易觀(guān)發(fā)布的《中國第三方支付移動(dòng)支付市場(chǎng)季度監測報告2016年第4季度》顯示，就移動(dòng)支付市場(chǎng)而言，支付寶和以微信支付為代表的財付通兩者的市場(chǎng)份額達到了91.12%，占據絕對主導的地位，而銀聯(lián)為0.83%。

支付寶和微信支付迎來(lái)了一位勁敵。

5月27日，中國銀聯(lián)聯(lián)合40余家商業(yè)銀行推出銀聯(lián)云閃付二維碼產(chǎn)品，持卡人通過(guò)銀行APP可實(shí)現銀聯(lián)云閃付掃碼支付。此前銀聯(lián)推出NFC進(jìn)軍移動(dòng)支付市場(chǎng)，但結果并不理想，銀聯(lián)希望通過(guò)此舉扭轉其在移動(dòng)支付戰場(chǎng)中的不利局面。

“應該兩邊會(huì )同時(shí)推，就是說(shuō)，云閃付包括NFC支付，也包括二維碼支付。銀聯(lián)重點(diǎn)推的是云閃付，而不是說(shuō)推了這個(gè)就不推那個(gè)，它是一整套的工作安排。”6月1日，一位不愿具名的銀聯(lián)內部中高層人士對時(shí)代周報記者說(shuō)。

易觀(guān)發(fā)布的《中國第三方支付移動(dòng)支付市場(chǎng)季度監測報告2016年第4季度》顯示，就移動(dòng)支付市場(chǎng)而言，支付寶和以微信支付為代表的財付通兩者的市場(chǎng)份額達到了91.12%，占據絕對主導的地位，而銀聯(lián)為0.83%。

蘇寧金融研究院互聯(lián)網(wǎng)金融中心主任薛洪言告訴時(shí)代周報記者：“整體上看，此次銀聯(lián)布局二維碼的競爭力不容小覷，線(xiàn)下掃碼支付市場(chǎng)的確有可能迎來(lái)新的變局。”

5月31日，中國社科院金融所銀行研究室主任曾剛告訴時(shí)代周報記者，中國銀聯(lián)能否在現有機制體制把資源整合好，推廣能有多大力度，場(chǎng)景結合和便利性方面能不能有更大的突破，是實(shí)現超車(chē)所必須的條件。

二維碼支付市占率超9成

實(shí)際上，對于龐大的移動(dòng)支付市場(chǎng)，中國銀聯(lián)覬覦已久。

早在2015年12月，中國銀聯(lián)便推出基于NFC的HCE和Token技術(shù)的云閃付。對比二維碼，它支付時(shí)不需要聯(lián)網(wǎng)也不用“掃一掃”，用戶(hù)只需直接亮屏，在配有云閃付標識的POS機上揮動(dòng)手機，輸入密碼后即完成支付。

隨著(zhù)Apple Pay、Samsung Pay、華為Pay、小米Pay的相繼亮相，中國銀聯(lián)本想憑借NFC云閃付在安全性和便捷性方面的優(yōu)勢，聯(lián)合一眾手機品牌合力進(jìn)軍移動(dòng)支付市場(chǎng)。遺憾的是，銀聯(lián)的NFC支付并沒(méi)有掀起太多水花，叫好不叫座。

根據易觀(guān)發(fā)布的《中國第三方支付移動(dòng)支付市場(chǎng)季度監測報告2017年第1季度》報告顯示，支付寶和以微信支付為代表的財付通擁有今年1季度移動(dòng)支付市場(chǎng)93.21%的市場(chǎng)份額，占據絕對主導的地位。

眼看大半壁江山已經(jīng)落入他人之手，中國銀聯(lián)不得不重新審視最初的策略。由于支付寶和微信的用戶(hù)量大，普及率高，而NFC對硬件要求高，且支付場(chǎng)景少，二維碼支付的使用率已大幅領(lǐng)先于NFC手機支付。

上述銀聯(lián)內部人士對時(shí)代周報記者說(shuō)：“第一是應用場(chǎng)景不一樣，像NFC這種模式，在公交、其他交通領(lǐng)域有它的便利性；第二，從安全性來(lái)說(shuō)，NFC的安全性要遠遠高于二維碼。”

曾剛告訴時(shí)代周報記者，二維碼與NFC模式之爭大勢已成，銀聯(lián)舍棄原來(lái)的發(fā)展方向并不是自相矛盾，而是針對市場(chǎng)變化的商業(yè)性決策。

5月27日，中國銀聯(lián)在北京召開(kāi)發(fā)布會(huì )，聯(lián)合40多家商業(yè)銀行正式推出了二維碼支付產(chǎn)品，另有近60家商業(yè)銀行正在加緊測試并即將開(kāi)通，年內其他主要銀行也將基本實(shí)現全部開(kāi)通。

