擅長(cháng)清洗數據的第三方數據行業(yè)，這次輪到自己被“清洗”了。

從9月上旬開(kāi)始，先是杭州的兩家數據公司——新顏科技和魔蝎科技相關(guān)負責人被帶走調查，隨后公信寶、天翼征信等也被納入調查行列，直至行業(yè)頭部平臺同盾科技被傳出解散整個(gè)爬蟲(chóng)部門(mén)。

雖然同盾科技在第一時(shí)間辟謠稱(chēng)，為響應國家關(guān)于個(gè)人信息保護的相關(guān)政策，旗下信川科技的產(chǎn)品數聚魔盒2018年就開(kāi)始逐步調整業(yè)務(wù)，目前已全部停止相關(guān)服務(wù)，但這也正印證了數據行業(yè)當前面臨的窘境。

多米諾骨牌仍在繼續推倒。9月19日，市場(chǎng)消息稱(chēng)，頭部貸款超市平臺信用管家被警方突擊調查。一名從業(yè)者感慨：“整頓還在繼續，誰(shuí)也不知道下一家又會(huì )是誰(shuí)?”

一位接近監管的人士對《棱鏡》表示，監管方從年初就在醞釀針對數據公司的整頓清理，“(這次)應該是大動(dòng)作”。

“打蛇打七寸”

在一家助貸平臺做中層的孫丹(化名)最近準備跳槽了。她所在的公司同樣涉及到大數據業(yè)務(wù)，雖然目前一切如舊，暫時(shí)沒(méi)受影響，但這段時(shí)間不斷傳來(lái)的“XX平臺遭調查”的消息，讓她焦慮不已，最終還是下定決心辭職，遠離這一曾經(jīng)標榜科技與前沿的領(lǐng)域。

“行業(yè)人人自危。”她對《棱鏡》表示。

雖然警方尚未對上述調查進(jìn)行公開(kāi)通報，但行業(yè)里的人都心知肚明：這大概率與第三方數據公司為“714”高炮平臺、“套路貸”提供數據征信服務(wù)，非法獲取和倒賣(mài)個(gè)人數據有關(guān)。

“714”高炮是指期限在7天或14天的包含砍頭息的超利貸，在今年315晚會(huì )被曝光之后，被監管部門(mén)重拳整治。而為“714”高炮、“套路貸”提供土壤的數據公司，也不可避免地受到了波及。

據《棱鏡》了解，目前很多涉及爬蟲(chóng)業(yè)務(wù)的數據公司都已經(jīng)暫?；蛘{整服務(wù)，進(jìn)而引發(fā)更大的蝴蝶效應。

一位消費金融平臺的市場(chǎng)部人士告訴《棱鏡》，那些依賴(lài)數據公司提供服務(wù)的現金貸平臺，一下失去了風(fēng)控能力，這幾天陸陸續續在各個(gè)渠道下架自己的貸款產(chǎn)品。“(他們的)風(fēng)控模型還在重新調試，估計短時(shí)間不會(huì )正常放款。”

而作為一家第三方數據公司的副總裁，李亮(化名)則更能感受到實(shí)實(shí)在在的影響。在他看來(lái)，這次數據行業(yè)的震蕩，比此前對于現金貸行業(yè)的整頓來(lái)得更嚴重，效果也更明顯。

“打蛇打七寸!”李亮提到，大數據對于現金貸、“714”高炮、套路貸而言是命門(mén)，沒(méi)有了數據做支撐，他們就無(wú)法放貸。

此外，對于一些相對合規的借貸平臺而言，雖然數據公司暫停服務(wù)暫未對他們產(chǎn)生災難性的影響，但他們仍然需要立即對數據源和策略做一些調整，來(lái)應對市場(chǎng)環(huán)境的變化。

而接下來(lái)監管會(huì )不會(huì )擴大清查范圍，則是一把懸在他們頭上的達摩克利斯之劍。

興于現金貸

在多位行業(yè)人士的印象中，第三方數據行業(yè)從2013、2014年就開(kāi)始興起，在2017-2018年左右迎來(lái)大爆發(fā)。這也與P2P網(wǎng)貸和現金貸興起至爆發(fā)的時(shí)間線(xiàn)基本吻合。

