前段時(shí)間，刀哥發(fā)現(xiàn)樓下一整層的P2P金融公司人去樓空。

在此之前，這家金融理財(cái)公司光前臺(tái)服務(wù)人員，就有十幾位。公司的員工也很奇葩，極少在工位上工作，卻整天穿的西裝革履的，在樓下拉人頭。

他們瞄上的用戶非常精準(zhǔn)，基本都是60歲左右，或是已經(jīng)退休的老頭老太太。

這一類人有一個(gè)共同的特質(zhì)：手里有余錢，水果自由，卻在為塊八毛的菜價(jià)斤斤計(jì)較，他們希望通過(guò)理財(cái)可以跑贏通脹，甚至希望錢能生錢。

2018年，上百家P2P集中暴雷，善林金融暴雷700億、云聯(lián)惠暴雷3300億……團(tuán)貸網(wǎng)暴雷后，800人組織的催收?qǐng)F(tuán)隊(duì)才收回5.14億。成千上萬(wàn)的韭菜被連根拔起，無(wú)數(shù)人的血汗錢一夜歸零。

本以為網(wǎng)上P2P爆雷新聞滿天飛，2019年這股風(fēng)會(huì)偃旗息鼓，可萬(wàn)萬(wàn)沒(méi)想到，信和財(cái)富也出事了。最近，信和大金融被經(jīng)偵介入，同一日，關(guān)聯(lián)P2P公司金信網(wǎng)也被查封，一共欠下8萬(wàn)多人近180億元。

跟普通小打小鬧的P2P不一樣，這家互金公司大有來(lái)頭，曾經(jīng)對(duì)外公開(kāi)：跟善林金融、銀谷財(cái)富、恒昌財(cái)富并稱“線下理財(cái)四巨頭”，經(jīng)多方背書(shū)后，忽悠得老百姓對(duì)其信任有加。

如今看來(lái)，“四大巨頭”跑路的跑路，被抓的被抓，只剩下一地雞毛。

回過(guò)神的老百姓們只能在維權(quán)群里，討論著如何把本金要回來(lái)。“我父母都是農(nóng)民，面朝黃土背朝天，不種地的時(shí)候就去打工。一輩子的血汗錢，就這樣被我弄沒(méi)了。我對(duì)不起我的爸媽啊。”

實(shí)際上，這個(gè)圈走8萬(wàn)老百姓血汗錢的互金機(jī)構(gòu)，從成立之初，就埋下了暴雷的伏筆。

1

信和的發(fā)家史：

線上線下一脈相承的家族產(chǎn)業(yè)

了解信和的人可能知道，信和不單單是一家互金機(jī)構(gòu)，而是一個(gè)龐大的家族產(chǎn)業(yè)。在這個(gè)家族產(chǎn)業(yè)里，有分布在線上線下五花八門的分支機(jī)構(gòu)，其核心控制人是信和財(cái)富的董事長(zhǎng)夏靖。

2012年，剛過(guò)不惑之年的夏靖成立了信和財(cái)富，僅僅用了不到兩年的時(shí)間，將公司的員工從4000人拓展到3萬(wàn)人，門店從100家開(kāi)至1000家，平均一天開(kāi)1.5家，擴(kuò)張的速度比互聯(lián)網(wǎng)獨(dú)角獸企業(yè)還快，恐怕馬云和劉強(qiáng)東也沒(méi)這個(gè)本事。

線下信和匯金的門店越鋪越多，其目的只有兩個(gè)，第一，提供貸款業(yè)務(wù);第二，為線上P2P平臺(tái)導(dǎo)流，形成一個(gè)金融閉環(huán)。

信和系在線上有兩個(gè)最重要的P2P平臺(tái)：信和大金融和金信網(wǎng)，法人一個(gè)是夏靖的表弟王揚(yáng)，另一個(gè)是夏靖的女兒夏昕。

不得不說(shuō)，夏昕也算是幾年前搞營(yíng)銷的高手。給信和背書(shū)，夏靖在央視和地方電視臺(tái)瘋狂打廣告，2014年，信和財(cái)富喊出了“信和財(cái)富，說(shuō)話算數(shù)”的口號(hào)。

同年圣誕節(jié)，金信網(wǎng)在美國(guó)納斯達(dá)克交易所的大屏上投放了巨幅廣告：金信網(wǎng)，中國(guó)最佳P2P投資平臺(tái)。

這樣的舉動(dòng)在今天看來(lái)有點(diǎn)可笑，畢竟只要肯花錢，流量明星、小鮮肉們動(dòng)不動(dòng)就上納斯達(dá)克了，但是放在前幾年，老百姓還很單純，都上央視、納斯達(dá)克了，絕對(duì)靠譜!

