香港剛慶祝完20年回歸紀念日，國家領(lǐng)導人在講話(huà)中特別提到“促進(jìn)香港發(fā)展，保持香港國際金融、航運、貿易中心地位。”毫無(wú)疑問(wèn)，金融是香港的經(jīng)濟命脈之一，但是奇怪的是，這個(gè)在國際金融有一席之地的城市，在全球互聯(lián)網(wǎng)大潮中，金融方面的科技創(chuàng )新和創(chuàng )業(yè)卻波瀾不驚，而反觀(guān)一河之隔的深圳，金融創(chuàng )業(yè)風(fēng)生水起。為何兩地在金融創(chuàng )新上差距越來(lái)越大？

老氣橫秋的香港金融

在這些年，包括香港保險在內的金融服務(wù)，因為行業(yè)發(fā)展成熟、服務(wù)周到，品牌靠譜，倍受內地人歡迎，盡管政策上有很多約束，但是國內的人依然如過(guò)江之鯽，跨過(guò)深圳河去購買(mǎi)。但是在香港買(mǎi)保險，整個(gè)體驗和細節非常糟糕。香港買(mǎi)保險是一對一服務(wù)，然后在手持的IPAD終端下單。在所有的開(kāi)發(fā)系統都是本公司的IT部分研發(fā)。所有的終端只支持觸摸筆，系統常常崩潰或者卡住。在休息室，連接WIFI時(shí)，有個(gè)老太太專(zhuān)門(mén)負責發(fā)放小紙條，上面寫(xiě)著(zhù)WIFI名字和密碼，而在內地五線(xiàn)小縣城的公共場(chǎng)所，WIFI都是開(kāi)放的。

香港銀行的服務(wù)也是如此，除了APP經(jīng)常宕機，頁(yè)面的適配，點(diǎn)擊與操作體驗等都非常糟糕。以匯款轉賬為例，到賬和轉款也不會(huì )有任何的提醒。即使聯(lián)系客服申請相關(guān)服務(wù)時(shí)，我被告知不會(huì )也不提供如短信郵件等通知服務(wù)。只有在固定周期內會(huì )有例行的郵件。香港金融的服務(wù)，還停留在國內2000年前后。

大公司如此，那創(chuàng )業(yè)企業(yè)呢？從公開(kāi)數據看，香港的金融科技確實(shí)有所增長(cháng)。由于香港作為國際港的特殊地位，金融交易的歷史地位，在這個(gè)領(lǐng)域也涌現出一批金融科技企業(yè)。金融科技初創(chuàng )企業(yè)數量據說(shuō)目前已經(jīng)突破了上百個(gè)，分布在金融科技的各個(gè)領(lǐng)域，比如移動(dòng)支付，數字貨幣等。但是并沒(méi)有做的特別出色的或者略有小成的。

在香港，手機支付用paypal，更多是習慣用信用卡。線(xiàn)下的微信支付，支付寶等更多是服務(wù)于大陸游客。銀行或保險巨頭之下，中小企業(yè)能夠創(chuàng )造的空間非常有限。雖然香港的富豪一直在積極投資互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)，不過(guò)大多是海外，李嘉誠的維港投資就投了Facebook、Siri、地圖公司W(wǎng)aze等等。李嘉誠的兒子李澤楷曾經(jīng)投資過(guò)騰訊，可惜早早退出。

在金融創(chuàng )新科技領(lǐng)域，由于大財團長(cháng)期把持著(zhù)香港經(jīng)濟，社會(huì )階層固化，缺乏創(chuàng )新條件和機制，本來(lái)是領(lǐng)先的金融地區卻失去了互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng )新的最佳時(shí)期，反而一河之隔的深圳卻異軍突起，包括金融、科技領(lǐng)域的創(chuàng )新不斷迭代，逐漸成為了東方的硅谷。

風(fēng)生水起的深圳金融創(chuàng )業(yè)

