傳統(tǒng)銀行高高的窗口、排排坐式的等候區(qū)已消失不見，取而代之的是柔軟的沙發(fā)、即時可享的咖啡吧、“刷臉”開戶取款、機器人大堂經(jīng)理、智能柜臺“秒辦”業(yè)務(wù)……

曾經(jīng)讓您排隊等號的銀行正在遠去。如今，您去銀行網(wǎng)點會發(fā)現(xiàn)，從預(yù)約到業(yè)務(wù)辦理完成，整套流程下來，智能科技觸手可及，銀行服務(wù)變得更加智慧貼心。

業(yè)內(nèi)人士表示，面對互聯(lián)網(wǎng)大潮，銀行業(yè)在金融科技上加速發(fā)力，“銀行+科技”融合發(fā)展推動金融產(chǎn)品服務(wù)持續(xù)迭代升級，將給市民帶來越來越多的驚喜。

“全產(chǎn)品、共享式”銀行門店亮相，刷新用戶體驗

4月8日，記者在新近開業(yè)的平安銀行長沙雨花支行，感受了一把綜合智能金融服務(wù)。

在這里，傳統(tǒng)銀行高高的窗口沒有了，過去常見的長排柜臺也大幅“瘦身”，銀行柜員走出來為客戶提供一對一、一站式服務(wù)。

自助服務(wù)區(qū)布放的5臺IPAD，可以支持7大類30余種銀行業(yè)務(wù)的自助辦理，如開戶、信用卡、投資理財?shù)取?/p>

記者現(xiàn)場體驗，預(yù)約開戶最快只要1分鐘，下載口袋銀行只要10秒，車貸最快秒批。到店客戶90%的業(yè)務(wù)均可在自助服務(wù)區(qū)辦理，遇到問題還可隨時咨詢身邊服務(wù)人員，無需排隊。

通過嵌入智能化、人性化的配套設(shè)備，構(gòu)建以“智能化+O2O+客戶體驗”為核心的服務(wù)體系，打造出“更懂你”的銀行，在這里已經(jīng)變?yōu)楝F(xiàn)實。

即便客戶離開了門店，平安銀行智能服務(wù)系統(tǒng)依然在“加班”為客戶提供專屬服務(wù)，系統(tǒng)通過數(shù)據(jù)深度挖掘，探求客戶深層次需求，并實時保持高效的遠程金融服務(wù)支持。

“我們的銀行門店更像綜合超市，客戶日常需要的金融產(chǎn)品服務(wù)，這里都有。”平安銀行長沙分行行長陳守中透露，這也是“全產(chǎn)品、共享式”銀行門店首次進入長沙。

“刷臉”開戶取款，大堂經(jīng)理變身智能機器人

不需要身份證，不需要銀行卡，臉朝窗口微微一笑，按提示操作幾下，錢就自己“吐”出來……刷臉開戶取款，已不是想象，它就在我們身邊發(fā)生。

記者在招商銀行長沙北辰支行，體驗了刷臉開戶帶來的科技感。柜臺的攝像頭抓取開戶人的頭部影像，再經(jīng)過“人臉識別”系統(tǒng)對身份證信息和影像進行識別，幾分鐘后，就拿到了新的招行卡。

在平安銀行長沙的一家門店，服務(wù)人員還可用嵌入了平安科技人臉識別的IPAD，為客戶刷臉簽到。IPAD會顯示簽到成功的字樣，非常快速精準。

除了柜臺的人臉識別，招商銀行、民生銀行、中國銀行等在長沙還布放了VTM(可視柜臺)。交通銀行推出了遠程智能柜員機、智能交易終端“智易通”等，交易時長比在柜臺交易平均減少60%。

交行、平安銀行等銀行網(wǎng)點，大堂經(jīng)理悄然變身智能機器人，讓客戶驚嘆。

平安銀行長沙分行行長陳守中介紹，智能機器人已成為銀行網(wǎng)點一道風(fēng)景，除能釋疑解惑，還可以通過語音對話、肢體表達和屏幕交互等方式，提供迎賓取號、咨詢引導(dǎo)等多項服務(wù)，既有專業(yè)性又不失親和力。

“科技發(fā)展推動金融服務(wù)智能革命，對業(yè)務(wù)、機具和服務(wù)的智能化改造，已成為金融機構(gòu)自我革新、應(yīng)對挑戰(zhàn)的有效途徑。”陳守中說。