除了包裝公司，夏靖也愛(ài)包裝包裝自己。有事兒沒(méi)事兒裝模作樣地搞搞慈善。2015年，夏靖給沈陽(yáng)康平敬老院捐了500袋大米，這500袋大米捐的非常高調(diào)，不僅要拉條幅擺拍，還請(qǐng)來(lái)了地方媒體大肆宣傳報(bào)道。

但也是在2015年，信和首次被曝出惡性拖欠員工工資，因拖欠員工工資，短短數(shù)月被起訴十幾次，被執(zhí)行14次。

有錢捐大米，沒(méi)錢發(fā)工資。

這只是個(gè)開(kāi)頭，從此之后，信和的商業(yè)模式被扒了個(gè)底朝天，非法集資、民間借貸，越來(lái)越多的質(zhì)疑聲砸向信和。

2015年，信和財(cái)富以涉嫌非法集資被大連、紹興、天津、揚(yáng)州等多地政府發(fā)文通報(bào)。

這幾年，在中國(guó)裁判文書(shū)網(wǎng)，搜夏靖、民間借貸，與他相關(guān)的民事訴訟多達(dá)1560條。

2017年因?yàn)榇罅坑馄?，信和系涉?ldquo;拆東墻補(bǔ)西墻”，被媒體報(bào)道“起底信和系，2017年或最大的雷”。

其實(shí)，信和踩雷早有預(yù)兆。2018年6月，在互金機(jī)構(gòu)接連踩雷下，信和卻逆勢(shì)而為，宣布平臺(tái)配置資產(chǎn)突破1000億，正式跨入千億時(shí)代。錢怎么來(lái)的?就要說(shuō)說(shuō)這個(gè)信和匯金了。

在百度貼吧里，凡是在信合匯金借錢的用戶，都有一個(gè)感觸：比黑社會(huì)還黑，比高利貸還高!

一邊線下放貸，一邊線上P2P，夏靖的產(chǎn)業(yè)形成了一個(gè)扎實(shí)的金融服務(wù)閉環(huán)。

如果不追根究底，你根本不會(huì)知道，做成這件事兒的，是一個(gè)沒(méi)有任何金融行業(yè)基礎(chǔ)，曾經(jīng)在東北做園林景觀和照明燈具的老板。

2

困局者：

員工不發(fā)工資倒貼錢，

用戶抱團(tuán)取暖求本金!

在信和這個(gè)龐大的金融怪圈里，有三方受害群體，首當(dāng)其沖的就是信和3萬(wàn)員工。

2018年爆雷潮期間，夏靖還去南京做員工安撫工作?？蓻](méi)過(guò)多久，員工的朋友圈就開(kāi)始賣起了減肥餅干，為了打消出借人的疑慮，賣餅干的員工稱：“這是我們信和新出的一個(gè)實(shí)體項(xiàng)目。”

再后來(lái)，信和的員工就變成了前員工。在信和財(cái)富貼吧里，前員工曝料稱，已經(jīng)拖欠了3個(gè)月工資沒(méi)發(fā)，老板還強(qiáng)迫員工買減肥餅干，8盒4800元，不買就只能惡性離職。

這不是個(gè)例，在信和匯金貼吧里，幾乎條條都是拖欠員工工資，最后被各種套路后強(qiáng)制離職的。其中有一條視頻曝料夏靖沒(méi)錢給員工發(fā)工資，直接回懟：“讓他們?nèi)ジ?怕他們鬧事?我才不怕呢!急眼了，急眼了破產(chǎn)!”

員工當(dāng)然不是最慘的。

最慘的還是那些在信和借貸和出借的人。

多事之秋，信和內(nèi)部極其混亂。最近，在信和匯金上貸款的網(wǎng)友透露：“信和的還款不自動(dòng)劃扣了，弄了一幫素質(zhì)極低的業(yè)務(wù)員電話催收。”

出借的人就更慘了，“我不是個(gè)糊涂的人，但是為什么能被套牢，我至今也沒(méi)想明白。服務(wù)我的員工跟我講她自己都有95萬(wàn)在里面，還有親戚也有投。”

遭殃的絕大多數(shù)都是以散戶為主的普通工薪階層，有孩子的奶粉錢，有退休養(yǎng)老錢，有辛苦攢下買房的首付錢，還有一些人四處借錢甚至變賣家產(chǎn)拿去投放。少則幾萬(wàn)，多則百萬(wàn)。

有網(wǎng)友調(diào)侃：“單身久了，微信上遇到的不是賣茶葉的就是挖山參的;年紀(jì)大了，周圍不是賣保健品的，就是忽悠你理財(cái)?shù)摹?rdquo;

圖什么呢?你看重的是平臺(tái)8%以上高額的利息，而平臺(tái)看重的卻是你的本金。

3

P2P暴雷后遺癥：

沒(méi)有一個(gè)人能全身而退，

平臺(tái)負(fù)責(zé)人卻早已跑路!