美國《商業(yè)周刊》中文版評價(jià)“深圳是中國最具硅谷氣質(zhì)城市”。由于毗鄰香港，在國際金融的地緣優(yōu)勢，和政府的開(kāi)明程度上，都由于其他城市。而深圳政府也一直想打造創(chuàng )客之城的名片，而金融就是重點(diǎn)領(lǐng)域知音，正在大建快干的前海自貿區也顯示了高層在金融上的野望和期待。同樣在創(chuàng )業(yè)領(lǐng)域，也誕生了一大批金融領(lǐng)域的獨角獸。

隨手記：

App Annie近期發(fā)布了一份《亞太區金融應用報告》，2016年度中國熱門(mén)金融科技App前三名，分別是支付寶、同花順，以及記賬理財品類(lèi)的領(lǐng)導品牌隨手記。累計用戶(hù)已接近2億。從記錄生活賬起家的隨手記，迎合國內移動(dòng)端和個(gè)人財務(wù)管理需求的爆發(fā)式增長(cháng)，成功完成了單一記賬工具向集記賬、理財、投資、社區于一體的個(gè)人及家庭綜合資產(chǎn)管理的轉型，升級為智能化的金融服務(wù)平臺。

在個(gè)人對于金融的需求愈發(fā)復雜化，而傳統金融又存在許多無(wú)法觸達的領(lǐng)域的背景下，金融科技的重要性愈加凸顯，在這點(diǎn)上，深圳的企業(yè)明顯優(yōu)于香港企業(yè)，隨手記就是其中典型案例。作為記賬理財App，隨手記上沉淀了用戶(hù)的財務(wù)、信用、消費等多方面的數據，能夠根據每個(gè)用戶(hù)的財務(wù)狀況和風(fēng)險偏好，結合智能算法、大數據分析藍本和多重風(fēng)控，為用戶(hù)提供個(gè)性化的智能金融服務(wù)，極有力地提升了金融運轉的效率和普惠金融的落實(shí)。

分期樂(lè )：

分期樂(lè )號稱(chēng)是在深圳估值僅次于騰訊的未上市公司。其實(shí)它只是樂(lè )信旗下的產(chǎn)品之一。2013創(chuàng )立，從校園貸開(kāi)始，首創(chuàng )了中國分期購物商城模式。2014年6月推出桔子理財，獨家代理分期樂(lè )所有債權，形成“自產(chǎn)自銷(xiāo)”閉環(huán)生態(tài)。分期樂(lè )商城成立不到4年，年交易額便從成立初年的300萬(wàn)元，飆升至2016年的近300億元。2016年6月，分期樂(lè )完成D輪系列首筆2.35億美元融資 。

發(fā)展到現在，樂(lè )信旗下包括分期購物平臺分期樂(lè )商城，互聯(lián)網(wǎng)理財品牌桔子理財，金融資產(chǎn)開(kāi)放平臺鼎盛資產(chǎn)，個(gè)人小額信貸服務(wù)平臺提錢(qián)樂(lè )等，包括了電商消費、大數據風(fēng)險管理、資產(chǎn)管理、金融合作、互聯(lián)網(wǎng)理財為一體的互聯(lián)網(wǎng)消費金融生態(tài)。截至2016年底，用戶(hù)已超過(guò)1500萬(wàn)，據悉有可能今年IPO。

金斧子：

一開(kāi)始的定位是互聯(lián)網(wǎng)理財平臺的金斧子成立于2012年。從推出理財顧問(wèn)為網(wǎng)友在線(xiàn)答疑和理財社區開(kāi)始，金斧子陸續上線(xiàn)或成立了股票期貨開(kāi)戶(hù)搜索服務(wù)，經(jīng)紀業(yè)務(wù)服務(wù)中心，信托產(chǎn)品、資管產(chǎn)品、陽(yáng)光私募搜索服務(wù)，財富管理服務(wù)中心?，F在的主要業(yè)務(wù)是提供陽(yáng)光私募、定向增發(fā)、并購基金及PE/VC等全品類(lèi)、多維度的資產(chǎn)配置服務(wù)。C輪宣布獲得數億人民幣融資。

