22日上午，中國建設銀行煙臺分行認真落實(shí)煙臺市政府要求、人行相關(guān)工作要求、煙臺銀監局《關(guān)于印發(fā)轄區2018年小微企業(yè)金融服務(wù)工作要點(diǎn)的通知》精神，召開(kāi)普惠金融戰略推進(jìn)會(huì )議，提出將普惠金融業(yè)務(wù)打造為建行在新時(shí)代背景下，應對市場(chǎng)新形勢、新變化的戰略支點(diǎn)，全面推進(jìn)普惠金融戰略實(shí)施，全力提升普惠金融服務(wù)能力，尤其是從金融角度提升社會(huì )福利、增強社會(huì )保障和保護弱勢群體，向大眾提供更好、更便捷、更安全的金融服務(wù)。

此次會(huì )議的召開(kāi)，提出加快推進(jìn)普惠金融戰略，是以實(shí)際行動(dòng)響應國家號召的政治要求;要求全行各層級進(jìn)一步統一思想，堅定信心，將普惠金融作為一項必須做好的政治任務(wù)和重點(diǎn)戰略業(yè)務(wù)推進(jìn)，體現了大行情懷和大行擔當，要真正在推動(dòng)“普惠金融”發(fā)展上動(dòng)腦筋、想辦法，有效推動(dòng)“大眾創(chuàng )業(yè)、萬(wàn)眾創(chuàng )新”。

構建有力的服務(wù)網(wǎng)絡(luò )覆蓋

2017年10月，建設銀行煙臺分行在大銀行中率先成立普惠金融事業(yè)中心。持續將普惠金融服務(wù)機構向縣域、鄉鎮延伸，已形成分行、支行、網(wǎng)點(diǎn)三位一體的普惠金融垂直組織架構。重點(diǎn)發(fā)揮煙臺建行70多個(gè)網(wǎng)點(diǎn)的機構優(yōu)勢及相關(guān)資源優(yōu)勢，推廣應用標準化、小額化的大數據貸款產(chǎn)品，將營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)打造為集小微企業(yè)客戶(hù)營(yíng)銷(xiāo)、產(chǎn)品推薦、業(yè)務(wù)辦理等于一體的綜合化金融服務(wù)平臺，延伸服務(wù)觸角。

擴大普惠客戶(hù)服務(wù)覆蓋面

煙臺建行普惠金融服務(wù)的客戶(hù)主要針對“五大客群”：小微企業(yè)、小微企業(yè)主、個(gè)體工商戶(hù)、農戶(hù)、商戶(hù)等，客戶(hù)覆蓋面多量廣，客戶(hù)需求種類(lèi)繁多。

煙臺建行將全面推進(jìn)普惠金融業(yè)務(wù)發(fā)展，繼續圍繞“五專(zhuān)”機制，進(jìn)一步完善有利于普惠金融業(yè)務(wù)健康可持續發(fā)展的體制機制，打造普惠金融特色網(wǎng)點(diǎn)和樣板網(wǎng)點(diǎn)，科學(xué)配置相關(guān)資源，發(fā)揮示范效應;立足“商業(yè)聚類(lèi)+政府聚類(lèi)+內部聚類(lèi)+數據聚類(lèi)”四大平臺，提升營(yíng)銷(xiāo)水平與綜合服務(wù)能力，逐步向基于數據的線(xiàn)上自助獲貸模式轉型;依托科技系統優(yōu)勢，搭建特色產(chǎn)品體系，加快發(fā)展“小微快貸”系列產(chǎn)品，重點(diǎn)推廣“抵押快貸”“云稅貸”“平臺快貸”以及助農扶貧等產(chǎn)品，擴大普惠金融覆蓋面。

堅持零售優(yōu)先戰略，以快貸為重點(diǎn)，加大小微企業(yè)主、個(gè)體工商戶(hù)、農戶(hù)等個(gè)人普惠金融貸款投放;同時(shí)，發(fā)展消費信貸，滿(mǎn)足客戶(hù)對美好生活的需要。

推廣有智的金融科技應用

在產(chǎn)品供給上，創(chuàng )新大數據信貸產(chǎn)品體系。包括信用貸、善融貸、創(chuàng )業(yè)貸、稅易貸、POS貸、結算透以及“小微快貸”等業(yè)務(wù)。以客戶(hù)交易結算信息、信用記錄等核心數據為依據，向小微企業(yè)發(fā)放信用貸款。根據企業(yè)與企業(yè)主的交易和行為特征差異，進(jìn)行差別化產(chǎn)品設計。

