緩解民營(yíng)企業(yè)融資難是近期熱點(diǎn)，繼中國人民銀行行長(cháng)易綱稱(chēng)要用“三支箭”支持民企融資后，又一位監管高層領(lǐng)導表態(tài)。

11月7日，銀保監會(huì )主席郭樹(shù)清在接受《金融時(shí)報》記者采訪(fǎng)時(shí)提出民營(yíng)企業(yè)新增貸款“一二五”目標：

在新增的公司類(lèi)貸款中，大型銀行對民營(yíng)企業(yè)的貸款不低于1/3，中小型銀行不低于2/3，爭取三年以后，銀行業(yè)對民營(yíng)企業(yè)的貸款占新增公司類(lèi)貸款的比例不低于50%。

那么，如果實(shí)現“比例不低于50%”這一目標，民企能得到多大規模的信貸支持?

郭樹(shù)清在接受專(zhuān)訪(fǎng)時(shí)還提到另外一個(gè)數據：據不完全統計，現在銀行業(yè)貸款余額中，民營(yíng)企業(yè)貸款占25%。

在此基礎上，記者以央行公布的“非金融企業(yè)及機關(guān)團體貸款”(主要為企業(yè)貸款)數據作為基數來(lái)估算，在實(shí)現“占比50%” 以后，給民營(yíng)企業(yè)的新增貸款每年將多增約1.43萬(wàn)億元。

民營(yíng)企業(yè)迎信貸支持“大禮包”

11月7日，銀保監會(huì )主席郭樹(shù)清在接受《金融時(shí)報》記者采訪(fǎng)時(shí)表示，據不完全統計，現在銀行業(yè)貸款余額中，民營(yíng)企業(yè)貸款占25%，而民營(yíng)經(jīng)濟在國民經(jīng)濟中的份額超過(guò)60%。民營(yíng)企業(yè)從銀行得到的貸款和它在經(jīng)濟中的比重還不相匹配、不相適應。

近日，銀保監會(huì )副主席王兆星透露，截至今年9月末，對民營(yíng)企業(yè)的貸款余額已經(jīng)達到了30.4萬(wàn)億元。

而央行數據顯示，同期企業(yè)貸款(非金融企業(yè)及機關(guān)團體貸款)余額為85.63萬(wàn)億元。以此估算，民營(yíng)企業(yè)貸款在企業(yè)貸款中的占比約35%左右。

郭樹(shù)清透露，初步考慮對民營(yíng)企業(yè)的貸款要實(shí)現“一二五”的目標，即在新增的公司類(lèi)貸款中，大型銀行對民營(yíng)企業(yè)的貸款不低于1/3，中小型銀行不低于2/3，爭取三年以后，銀行業(yè)對民營(yíng)企業(yè)的貸款占新增公司類(lèi)貸款的比例不低于50%。

實(shí)現“比例不低于50%”這一目標后，民營(yíng)企業(yè)每年能多得到多大規模的貸款支持?

根據央行口徑，今年前三季度非金融企業(yè)及機關(guān)團體貸款增加7.11萬(wàn)億元。根據上述比例靜態(tài)估算，給民營(yíng)企業(yè)的新增貸款三個(gè)季度將多增1.07萬(wàn)億元，全年則有望多增約1.43萬(wàn)億元。

“這個(gè)目標是對新增貸款的要求，給了一個(gè)緩沖期，也考慮到不同銀行的差異化，包括銀行的所在區域、定位等，對大型銀行、城商行有不同的要求，我覺(jué)得是比較實(shí)際且能夠操作的。之前對于小微企業(yè)，銀行不敢做大的主要原因是信息不對稱(chēng)，現在基于大數據以及智能風(fēng)控的完善，銀行也越來(lái)越有底氣來(lái)做這些業(yè)務(wù)。”一位城商行人士向記者說(shuō)道。

交通銀行金融研究中心高級研究員武雯向每日經(jīng)濟新聞?dòng)浾弑硎?，應該說(shuō)政策會(huì )刺激銀行業(yè)進(jìn)一步加大對民營(yíng)企業(yè)貸款的投放，銀行貸款結構進(jìn)一步下沉。今年以來(lái)，銀行在小微民企領(lǐng)域的投入已經(jīng)逐步加大，銀行在小微民企領(lǐng)域的投入本身也有眾多優(yōu)惠政策，一方面小微市場(chǎng)需求大，另一方面政策引導下也能對自身利潤有正面影響，但是信息不對稱(chēng)還是會(huì )影響銀行發(fā)展的熱情。

在新一輪政策引導下，優(yōu)質(zhì)民營(yíng)企業(yè)將強者恒強，也更容易受到銀行的青睞。銀行自身也需要加大對大數據、金融科技的應用，有效減少由信息不對稱(chēng)帶來(lái)的風(fēng)險。

緩解民企融資難新政接連出臺

近期，緩解民營(yíng)企業(yè)融資難是政策焦點(diǎn)。國務(wù)院總理李克強10月22日主持召開(kāi)國務(wù)院常務(wù)會(huì )議，部署根據督查發(fā)現和企業(yè)關(guān)切的問(wèn)題，進(jìn)一步推動(dòng)優(yōu)化營(yíng)商環(huán)境政策落實(shí);決定設立民營(yíng)企業(yè)債券融資支持工具，以市場(chǎng)化方式幫助緩解企業(yè)融資難。11月2日，中國人民銀行營(yíng)業(yè)管理部發(fā)布20條措施，通過(guò)設立70億元的再貼現額度、增設再貼現窗口、引導設立民企債券融資支持工具等，進(jìn)一步引導金融機構支持北京民營(yíng)和小微企業(yè)發(fā)展。

郭樹(shù)清在采訪(fǎng)中指出，今年以來(lái)，金融管理部門(mén)在“穩”“改”“拓”“騰”“降”五個(gè)方面持續發(fā)力，截至三季度末，18家主要商業(yè)銀行對小微企業(yè)平均利率6.23%，較一季度下降約0.7個(gè)百分點(diǎn)，城市商業(yè)銀行、農村中小金融機構分別降低了0.28和0.85個(gè)百分點(diǎn)，微眾銀行等互聯(lián)網(wǎng)銀行對小微企業(yè)的平均利率下降了1個(gè)百分點(diǎn)。

郭樹(shù)清還表示，銀保監會(huì )在年初針對小微企業(yè)貸款提出“兩增兩控”目標。其中“兩增”是指單戶(hù)授信總額1000萬(wàn)元以下(含)小微企業(yè)貸款同比增速不低于各項貸款同比增速，貸款戶(hù)數不低于上年同期水平;“兩控”是指合理控制小微企業(yè)貸款綜合成本和貸款質(zhì)量。截至10月份看，銀行業(yè)均已完成“兩增兩控”目標，小微企業(yè)信貸投放總量不斷提升，信貸結構趨于優(yōu)化。