金融科技的發(fā)展，使得運營成本下降、大數據管控風險的消費信貸運營成為可能。80后、90后消費信貸呈爆發(fā)性地增長，經過多年跑馬圈地式開發(fā)，各家銀行的信用卡發(fā)卡策略已經顯著分化，部分銀行將信用卡作為零售銀行轉型的重要一環(huán)。

信用卡業(yè)務，或成零售轉型重要一環(huán)

由于預計按揭貸款新增不會像去年一樣快，可能有所下降，今年計劃新增信用卡貸款800-1000億元，是對公貸款額度的2倍。某股份銀行個貸部負責人表示，“我們原來的額度相對較低，只有幾萬，上半年集中進行了授信額度的提高，客戶可以支付更有價值的資產。”

經過多年跑馬圈地式開發(fā)，各家銀行的信用卡發(fā)卡策略已經顯著分化。從戰(zhàn)略上，股份制銀行對信用卡業(yè)務更為積極。國有大行、部分股份行發(fā)卡量增速平穩(wěn)或下滑，但仍有部分銀行將信用卡作為零售銀行轉型的重要一環(huán)。

2016年，工行、農行、建行、浦發(fā)、招行新發(fā)卡均突破1000萬張，截至2017年6月末，招商銀行、中信銀行、光大銀行、平安銀行、華夏銀行信用卡應收賬款余額分別為4562億元、3025億元、2477億元、2080億元、958億元，占個人貸款的比重分別為26.81%、26.72%、33.10%、31.65%、34.02%。

80后、90后帶來消費信用貸款猛增

“信用卡客戶信用評級好，風險較低，是較為穩(wěn)健的客戶群體。信用卡主要的收入來源主要還是分期、循環(huán)貸和卡費。因此，整體上在信用卡上發(fā)力很猛，近四五年不斷投入成本。”某股份銀行人員表示，80后、90后年輕人成長起來以后，消費信貸的需求確實呈爆發(fā)性地增長。數據顯示，目前大學生消費市場規(guī)模達到4524億元。新一代年輕人比較善于使用消費信貸，隨著征信體系的不斷完善，個人征信意識目前看來還是比較好的。

金融科技的發(fā)展解決了兩個問題，一是運營成本下降，二是通過大數據管控風險，使得線上輕型化消費信貸運營成為可能。對于信用卡來說，“小額支付無卡化可能是發(fā)展的一個巨大空間。”業(yè)內人士認為，支付環(huán)境中個人支付的變化，對信用卡發(fā)展帶來的挑戰(zhàn)還是比較大的。

在龐大的信用卡消費貸市場中，部分消費者依然存在幾個誤區(qū)，業(yè)內人士提醒消費者關注。

誤區(qū)1：不激活，就不收年費？

一些級別較高的信用卡及一些材質特殊的信用卡不激活也會產生年費，所以，辦卡時明確清楚年費的收取情況，并實時留意信用卡的激活情況，因為有些信用卡是可以自動激活的。

誤區(qū)2：信用額度越高越好？

額度高你成為卡奴的幾率也會增加。信用卡額度最好控制在自己工資的3倍左右是最合適的。

誤區(qū)3：提高臨時額度免息？

一些銀行在信用卡臨時額度調額期內是可以享受免息的，但也有銀行規(guī)定臨時額度沒有免息期，不能享受免息的。

誤區(qū)4：消費越多，積分越多？

并不是每一筆信用卡刷卡消費都可以獲取積分，大部分銀行把購房、購車等大額消費定為不能積分。