金融科技的發(fā)展，使得運營(yíng)成本下降、大數據管控風(fēng)險的消費信貸運營(yíng)成為可能。80后、90后消費信貸呈爆發(fā)性地增長(cháng)，經(jīng)過(guò)多年跑馬圈地式開(kāi)發(fā)，各家銀行的信用卡發(fā)卡策略已經(jīng)顯著(zhù)分化，部分銀行將信用卡作為零售銀行轉型的重要一環(huán)。

信用卡業(yè)務(wù)，或成零售轉型重要一環(huán)

由于預計按揭貸款新增不會(huì )像去年一樣快，可能有所下降，今年計劃新增信用卡貸款800-1000億元，是對公貸款額度的2倍。某股份銀行個(gè)貸部負責人表示，“我們原來(lái)的額度相對較低，只有幾萬(wàn)，上半年集中進(jìn)行了授信額度的提高，客戶(hù)可以支付更有價(jià)值的資產(chǎn)。”

經(jīng)過(guò)多年跑馬圈地式開(kāi)發(fā)，各家銀行的信用卡發(fā)卡策略已經(jīng)顯著(zhù)分化。從戰略上，股份制銀行對信用卡業(yè)務(wù)更為積極。國有大行、部分股份行發(fā)卡量增速平穩或下滑，但仍有部分銀行將信用卡作為零售銀行轉型的重要一環(huán)。

2016年，工行、農行、建行、浦發(fā)、招行新發(fā)卡均突破1000萬(wàn)張，截至2017年6月末，招商銀行、中信銀行、光大銀行、平安銀行、華夏銀行信用卡應收賬款余額分別為4562億元、3025億元、2477億元、2080億元、958億元，占個(gè)人貸款的比重分別為26.81%、26.72%、33.10%、31.65%、34.02%。

80后、90后帶來(lái)消費信用貸款猛增

“信用卡客戶(hù)信用評級好，風(fēng)險較低，是較為穩健的客戶(hù)群體。信用卡主要的收入來(lái)源主要還是分期、循環(huán)貸和卡費。因此，整體上在信用卡上發(fā)力很猛，近四五年不斷投入成本。”某股份銀行人員表示，80后、90后年輕人成長(cháng)起來(lái)以后，消費信貸的需求確實(shí)呈爆發(fā)性地增長(cháng)。數據顯示，目前大學(xué)生消費市場(chǎng)規模達到4524億元。新一代年輕人比較善于使用消費信貸，隨著(zhù)征信體系的不斷完善，個(gè)人征信意識目前看來(lái)還是比較好的。

金融科技的發(fā)展解決了兩個(gè)問(wèn)題，一是運營(yíng)成本下降，二是通過(guò)大數據管控風(fēng)險，使得線(xiàn)上輕型化消費信貸運營(yíng)成為可能。對于信用卡來(lái)說(shuō)，“小額支付無(wú)卡化可能是發(fā)展的一個(gè)巨大空間。”業(yè)內人士認為，支付環(huán)境中個(gè)人支付的變化，對信用卡發(fā)展帶來(lái)的挑戰還是比較大的。

在龐大的信用卡消費貸市場(chǎng)中，部分消費者依然存在幾個(gè)誤區，業(yè)內人士提醒消費者關(guān)注。

誤區1：不激活，就不收年費？

一些級別較高的信用卡及一些材質(zhì)特殊的信用卡不激活也會(huì )產(chǎn)生年費，所以，辦卡時(shí)明確清楚年費的收取情況，并實(shí)時(shí)留意信用卡的激活情況，因為有些信用卡是可以自動(dòng)激活的。

誤區2：信用額度越高越好？

額度高你成為卡奴的幾率也會(huì )增加。信用卡額度最好控制在自己工資的3倍左右是最合適的。

誤區3：提高臨時(shí)額度免息？

一些銀行在信用卡臨時(shí)額度調額期內是可以享受免息的，但也有銀行規定臨時(shí)額度沒(méi)有免息期，不能享受免息的。

誤區4：消費越多，積分越多？

并不是每一筆信用卡刷卡消費都可以獲取積分，大部分銀行把購房、購車(chē)等大額消費定為不能積分。