中國銀聯(lián)董事長(cháng)葛華勇表示，對于商戶(hù)來(lái)說(shuō)，銀聯(lián)標準二維碼產(chǎn)品提供了更多的支付入口，方便商戶(hù)與持卡人之間的直接互動(dòng)；對持卡人來(lái)說(shuō)，銀聯(lián)標準二維碼產(chǎn)品提供了更多的支付選擇，能有效滿(mǎn)足更便捷和安全有保障的支付需求。

在當天的致辭上，京東金融CEO陳生強認為，銀聯(lián)重構了支付市場(chǎng)格局?；阢y聯(lián)受理側的開(kāi)放，作為銀聯(lián)成員機構，銀行、京東金融及其他第三方支付機構等，可以更多地將人力、資金、流量等資源投入到產(chǎn)品創(chuàng )新、用戶(hù)體驗層面，建立核心競爭力。

除了與商業(yè)銀行接入外，非銀行機構均可按照相關(guān)規范進(jìn)行接入，比如目前已經(jīng)上線(xiàn)的京東金融、美團等。今年年初，京東金融和中國銀聯(lián)簽署全面戰略合作協(xié)議。

時(shí)代周報記者從京東金融獲悉獲悉，在此次合作中，京東支付通過(guò)采用銀聯(lián)統一標準，實(shí)現二維碼業(yè)務(wù)的互聯(lián)互通。目前，京東近2.4億活躍用戶(hù)可以通過(guò)京東手機APP或者京東金融A(yíng)PP掃一掃就能無(wú)縫切入到支持銀聯(lián)體系的其他任何線(xiàn)上線(xiàn)下支付場(chǎng)景。

在陳生強看來(lái)，銀聯(lián)過(guò)去建立起無(wú)處不在的線(xiàn)上線(xiàn)下支付受理網(wǎng)絡(luò )，如今通過(guò)銀聯(lián)二維碼讓銀行及支付機構一次性連接到所有消費場(chǎng)景，縮短了銀行和支付機構與消費場(chǎng)景的距離，縮減了行業(yè)對接受理端的成本。

另外，銀聯(lián)國際正積極推動(dòng)香港、新加坡、泰國、印尼、韓國、澳洲等多個(gè)境內持卡人經(jīng)常出行地區的二維碼業(yè)務(wù)。

超車(chē)不易

憑借這些優(yōu)勢，中國銀聯(lián)能否撼動(dòng)微信支付、支付寶兩大巨頭的地位，實(shí)現彎道超車(chē)？

“能不能彎道超車(chē)，目前還難以下定論，理論上是可以做好的。銀聯(lián)有銀聯(lián)的優(yōu)勢，支持它的銀行很多，這意味著(zhù)無(wú)論是載體、支付端還是合作的商戶(hù)，銀聯(lián)實(shí)際上有很龐大的資源。”曾剛對時(shí)代周報記者說(shuō)。

薛洪言也表達了一定的信心。在他看來(lái)，支付工具的競爭，主要的障礙有兩個(gè)，一是客戶(hù)基礎，二是接入場(chǎng)景。“從這兩方面看，銀聯(lián)二維碼與第三方支付巨頭相比，是旗鼓相當的，甚至還能更勝一籌。”

據時(shí)代周報記者了解，受理方面，全國近60萬(wàn)家商戶(hù)已經(jīng)支持云閃付二維碼支付，約有266萬(wàn)家商戶(hù)技術(shù)開(kāi)通銀聯(lián)云閃付二維碼服務(wù)，36個(gè)省市自治區還同步打造了40個(gè)知名商圈方便持卡人深入了解和使用云閃付二維碼。

“但是目前的趨勢已經(jīng)很難逆轉了。”曾剛對時(shí)代周報記者表示，“在這種市場(chǎng)競爭環(huán)境下，作為支付行業(yè)的重要參與者，銀聯(lián)要奮起直追，實(shí)際上更多是適應消費者支付習慣的變化而進(jìn)行的調整。”

要改變用戶(hù)的支付習慣也是一個(gè)巨大的難題。

“無(wú)論是云閃付還是手機Pay，都未被用戶(hù)所接受，原因不難解釋。在第三方支付工具已經(jīng)接入足夠多的線(xiàn)下場(chǎng)景，用戶(hù)的掃碼付款習慣已經(jīng)初步養成的情況下，銀聯(lián)的云閃付產(chǎn)品即便具有技術(shù)上的優(yōu)勢和強大后援團，還是低估了用戶(hù)對于‘接受新標準’的積極性有多差。”薛洪言對時(shí)代周報記者分析稱(chēng)。

葛華勇也坦承：“在產(chǎn)品推廣和用戶(hù)習慣培養過(guò)程中，還將面臨著(zhù)諸多的挑戰。”

在薛洪言看來(lái)，由于用戶(hù)需要通過(guò)銀行APP來(lái)完成支付，所以最終還要考驗銀行進(jìn)行客戶(hù)運營(yíng)的能力，除了短期內的優(yōu)惠讓利外，銀聯(lián)和銀行能否從根本上提升用戶(hù)對于銀聯(lián)系二維碼的黏性，可能是個(gè)挑戰。

中國銀聯(lián)要想形成三足鼎立的市場(chǎng)格局，仍需時(shí)間檢驗。