“智能投顧”成風(fēng)口，各大銀行紛紛搶灘

隨著金融科技與互聯(lián)網(wǎng)的進一步滲透，我省各大銀行借助大數(shù)據(jù)、云計算、人工智能等，實現(xiàn)客戶深度經(jīng)營和風(fēng)險控制，突破現(xiàn)有業(yè)務(wù)、渠道、產(chǎn)品限制，轉(zhuǎn)型打造以“客戶為中心”的智能銀行。

在網(wǎng)點用戶體驗全面智能升級的同時，銀行加速開發(fā)更符合客戶需求的產(chǎn)品和服務(wù)。

今年1月，中信銀行發(fā)布了最新開發(fā)的“信智投”智能投顧產(chǎn)品。

記者獲悉，“信智投”通過對200多萬客戶多維度數(shù)據(jù)分析，構(gòu)建智能化風(fēng)險評估模型;并基于客戶的風(fēng)險評估結(jié)果，智能化匹配目標風(fēng)險和模擬收益情況，推薦最適合的產(chǎn)品組合。

“信智投”采用融合人類智慧和人工智能的“雙腦引擎”模式，既有投研專家前瞻性市場分析和底層產(chǎn)品專業(yè)調(diào)研，又運用大數(shù)據(jù)、投資模型、智能算法，彌補人類在計算能力上的不足。

早在去年11月，工商銀行已率先上線運行智能投顧品牌“AI投”，即機器人理財。

“AI投”的起購金額為1萬元，用戶選定可承受的投資風(fēng)險等級及投資期限后，點擊“一鍵投資”即可完成基金組合購買，還可通過“一鍵調(diào)倉”完成基金組合調(diào)整。

目前，我省已有不少客戶嘗鮮智能投顧業(yè)務(wù)。

據(jù)了解，招行、浦發(fā)、興業(yè)、光大、平安等銀行均在搶灘智能投顧。在金融業(yè)以大數(shù)據(jù)+AI引領(lǐng)的科技浪潮中，智能投顧作為匯集體現(xiàn)這些技術(shù)的新型投資模式，成為傳統(tǒng)金融業(yè)奮力鏖戰(zhàn)的又一戰(zhàn)場。

工商銀行湖南省分行相關(guān)人士表示，“智能投顧”存在的意義，是把原來需要人工出具的投資理財方案，交由機器去做，為客戶提供資產(chǎn)分析和產(chǎn)品配置分析，“面對科技和金融的融合，銀行要把基金、保險、證券、信托等金融產(chǎn)品，甚至非金融類產(chǎn)品整合到銀行平臺上，智能化滿足客戶多元性、可持續(xù)、全方位的理財需求。”

■短評

主動變革，方得先機

時下，各大銀行以網(wǎng)點眾多、業(yè)務(wù)辦理方便吸引廣大客戶，這些遍布在城市街道社區(qū)的網(wǎng)點，為銀行帶來源源不斷的低成本資金，貢獻了豐厚的利潤。

然而在銀行息差減少、業(yè)績增速放緩的背景下，特別是面對互聯(lián)網(wǎng)金融尤其是移動支付的沖擊，這些規(guī)模龐大的基層銀行網(wǎng)點，不少反而成為了一些銀行的包袱。

中國銀行業(yè)協(xié)會發(fā)布的報告顯示，2016年，銀行業(yè)金融機構(gòu)離柜交易量達1777.14億筆，同比增長63.68%;銀行業(yè)平均離柜業(yè)務(wù)率為84.31%，同比提高6.55個百分點。

在此背景下，銀行優(yōu)化網(wǎng)點布局提高效能，在戰(zhàn)略布局及未來發(fā)展重點上，集體發(fā)力金融科技領(lǐng)域，勢所必然。

誠如馬云所說，“如果銀行不改變，我們就改變銀行。”當前，迅猛發(fā)展的科學(xué)技術(shù)，促使產(chǎn)業(yè)形態(tài)加速裂變。對眾多銀行而言，惟有主動變革創(chuàng)新，方能贏得發(fā)展先機，也才能更好地留住存量客戶，獲得更多優(yōu)質(zhì)客戶和年輕客戶。

眼下，銀行業(yè)加速換道金融科技，通過金融科技移動化、數(shù)字化、智能化，為業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型賦能，提升業(yè)務(wù)效率，降低系統(tǒng)風(fēng)險，升級客戶體驗，正是銀行拓展市場空間的不二選擇。