緩解民營企業(yè)融資難是近期熱點，繼中國人民銀行行長易綱稱要用“三支箭”支持民企融資后，又一位監(jiān)管高層領(lǐng)導表態(tài)。

11月7日，銀保監(jiān)會主席郭樹清在接受《金融時報》記者采訪時提出民營企業(yè)新增貸款“一二五”目標：

在新增的公司類貸款中，大型銀行對民營企業(yè)的貸款不低于1/3，中小型銀行不低于2/3，爭取三年以后，銀行業(yè)對民營企業(yè)的貸款占新增公司類貸款的比例不低于50%。

那么，如果實現(xiàn)“比例不低于50%”這一目標，民企能得到多大規(guī)模的信貸支持?

郭樹清在接受專訪時還提到另外一個數(shù)據(jù)：據(jù)不完全統(tǒng)計，現(xiàn)在銀行業(yè)貸款余額中，民營企業(yè)貸款占25%。

在此基礎(chǔ)上，記者以央行公布的“非金融企業(yè)及機關(guān)團體貸款”(主要為企業(yè)貸款)數(shù)據(jù)作為基數(shù)來估算，在實現(xiàn)“占比50%” 以后，給民營企業(yè)的新增貸款每年將多增約1.43萬億元。

民營企業(yè)迎信貸支持“大禮包”

11月7日，銀保監(jiān)會主席郭樹清在接受《金融時報》記者采訪時表示，據(jù)不完全統(tǒng)計，現(xiàn)在銀行業(yè)貸款余額中，民營企業(yè)貸款占25%，而民營經(jīng)濟在國民經(jīng)濟中的份額超過60%。民營企業(yè)從銀行得到的貸款和它在經(jīng)濟中的比重還不相匹配、不相適應。

近日，銀保監(jiān)會副主席王兆星透露，截至今年9月末，對民營企業(yè)的貸款余額已經(jīng)達到了30.4萬億元。

而央行數(shù)據(jù)顯示，同期企業(yè)貸款(非金融企業(yè)及機關(guān)團體貸款)余額為85.63萬億元。以此估算，民營企業(yè)貸款在企業(yè)貸款中的占比約35%左右。

郭樹清透露，初步考慮對民營企業(yè)的貸款要實現(xiàn)“一二五”的目標，即在新增的公司類貸款中，大型銀行對民營企業(yè)的貸款不低于1/3，中小型銀行不低于2/3，爭取三年以后，銀行業(yè)對民營企業(yè)的貸款占新增公司類貸款的比例不低于50%。

實現(xiàn)“比例不低于50%”這一目標后，民營企業(yè)每年能多得到多大規(guī)模的貸款支持?

根據(jù)央行口徑，今年前三季度非金融企業(yè)及機關(guān)團體貸款增加7.11萬億元。根據(jù)上述比例靜態(tài)估算，給民營企業(yè)的新增貸款三個季度將多增1.07萬億元，全年則有望多增約1.43萬億元。

“這個目標是對新增貸款的要求，給了一個緩沖期，也考慮到不同銀行的差異化，包括銀行的所在區(qū)域、定位等，對大型銀行、城商行有不同的要求，我覺得是比較實際且能夠操作的。之前對于小微企業(yè)，銀行不敢做大的主要原因是信息不對稱，現(xiàn)在基于大數(shù)據(jù)以及智能風控的完善，銀行也越來越有底氣來做這些業(yè)務。”一位城商行人士向記者說道。

交通銀行金融研究中心高級研究員武雯向每日經(jīng)濟新聞記者表示，應該說政策會刺激銀行業(yè)進一步加大對民營企業(yè)貸款的投放，銀行貸款結(jié)構(gòu)進一步下沉。今年以來，銀行在小微民企領(lǐng)域的投入已經(jīng)逐步加大，銀行在小微民企領(lǐng)域的投入本身也有眾多優(yōu)惠政策，一方面小微市場需求大，另一方面政策引導下也能對自身利潤有正面影響，但是信息不對稱還是會影響銀行發(fā)展的熱情。

在新一輪政策引導下，優(yōu)質(zhì)民營企業(yè)將強者恒強，也更容易受到銀行的青睞。銀行自身也需要加大對大數(shù)據(jù)、金融科技的應用，有效減少由信息不對稱帶來的風險。

緩解民企融資難新政接連出臺

近期，緩解民營企業(yè)融資難是政策焦點。國務院總理李克強10月22日主持召開國務院常務會議，部署根據(jù)督查發(fā)現(xiàn)和企業(yè)關(guān)切的問題，進一步推動優(yōu)化營商環(huán)境政策落實;決定設立民營企業(yè)債券融資支持工具，以市場化方式幫助緩解企業(yè)融資難。11月2日，中國人民銀行營業(yè)管理部發(fā)布20條措施，通過設立70億元的再貼現(xiàn)額度、增設再貼現(xiàn)窗口、引導設立民企債券融資支持工具等，進一步引導金融機構(gòu)支持北京民營和小微企業(yè)發(fā)展。

郭樹清在采訪中指出，今年以來，金融管理部門在“穩(wěn)”“改”“拓”“騰”“降”五個方面持續(xù)發(fā)力，截至三季度末，18家主要商業(yè)銀行對小微企業(yè)平均利率6.23%，較一季度下降約0.7個百分點，城市商業(yè)銀行、農(nóng)村中小金融機構(gòu)分別降低了0.28和0.85個百分點，微眾銀行等互聯(lián)網(wǎng)銀行對小微企業(yè)的平均利率下降了1個百分點。

郭樹清還表示，銀保監(jiān)會在年初針對小微企業(yè)貸款提出“兩增兩控”目標。其中“兩增”是指單戶授信總額1000萬元以下(含)小微企業(yè)貸款同比增速不低于各項貸款同比增速，貸款戶數(shù)不低于上年同期水平;“兩控”是指合理控制小微企業(yè)貸款綜合成本和貸款質(zhì)量。截至10月份看，銀行業(yè)均已完成“兩增兩控”目標，小微企業(yè)信貸投放總量不斷提升，信貸結(jié)構(gòu)趨于優(yōu)化。