者發(fā)現月供“不降反升”，其實(shí)這很正常。這是由于銀行在新年元旦調息時(shí)會(huì )分段計算1月的月供，而大多數選擇等額本息方式的貸款者從1月起月供本金相應增加。銀行在實(shí)際操作中，會(huì )按年度調整利率，從貸款人的貸款日期算起，一年之后予以調息，而部分銀行房貸還款日為中下旬，以每月20日還貸日為例，計算利息分為兩部分，2015年12月20日-31日期間執行舊利率，2016年1月1日-20日執行新利率。根據等額本息計算公式計算，貸款人的還款本金增加的幅度會(huì )超過(guò)執行新利率下降的幅度，所以會(huì )出現1月月供“不降反升”的情況。等到今年還第二次月供時(shí)就會(huì )發(fā)現還貸壓力減輕。

房貸市場(chǎng)行情迎來(lái)低利率

根據融360發(fā)布的《2015年12月中國房貸市場(chǎng)月度分析報告》，在監測的35個(gè)城市和地區中，首套房平均利率全部跌破5%。數據顯示，在全國十大房貸利率最低的城市中，青島列第五位，平均利率為4.43%。

以青島為例，記者調查發(fā)現，目前青島房貸市場(chǎng)針對首套房貸提供八五折利率的銀行越來(lái)越多，包括建設銀行、農業(yè)銀行、匯豐銀行等，其他如工商銀行、交通銀行、招商銀行等提供九折房貸優(yōu)惠?？梢哉f(shuō)，目前房貸的基準利率已達歷史最低點(diǎn)，根據最新4.9%的基準利率，按照八五折計算，首套房貸利率最低為4.165%，為貸款者減輕不小還貸壓力。

此外，記者調查發(fā)現，在多重政策利好下，目前多家銀行針對首套房貸的首付比例已經(jīng)下調至25%，如建設銀行、農業(yè)銀行、工商銀行、交通銀行、中國銀行、招商銀行、中信銀行、郵儲銀行等。

無(wú)論是從房貸利率優(yōu)惠，還是從首付比例方面，都大大減輕購房者的購房成本。因此，新年伊始就有不少置業(yè)者開(kāi)始頻頻咨詢(xún)房貸事宜。

低利率新常態(tài)

適合剛需出手

業(yè)內人士預計，2016年全國房貸市場(chǎng)的低利率將迎來(lái)“新常態(tài)”和“房貸潮”，主要特征有兩個(gè)：一是房貸利率處于歷史地位，利率優(yōu)惠城市和銀行占比持續擴大；二是房貸申請容易放款速度加快，各項房貸及購房利好政策陸續出臺。

1月5日，央行在公開(kāi)市場(chǎng)以利率招標形式開(kāi)展了1300億元的7天期逆回購操作。1月26日央行發(fā)布公告，以利率招標的方式開(kāi)展了2筆逆回購操作，交易總量為4400億元，一筆為交易量800億元，期限為7天，另一筆為交易量3600億元，期限為28天。

業(yè)內人士認為，當前銀行體系的流動(dòng)性整體上仍寬裕，但春節期間臨時(shí)性的、季節性的需求，產(chǎn)生了流動(dòng)性缺口，所以央行連續釋放流動(dòng)性。受中央定調房地產(chǎn)去庫存的主基調以及央行寬松貨幣政策的延續，預計今年降準降息仍會(huì )繼續。

而央行2015年12月24日發(fā)布《2015年第四季度城鎮儲戶(hù)問(wèn)卷調查報告》顯示，未來(lái)3個(gè)月內準備出手購買(mǎi)住房的居民占比為14.7%，較上季提高0.9個(gè)百分點(diǎn)，這說(shuō)明2015年來(lái)的系列政策刺激樓市有所成效。加之房貸市場(chǎng)的利好行情，所以業(yè)內人士建議，有剛性需求的置業(yè)者可以盡早出手選房，因為銀行在年初發(fā)放房貸的意愿相對較強。