清理經(jīng)營貸，終于動(dòng)真格了。

01

銀行抽貸，殺傷力有多大？

據(jù)媒體報(bào)道，近日，網(wǎng)傳一份《個(gè)人貸款提前收回告知函》，由于被查出信貸資金違規(guī)使用，要求3月底前歸還500萬貸款全部本息。

此外，據(jù)《北京商報(bào)》報(bào)道，有銀行人士透露，違規(guī)流入樓市貸款要提前收回，北京地區(qū)銀行稱已嚴(yán)格遵照執(zhí)行，提前收回違規(guī)流向樓市的信貸資金案例已經(jīng)出現(xiàn)。

另據(jù)《南方日報(bào)》報(bào)道，廣東多家銀行提前收回違規(guī)涉房貸款，防范資金違規(guī)挪用，還終止違規(guī)客戶授信額度。

在高壓之下，有樓市投資客表示：

“去年初貸款投資了套浦東的房子，結(jié)果被銀行收回貸款，無奈賣了兩套名下房產(chǎn)來還錢。”

這是京滬首提嚴(yán)查經(jīng)營貸以來，首次出現(xiàn)強(qiáng)制要求提前還貸的現(xiàn)象。這與一年前某城市“未發(fā)現(xiàn)經(jīng)營貸流入樓市”的定調(diào)形成了鮮明對比。

目前，到底有多少經(jīng)營貸流入樓市，不得而知。但經(jīng)營貸的超高速增長，無疑能說明很多問題。

數(shù)據(jù)顯示，2020年末，住戶貸款余額63.19萬億元，占GDP比值高達(dá)62%。其中，經(jīng)營性貸款余額13.62萬億元，同比增長20%，增速遠(yuǎn)遠(yuǎn)高過房貸增速。

眾所周知，信貸是樓市的七寸。只要按住信貸，封堵各路資金違規(guī)流入樓市的通道，炒房就會(huì)失去最根本的資金支持。

京滬已經(jīng)做出了表率，下一個(gè)是誰？

02

嚴(yán)查經(jīng)營貸流入樓市，為什么這么重要？

在樓市調(diào)控層層加碼的當(dāng)下，經(jīng)營貸、消費(fèi)貸成了某些炒房客的暗度陳倉之計(jì)，更成為某些熱點(diǎn)城市房價(jià)暴漲的重要助推因素。

中國證券報(bào)此前的調(diào)查報(bào)道對此更是直言不諱：

“在北上深多地，利用“抵押經(jīng)營貸”購房已形成一條成熟的灰色產(chǎn)業(yè)鏈。”

可見，嚴(yán)查經(jīng)營貸，關(guān)乎的不只是樓市調(diào)控的剛性，更是“房住不炒”的嚴(yán)肅性。

經(jīng)營貸，顧名思義，是為解決生產(chǎn)經(jīng)營的資金需求而來。通過抵押房產(chǎn)獲得貸款，用于擴(kuò)大生產(chǎn)經(jīng)營，去年疫情沖擊之下，部分城市甚至對此進(jìn)行了貼息，導(dǎo)致經(jīng)營貸利率遠(yuǎn)低于房貸利率。

這本是惠及廣大中小企業(yè)的善政。然而，由于利率倒掛，加上通過經(jīng)營貸加杠桿的空間巨大，經(jīng)營貸大肆流入樓市，炒房團(tuán)空手套白狼，炒房投機(jī)自然推波助瀾。

經(jīng)營貸，不能用于樓市投資，同樣不能用于炒股。這是信貸底線，有關(guān)部門早已三令五申，卻仍舊按不住蠢蠢欲動(dòng)的炒房團(tuán)。

這背后不無個(gè)別銀行的消極對待。

在大數(shù)據(jù)時(shí)代，想要查明一筆經(jīng)營貸到底是用于企業(yè)經(jīng)營還是違規(guī)流入股市樓市，并不存在多大困難。

然而，經(jīng)營貸于銀行是一筆相當(dāng)不錯(cuò)的生意，沒有誰愿意主動(dòng)戳破這個(gè)泡沫。

所以我們看到，今年以來，銀保監(jiān)部門對于銀行的罰單大幅增加，其中最主要的一項(xiàng)就是“信貸資金被挪用于購房”，已有不少銀行吃到了罰單。

不過，只是對銀行開罰單，罰金幾十萬上百萬，威懾力遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠。只有對利用經(jīng)營貸炒房的投資客進(jìn)行抽貸，才能起到事半功倍的遏制作用。

炒房是一個(gè)鏈條。

捅破了經(jīng)營貸違規(guī)流入樓市這一泡沫，某些城市樓市的虛假繁榮將會(huì)暴露無遺。

03

信貸是樓市的七寸。

只要能按住信貸，就能按住房價(jià)。

這背后的道理顯而易見，信貸是樓市加杠桿的資金支持，是將樓市炒作放大的利器。如果信貸被按死，那么樓市只靠剛需的自有資金，是永遠(yuǎn)炒作不起來的。

有人說，炒房者不在乎信貸，可以全款買房。要知道，能全款炒房的人并不多，在限購限售約束下，全款炒房的空間也不大，信貸杠桿才是炒房的終極支撐。

相反，一旦消費(fèi)貸、經(jīng)營貸都能違規(guī)流入樓市，房地產(chǎn)就將成為龐大資金的蓄水池。這些池水一股腦進(jìn)了北上深等頭部城市，房價(jià)豈有不漲的道理？

所以，凡是力在提高二套首付比例、房貸利率、嚴(yán)打經(jīng)營貸的地方，房價(jià)自然沒有按不住的可能。

所以，如果真對違規(guī)經(jīng)營貸、消費(fèi)貸動(dòng)真格，一些熱門城市房價(jià)將迎來挑戰(zhàn)。

前不久，在國新辦發(fā)布會(huì)上，銀保監(jiān)會(huì)主席發(fā)出警告：

房地產(chǎn)領(lǐng)域的核心問題還是泡沫比較大，金融化泡沫化傾向比較強(qiáng)，是金融體系最大灰犀牛，很多人買房不是為了居住，而是為了投資投機(jī)，這是很危險(xiǎn)的。

今年兩會(huì)報(bào)告也明確提出：

堅(jiān)持房住不炒，穩(wěn)房價(jià)、穩(wěn)地價(jià)、穩(wěn)預(yù)期，盡最大努力幫新市民、青年人緩解住房困難。

顯然，如何真正貫徹“房住不炒”，愿不愿意對經(jīng)營貸動(dòng)真格，敢不敢打擊炒房客，到了考驗(yàn)各大城市的時(shí)候了。

誰在全心全力遏制房價(jià)上漲，誰在三心二意應(yīng)付式調(diào)控，都將一目了然。