針對普惠金融客戶(hù)“缺信息”、“缺信用”等特點(diǎn)，煙臺建行借助模型設計、數據積累與系統開(kāi)發(fā)，創(chuàng )新建立起有別于銀行傳統業(yè)務(wù)的“數據化、智能化、網(wǎng)絡(luò )化”服務(wù)新模式。

首推“小微快貸”全流程線(xiàn)上融資模式，加強金融科技引領(lǐng)創(chuàng )新，推出全流程網(wǎng)絡(luò )化、自助化操作，只需幾分鐘即可完成貸款全流程。企業(yè)可自主支用、7×24小時(shí)隨借隨還，進(jìn)一步降低企業(yè)融資成本。截至2018年5月末，煙臺建行累計為千余戶(hù)小微企業(yè)提供6億元“小微快貸”貸款支持，贏(yíng)得客戶(hù)廣泛認可。

積極推進(jìn)“云稅貸”產(chǎn)品，加強與稅務(wù)系統合作，推出了“云稅貸”產(chǎn)品，主要針對在建行開(kāi)立賬戶(hù)，并及時(shí)足額納稅的小微企業(yè)的信用貸款。最高額度可達200萬(wàn)元，線(xiàn)上申請，線(xiàn)上審批，隨借隨還，實(shí)現“以稅授信、以稅促信”。截至2018年5月末，在煙臺建行辦理“云稅貸”產(chǎn)品的客戶(hù)累計達到200余戶(hù)，投放貸款過(guò)億元。

有效降低小微企業(yè)融資成本

針對影響小微企業(yè)融資成本的因素，煙臺建行主要采取以下措施。

一是創(chuàng )新產(chǎn)品和服務(wù)模式，減少對擔保、抵質(zhì)押的要求，從而節約或避免擔保費、評估費等第三方服務(wù)費用。如建行開(kāi)發(fā)的大數據信貸產(chǎn)品，以客戶(hù)結算、交易、稅務(wù)等信息為基礎發(fā)放信用貸款，客戶(hù)無(wú)需辦理抵押擔保，為企業(yè)節省了費用。

二是通過(guò)模式創(chuàng )新降低小微企業(yè)過(guò)橋融資成本。建行運用行為評分卡建立續貸業(yè)務(wù)流程，對符合條件的客戶(hù)，可繼續使用貸款額度，降低小微企業(yè)財務(wù)負擔。推進(jìn)小微企業(yè)再融資服務(wù)，減輕客戶(hù)借助外部高成本搭橋資金續借貸款的資金壓力。

三是推廣循環(huán)額度貸款，減少企業(yè)財務(wù)費用。許多小微企業(yè)客戶(hù)短期臨時(shí)周轉性的資金需求較多，以往企業(yè)通常申請一筆一年期的貸款，利息成本較高。使用循環(huán)額度貸款實(shí)現隨借隨還，減輕利息支出。

同時(shí)，建行運用網(wǎng)絡(luò )金融渠道創(chuàng )新“網(wǎng)銀循環(huán)貸”，讓企業(yè)信貸資金隨借隨還、循環(huán)支用，降低資金成本。四是主動(dòng)減免服務(wù)收費，免費服務(wù)項目數量在大銀行中居前。煙臺建行一直嚴格執行小微企業(yè)服務(wù)收費“兩禁兩限”規定，免收小微企業(yè)貸款承諾費、財務(wù)顧問(wèn)費等16項費用。

近年來(lái)，建設銀行煙臺分行積極貫徹黨中央、國務(wù)院和煙臺市政府關(guān)于推進(jìn)普惠金融發(fā)展、支持實(shí)體經(jīng)濟的決策部署，結合自身特點(diǎn)，發(fā)揮大行優(yōu)勢，創(chuàng )新普惠金融產(chǎn)品和服務(wù)方式，借助互聯(lián)網(wǎng)等技術(shù)手段，千方百計降低交易成本，延伸服務(wù)半徑，增強市場(chǎng)主體和廣大人民群眾金融服務(wù)的覆蓋率、可得性和滿(mǎn)意度，積極探索金融服務(wù)小微企業(yè)新思路、新模式、新方法，將更多社會(huì )資金引注到實(shí)體經(jīng)濟，譜寫(xiě)普惠金融服務(wù)時(shí)代新篇章。