一家頭部助貸平臺的高管對《棱鏡》表示，前端風(fēng)控弱、主要依靠貸后催收是原本現金貸平臺的一大特點(diǎn)，而數據公司擅長(cháng)利用大數據搭建風(fēng)控模型?，F金貸行業(yè)驚人的吸金能力，讓大家意識到“賣(mài)水”的數據行業(yè)也挺賺錢(qián)，加上行業(yè)模式已經(jīng)相對成熟，“于是做這個(gè)事情的人也越來(lái)越多”。

根據億歐智庫2018年11月發(fā)布的《2018中國智能風(fēng)控研究報告》(下稱(chēng)“《報告》”)顯示，截至當時(shí)，金融風(fēng)控企業(yè)已經(jīng)達到573家，其中超過(guò)6成企業(yè)成立于2014-2016年。

巨大的市場(chǎng)機會(huì )也吸引了風(fēng)投的目光。上述《報告》統計，573家金融風(fēng)控企業(yè)中，有192家企業(yè)獲得投資，投資金額超過(guò)1000億元，其中3成企業(yè)獲得三次及以上的投資。

在風(fēng)投的加持下，行業(yè)一路高歌猛進(jìn)。以行業(yè)頭部平臺同盾科技為例，據新流財經(jīng)此前報道，同盾科技2016年-2018年的營(yíng)業(yè)收入分別為6066萬(wàn)元、2.61億元、5.42億元，呈幾何級數增長(cháng)。截至2018年底，同盾科技累計客戶(hù)數量為2421家，完成了對互金行業(yè)90%以上的覆蓋。

據《棱鏡》了解，第三方數據公司主要依賴(lài)大數據工具，如爬蟲(chóng)等技術(shù)，為市場(chǎng)提供場(chǎng)景化、定制化的大數據相關(guān)產(chǎn)品。這些數據主要分為司法信息、電商信息、銀行卡信息、運營(yíng)商信息、社交信息、開(kāi)放數據等幾大類(lèi)。在這些數據維度中，比較受互金客戶(hù)歡迎的都是覆蓋度高、標準化較強的通用類(lèi)數據，比如身份驗證、逾期黑名單信息等，一般是通過(guò)爬取淘寶、社交網(wǎng)絡(luò )、網(wǎng)上銀行等獲取數據。

在數據行業(yè)，每條信息都會(huì )有自己的標價(jià)。

《棱鏡》獲得的一份頭部數據公司的報價(jià)單顯示，僅信息核驗服務(wù)就被細分為43個(gè)項目，包括實(shí)名驗證、銀行卡“三要素”核驗、對用戶(hù)消費偏好、經(jīng)濟能力方面的預測等等，不一而足，單次查詢(xún)的價(jià)格從每項2毛錢(qián)到10塊錢(qián)不等，如果包年的話(huà)另有折扣。

此外，該公司還為客戶(hù)提供“逾期管家”、“催管大師”等貸后風(fēng)控產(chǎn)品，包括未逾期客戶(hù)還款提醒、逾期客戶(hù)還款催繳等服務(wù)。另外，公司還幫客戶(hù)智能關(guān)聯(lián)催收公司，從中收取回款傭金的10%作為平臺使用費。

前述助貸平臺高管告訴《棱鏡》，每個(gè)數據源的價(jià)格在幾毛錢(qián)到幾塊錢(qián)不等，只要不是太貴，一般都會(huì )多接幾個(gè)。最終算下來(lái)一個(gè)借款用戶(hù)的數據成本普遍在2元—10元之間，少數能達到20元左右。

《棱鏡》從接近監管部門(mén)的人士處了解到，用戶(hù)地理位置、資產(chǎn)收入、運營(yíng)商爬蟲(chóng)、信息修復、證照比對等數據信息，將是這次核查的重點(diǎn)。

灰色地帶中的 “爬蟲(chóng)”