維權(quán)群里，大家都自發(fā)性的將備注改為“某某，XX萬(wàn)”，刀哥在維權(quán)群里了解到一個(gè)信息，盡管現(xiàn)在經(jīng)偵已經(jīng)介入，但大多數(shù)出借人不愿意是這樣的處理結(jié)果，他們更愿意看到信和大金融、金信網(wǎng)良性退出。

在“全國(guó)網(wǎng)貸平臺(tái)良性退出投票決策系統(tǒng)”中，金信網(wǎng)和信和大金融名列前茅。

P2P，這個(gè)原本以撮合個(gè)人對(duì)個(gè)人借貸的第三方平臺(tái)，曾因高收益在短時(shí)間內(nèi)吸引了數(shù)以萬(wàn)億計(jì)的資金。

不料無(wú)限風(fēng)光后卻轉(zhuǎn)瞬間神話般湮滅。2018年，據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，在傳銷、P2P等非法集資中，累計(jì)暴雷金額高達(dá)萬(wàn)億。高管跑路、項(xiàng)目逾期、平臺(tái)清盤，受害家庭更是數(shù)以萬(wàn)計(jì)，悲慘事故層出不窮。

屬于2018年的民間金融風(fēng)暴，蔓延至2019年，P2P行業(yè)持續(xù)如此長(zhǎng)時(shí)間的暴雷潮綜合起來(lái)有兩個(gè)原因。

第一， 低門檻低標(biāo)準(zhǔn)。

P2P平臺(tái)成立門檻低，項(xiàng)目不透明，資金池問(wèn)題嚴(yán)重，監(jiān)管只能靠自律，投資人沒(méi)有可靠的渠道獲取信息。更有甚者某些P2P網(wǎng)站淘寶購(gòu)買一個(gè)模板就能上線;或者跑路后直接再克隆一個(gè)平臺(tái)繼續(xù)騙錢。

第二， 市場(chǎng)征信體系不健全。

舉個(gè)例子來(lái)講，支付寶大家都在用，都比較熟悉。支付寶中，馬云搞了一個(gè)螞蟻信用分，用來(lái)規(guī)范你在使用支付寶時(shí)，評(píng)估你個(gè)人信用的參考值。信用分越高，獲得的權(quán)益也就越多。

但螞蟻金服也僅僅是一個(gè)小的生態(tài)閉環(huán)，在很多征信體系中，螞蟻信用并不會(huì)成為主要參考依據(jù)。

反射到各種大大小小的P2P平臺(tái)，他們的征信底子就更薄了，有些平臺(tái)根本沒(méi)有項(xiàng)目審核和風(fēng)控能力，無(wú)法正確的衡量評(píng)估項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)，甚至連平臺(tái)本身也有可能遭遇連環(huán)詐騙。

現(xiàn)在，P2P市場(chǎng)已經(jīng)逐漸呈現(xiàn)出一種良幣驅(qū)逐劣幣的趨勢(shì)，但刀哥還是想善意地提醒各位，在市場(chǎng)還沒(méi)有形成一個(gè)穩(wěn)健的P2P管理辦法之前，收益率超過(guò)6%的就要打問(wèn)號(hào)，超過(guò)8%的就很危險(xiǎn)，10%以上就要準(zhǔn)備損失全部本金。

有網(wǎng)友在后臺(tái)給刀哥留言：風(fēng)暴過(guò)后，P2P還會(huì)繼續(xù)狂熱的。韭菜長(zhǎng)勢(shì)喜人，割完一茬又一茬，因?yàn)橛幸粔K貪婪之地。

這話說(shuō)起來(lái)輕飄飄，聽(tīng)起來(lái)云淡風(fēng)輕，可實(shí)際上你要知道，在貪婪之地中，每顆被割的韭菜，失去的不僅僅是本金，還有對(duì)生活的希望。

本文來(lái)源：金錯(cuò)刀