22日上午，中國建設銀行煙臺分行認真落實煙臺市政府要求、人行相關工作要求、煙臺銀監(jiān)局《關于印發(fā)轄區(qū)2018年小微企業(yè)金融服務工作要點的通知》精神，召開普惠金融戰(zhàn)略推進會議，提出將普惠金融業(yè)務打造為建行在新時代背景下，應對市場新形勢、新變化的戰(zhàn)略支點，全面推進普惠金融戰(zhàn)略實施，全力提升普惠金融服務能力，尤其是從金融角度提升社會福利、增強社會保障和保護弱勢群體，向大眾提供更好、更便捷、更安全的金融服務。

此次會議的召開，提出加快推進普惠金融戰(zhàn)略，是以實際行動響應國家號召的政治要求;要求全行各層級進一步統(tǒng)一思想，堅定信心，將普惠金融作為一項必須做好的政治任務和重點戰(zhàn)略業(yè)務推進，體現(xiàn)了大行情懷和大行擔當，要真正在推動“普惠金融”發(fā)展上動腦筋、想辦法，有效推動“大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新”。

構建有力的服務網(wǎng)絡覆蓋

2017年10月，建設銀行煙臺分行在大銀行中率先成立普惠金融事業(yè)中心。持續(xù)將普惠金融服務機構向縣域、鄉(xiāng)鎮(zhèn)延伸，已形成分行、支行、網(wǎng)點三位一體的普惠金融垂直組織架構。重點發(fā)揮煙臺建行70多個網(wǎng)點的機構優(yōu)勢及相關資源優(yōu)勢，推廣應用標準化、小額化的大數(shù)據(jù)貸款產品，將營業(yè)網(wǎng)點打造為集小微企業(yè)客戶營銷、產品推薦、業(yè)務辦理等于一體的綜合化金融服務平臺，延伸服務觸角。

擴大普惠客戶服務覆蓋面

煙臺建行普惠金融服務的客戶主要針對“五大客群”：小微企業(yè)、小微企業(yè)主、個體工商戶、農戶、商戶等，客戶覆蓋面多量廣，客戶需求種類繁多。

煙臺建行將全面推進普惠金融業(yè)務發(fā)展，繼續(xù)圍繞“五專”機制，進一步完善有利于普惠金融業(yè)務健康可持續(xù)發(fā)展的體制機制，打造普惠金融特色網(wǎng)點和樣板網(wǎng)點，科學配置相關資源，發(fā)揮示范效應;立足“商業(yè)聚類+政府聚類+內部聚類+數(shù)據(jù)聚類”四大平臺，提升營銷水平與綜合服務能力，逐步向基于數(shù)據(jù)的線上自助獲貸模式轉型;依托科技系統(tǒng)優(yōu)勢，搭建特色產品體系，加快發(fā)展“小微快貸”系列產品，重點推廣“抵押快貸”“云稅貸”“平臺快貸”以及助農扶貧等產品，擴大普惠金融覆蓋面。

堅持零售優(yōu)先戰(zhàn)略，以快貸為重點，加大小微企業(yè)主、個體工商戶、農戶等個人普惠金融貸款投放;同時，發(fā)展消費信貸，滿足客戶對美好生活的需要。

推廣有智的金融科技應用

在產品供給上，創(chuàng)新大數(shù)據(jù)信貸產品體系。包括信用貸、善融貸、創(chuàng)業(yè)貸、稅易貸、POS貸、結算透以及“小微快貸”等業(yè)務。以客戶交易結算信息、信用記錄等核心數(shù)據(jù)為依據(jù)，向小微企業(yè)發(fā)放信用貸款。根據(jù)企業(yè)與企業(yè)主的交易和行為特征差異，進行差別化產品設計。

針對普惠金融客戶“缺信息”、“缺信用”等特點，煙臺建行借助模型設計、數(shù)據(jù)積累與系統(tǒng)開發(fā)，創(chuàng)新建立起有別于銀行傳統(tǒng)業(yè)務的“數(shù)據(jù)化、智能化、網(wǎng)絡化”服務新模式。

首推“小微快貸”全流程線上融資模式，加強金融科技引領創(chuàng)新，推出全流程網(wǎng)絡化、自助化操作，只需幾分鐘即可完成貸款全流程。企業(yè)可自主支用、7×24小時隨借隨還，進一步降低企業(yè)融資成本。截至2018年5月末，煙臺建行累計為千余戶小微企業(yè)提供6億元“小微快貸”貸款支持，贏得客戶廣泛認可。

積極推進“云稅貸”產品，加強與稅務系統(tǒng)合作，推出了“云稅貸”產品，主要針對在建行開立賬戶，并及時足額納稅的小微企業(yè)的信用貸款。最高額度可達200萬元，線上申請，線上審批，隨借隨還，實現(xiàn)“以稅授信、以稅促信”。截至2018年5月末，在煙臺建行辦理“云稅貸”產品的客戶累計達到200余戶，投放貸款過億元。

有效降低小微企業(yè)融資成本

針對影響小微企業(yè)融資成本的因素，煙臺建行主要采取以下措施。

一是創(chuàng)新產品和服務模式，減少對擔保、抵質押的要求，從而節(jié)約或避免擔保費、評估費等第三方服務費用。如建行開發(fā)的大數(shù)據(jù)信貸產品，以客戶結算、交易、稅務等信息為基礎發(fā)放信用貸款，客戶無需辦理抵押擔保，為企業(yè)節(jié)省了費用。

二是通過模式創(chuàng)新降低小微企業(yè)過橋融資成本。建行運用行為評分卡建立續(xù)貸業(yè)務流程，對符合條件的客戶，可繼續(xù)使用貸款額度，降低小微企業(yè)財務負擔。推進小微企業(yè)再融資服務，減輕客戶借助外部高成本搭橋資金續(xù)借貸款的資金壓力。

三是推廣循環(huán)額度貸款，減少企業(yè)財務費用。許多小微企業(yè)客戶短期臨時周轉性的資金需求較多，以往企業(yè)通常申請一筆一年期的貸款，利息成本較高。使用循環(huán)額度貸款實現(xiàn)隨借隨還，減輕利息支出。

同時，建行運用網(wǎng)絡金融渠道創(chuàng)新“網(wǎng)銀循環(huán)貸”，讓企業(yè)信貸資金隨借隨還、循環(huán)支用，降低資金成本。四是主動減免服務收費，免費服務項目數(shù)量在大銀行中居前。煙臺建行一直嚴格執(zhí)行小微企業(yè)服務收費“兩禁兩限”規(guī)定，免收小微企業(yè)貸款承諾費、財務顧問費等16項費用。

近年來，建設銀行煙臺分行積極貫徹黨中央、國務院和煙臺市政府關于推進普惠金融發(fā)展、支持實體經(jīng)濟的決策部署，結合自身特點，發(fā)揮大行優(yōu)勢，創(chuàng)新普惠金融產品和服務方式，借助互聯(lián)網(wǎng)等技術手段，千方百計降低交易成本，延伸服務半徑，增強市場主體和廣大人民群眾金融服務的覆蓋率、可得性和滿意度，積極探索金融服務小微企業(yè)新思路、新模式、新方法，將更多社會資金引注到實體經(jīng)濟，譜寫普惠金融服務時代新篇章。