按照一定的規則，自動(dòng)抓取互聯(lián)網(wǎng)信息的程序或者腳本，這一技術(shù)被稱(chēng)之為“爬蟲(chóng)”。在此番行業(yè)整治風(fēng)暴中，利用爬蟲(chóng)技術(shù)非法獲取和倒賣(mài)用戶(hù)個(gè)人信息，對用戶(hù)進(jìn)行“套路貸”，成為公安部嚴厲打擊的對象。

在9月3日召開(kāi)的全國公安機關(guān)打擊“套路貸”犯罪工作推進(jìn)會(huì )上，公安部公布了十起典型的“套路貸”案例。例如，犯罪嫌疑人王某燾設立“甜兔網(wǎng)”等24個(gè)“動(dòng)物系”網(wǎng)貸平臺，實(shí)施非法侵犯公民個(gè)人信息、“套路貸”犯罪活動(dòng)，非法獲取482萬(wàn)人的通話(huà)記錄、電話(huà)號碼本、銀行卡號等公民個(gè)人信息，獲利10.79億元。

據《棱鏡》了解，爬蟲(chóng)技術(shù)門(mén)檻并不高，但需要專(zhuān)門(mén)的團隊進(jìn)行維護，成本較高，對于大多數的借貸平臺而言，選擇以購買(mǎi)的方式，從第三方數據公司獲得爬蟲(chóng)數據，反而不失為一種更為經(jīng)濟的方法。

中國銀聯(lián)的一名風(fēng)險專(zhuān)家對《棱鏡》提到，爬蟲(chóng)的本質(zhì)是一種獲取數據的方式，作為技術(shù)并無(wú)好壞之分。但法律明確規定獲取數據需要客戶(hù)授權，所以數據公司很容易觸碰法律紅線(xiàn)，觸及侵犯公民個(gè)人信息罪的問(wèn)題。

在他看來(lái)，數據行業(yè)總想自己去拿數據，這個(gè)邏輯本身就有問(wèn)題，“大數據公司應該提供技術(shù)服務(wù)，而不是充當數據中介”。

2017年6月1日開(kāi)始實(shí)行的《網(wǎng)絡(luò )安全法》明確提到：網(wǎng)絡(luò )運營(yíng)者收集、使用個(gè)人信息，應當遵循合法、正當、必要的原則，公開(kāi)收集、使用規則，明示收集、使用信息的目的、方式和范圍，并經(jīng)被收集者同意;網(wǎng)絡(luò )運營(yíng)者不得收集與其提供的服務(wù)無(wú)關(guān)的個(gè)人信息;未經(jīng)被收集者同意，不得向他人提供個(gè)人信息。

這也意味著(zhù)，只要數據來(lái)源未經(jīng)用戶(hù)授權，都存在法律風(fēng)險。

監管環(huán)境倒逼之下，不少數據公司已經(jīng)著(zhù)手轉型。一家排名靠前的數據公司產(chǎn)品負責人對《棱鏡》提到，一是客戶(hù)方向轉型，近一兩年P(guān)2P爆雷潮與互金監管越發(fā)趨嚴，導致互金客戶(hù)數量減少，將目光投向銀行等傳統金融機構是大勢所趨。

此前，有報道指出，第三方金融科技、數據服務(wù)、風(fēng)控服務(wù)機構將服務(wù)重心從新金融領(lǐng)域逐漸轉向銀行機構成了最近一年來(lái)的明顯趨勢，比較大動(dòng)作的數頭部平臺同盾科技。

其次是業(yè)務(wù)方向轉型，單純的數據服務(wù)已不能滿(mǎn)足市場(chǎng)需求，將大數據有效的結合人工智能技術(shù)，通過(guò)風(fēng)控規則建模等方式，對金融機構輸出評分決策等結果，向科技賦能轉型。

轉型之路，道阻且長(cháng)。而眼下，在公安部“徹底鏟除‘套路貸’違法犯罪活動(dòng)滋生土壤”的嚴厲表態(tài)下，可以預見(jiàn)的是，第三方數據行業(yè)的整頓仍將持續。

本文來(lái)源：棱鏡