除此之外，深圳還有包括樂(lè )刷、票據寶、投哪網(wǎng)等等在金融創(chuàng )業(yè)領(lǐng)域發(fā)展不錯的公司，金融領(lǐng)域的創(chuàng )業(yè)創(chuàng )新已經(jīng)成為了深圳創(chuàng )業(yè)的名片之一。

為什么深港差距越來(lái)遠大

吳曉波在《這些年，馬云犯過(guò)的錯誤》中這樣評價(jià)上海：“一個(gè)喜歡大資本的城市，和一個(gè)必須以破壞、創(chuàng )新為主的互聯(lián)網(wǎng)公司，有一種天然的沖突。所以從這個(gè)意義上來(lái)說(shuō)，上海是沒(méi)有互聯(lián)網(wǎng)基因的城市。”香港同樣如此。

由于港英和特殊的歷史角色，香港注定是一個(gè)高度依賴(lài)資本的城市，這就造成了金融業(yè)異常發(fā)達。對于大公司來(lái)說(shuō)，他們關(guān)注的是金融業(yè)的現在和利潤，而忽略了或者不在意創(chuàng )新。包括李嘉誠在內的多個(gè)大財團已經(jīng)占據了香港的金融貿易等重要領(lǐng)域，貢獻了香港GDP的50%以上。

作為既得利益的階層，香港大財團從現有的金融模式中等獲得了巨大的利益，同時(shí)將繼續保持著(zhù)相關(guān)的利益，他們沒(méi)有驅動(dòng)力去扶持和投入金融互聯(lián)網(wǎng)和科技領(lǐng)域中的創(chuàng )業(yè)創(chuàng )新。根據胡潤發(fā)布的財富排行榜，上榜的金融地產(chǎn)巨頭們，已經(jīng)20年沒(méi)有變化了，直到今年香港籍貫的順豐王衛上榜，但他的業(yè)務(wù)主要是在內地。

目前政府對于創(chuàng )業(yè)的資助包括小額資金（10萬(wàn)港幣到30萬(wàn)港幣不等）和辦公資源（免費辦公場(chǎng)所），還有低息商業(yè)貸款、孵化器項目、創(chuàng )業(yè)比賽等。在香港本土，有一些官方或者民間的孵化器，有些影響力的如cocoon、startuphk， 不定期有活動(dòng)和交流，目前為止還沒(méi)有明顯的項目成果。

但是這些投入和香港整體經(jīng)濟比起來(lái)不過(guò)是九牛一毛。以2012年為例，香港在科技研發(fā)方面開(kāi)支為150億港元（當中50%來(lái)自公立機構），僅僅占香港GDP的0.72%，而與此形成鮮明對比的是，新加坡、韓國的科研開(kāi)支占GDP的2-3%。

金融服務(wù)業(yè)作為香港的四大經(jīng)濟支柱之一。金融業(yè)是整個(gè)社會(huì )的主流價(jià)值觀(guān)推崇的行業(yè)之一。但是在金融行業(yè)當中，很多人推崇和選擇是精算師、交易員等崗位，這在生活成本高據不下的香港，意味著(zhù)可以過(guò)上體面的生活，而程序員和IT人士只是邊角料的崗位。同時(shí)創(chuàng )業(yè)時(shí)不菲的人工和房租成本讓很多的創(chuàng )業(yè)者望而卻步。

不可否認，香港的金融地位依然重要，但隨著(zhù)新技術(shù)和移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的進(jìn)一步發(fā)展，國內金融體系和政策的成熟，香港和深圳金融領(lǐng)域的差距將會(huì )越來(lái)越小，而在科技領(lǐng)域的創(chuàng )新差距將會(huì )越來(lái)越大。硅谷投資大佬彼得蒂爾說(shuō)，“在科技劇烈改變世界的今天，你必須在一切發(fā)生之前研究結局，必須找到創(chuàng )新的方法，讓未來(lái)與眾不同。”

“金融思維、地產(chǎn)思維、公務(wù)員思維嚴重影響了香港科技創(chuàng )新的發(fā)展。要想有所發(fā)展，必須要在這塊上有所調整。”估值過(guò)百億美金的大疆科技董事長(cháng)、香港科技大學(xué)教授李澤湘對此感同身受。