清理經(jīng)營(yíng)貸，終于動(dòng)真格了。

01

銀行抽貸，殺傷力有多大？

據媒體報道，近日，網(wǎng)傳一份《個(gè)人貸款提前收回告知函》，由于被查出信貸資金違規使用，要求3月底前歸還500萬(wàn)貸款全部本息。

此外，據《北京商報》報道，有銀行人士透露，違規流入樓市貸款要提前收回，北京地區銀行稱(chēng)已嚴格遵照執行，提前收回違規流向樓市的信貸資金案例已經(jīng)出現。

另?yè)赌戏饺請蟆穲蟮?，廣東多家銀行提前收回違規涉房貸款，防范資金違規挪用，還終止違規客戶(hù)授信額度。

在高壓之下，有樓市投資客表示：

“去年初貸款投資了套浦東的房子，結果被銀行收回貸款，無(wú)奈賣(mài)了兩套名下房產(chǎn)來(lái)還錢(qián)。”

這是京滬首提嚴查經(jīng)營(yíng)貸以來(lái)，首次出現強制要求提前還貸的現象。這與一年前某城市“未發(fā)現經(jīng)營(yíng)貸流入樓市”的定調形成了鮮明對比。

目前，到底有多少經(jīng)營(yíng)貸流入樓市，不得而知。但經(jīng)營(yíng)貸的超高速增長(cháng)，無(wú)疑能說(shuō)明很多問(wèn)題。

數據顯示，2020年末，住戶(hù)貸款余額63.19萬(wàn)億元，占GDP比值高達62%。其中，經(jīng)營(yíng)性貸款余額13.62萬(wàn)億元，同比增長(cháng)20%，增速遠遠高過(guò)房貸增速。

眾所周知，信貸是樓市的七寸。只要按住信貸，封堵各路資金違規流入樓市的通道，炒房就會(huì )失去最根本的資金支持。

京滬已經(jīng)做出了表率，下一個(gè)是誰(shuí)？

02

嚴查經(jīng)營(yíng)貸流入樓市，為什么這么重要？

在樓市調控層層加碼的當下，經(jīng)營(yíng)貸、消費貸成了某些炒房客的暗度陳倉之計，更成為某些熱點(diǎn)城市房?jì)r(jià)暴漲的重要助推因素。

中國證券報此前的調查報道對此更是直言不諱：

“在北上深多地，利用“抵押經(jīng)營(yíng)貸”購房已形成一條成熟的灰色產(chǎn)業(yè)鏈。”

可見(jiàn)，嚴查經(jīng)營(yíng)貸，關(guān)乎的不只是樓市調控的剛性，更是“房住不炒”的嚴肅性。

經(jīng)營(yíng)貸，顧名思義，是為解決生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的資金需求而來(lái)。通過(guò)抵押房產(chǎn)獲得貸款，用于擴大生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)，去年疫情沖擊之下，部分城市甚至對此進(jìn)行了貼息，導致經(jīng)營(yíng)貸利率遠低于房貸利率。

這本是惠及廣大中小企業(yè)的善政。然而，由于利率倒掛，加上通過(guò)經(jīng)營(yíng)貸加杠桿的空間巨大，經(jīng)營(yíng)貸大肆流入樓市，炒房團空手套白狼，炒房投機自然推波助瀾。

經(jīng)營(yíng)貸，不能用于樓市投資，同樣不能用于炒股。這是信貸底線(xiàn)，有關(guān)部門(mén)早已三令五申，卻仍舊按不住蠢蠢欲動(dòng)的炒房團。

這背后不無(wú)個(gè)別銀行的消極對待。

在大數據時(shí)代，想要查明一筆經(jīng)營(yíng)貸到底是用于企業(yè)經(jīng)營(yíng)還是違規流入股市樓市，并不存在多大困難。

然而，經(jīng)營(yíng)貸于銀行是一筆相當不錯的生意，沒(méi)有誰(shuí)愿意主動(dòng)戳破這個(gè)泡沫。

所以我們看到，今年以來(lái)，銀保監部門(mén)對于銀行的罰單大幅增加，其中最主要的一項就是“信貸資金被挪用于購房”，已有不少銀行吃到了罰單。

不過(guò)，只是對銀行開(kāi)罰單，罰金幾十萬(wàn)上百萬(wàn)，威懾力遠遠不夠。只有對利用經(jīng)營(yíng)貸炒房的投資客進(jìn)行抽貸，才能起到事半功倍的遏制作用。

炒房是一個(gè)鏈條。

捅破了經(jīng)營(yíng)貸違規流入樓市這一泡沫，某些城市樓市的虛假繁榮將會(huì )暴露無(wú)遺。

03

信貸是樓市的七寸。

只要能按住信貸，就能按住房?jì)r(jià)。

這背后的道理顯而易見(jiàn)，信貸是樓市加杠桿的資金支持，是將樓市炒作放大的利器。如果信貸被按死，那么樓市只靠剛需的自有資金，是永遠炒作不起來(lái)的。

有人說(shuō)，炒房者不在乎信貸，可以全款買(mǎi)房。要知道，能全款炒房的人并不多，在限購限售約束下，全款炒房的空間也不大，信貸杠桿才是炒房的終極支撐。

相反，一旦消費貸、經(jīng)營(yíng)貸都能違規流入樓市，房地產(chǎn)就將成為龐大資金的蓄水池。這些池水一股腦進(jìn)了北上深等頭部城市，房?jì)r(jià)豈有不漲的道理？

所以，凡是力在提高二套首付比例、房貸利率、嚴打經(jīng)營(yíng)貸的地方，房?jì)r(jià)自然沒(méi)有按不住的可能。

所以，如果真對違規經(jīng)營(yíng)貸、消費貸動(dòng)真格，一些熱門(mén)城市房?jì)r(jià)將迎來(lái)挑戰。

前不久，在國新辦發(fā)布會(huì )上，銀保監會(huì )主席發(fā)出警告：

房地產(chǎn)領(lǐng)域的核心問(wèn)題還是泡沫比較大，金融化泡沫化傾向比較強，是金融體系最大灰犀牛，很多人買(mǎi)房不是為了居住，而是為了投資投機，這是很危險的。

今年兩會(huì )報告也明確提出：

堅持房住不炒，穩房?jì)r(jià)、穩地價(jià)、穩預期，盡最大努力幫新市民、青年人緩解住房困難。

顯然，如何真正貫徹“房住不炒”，愿不愿意對經(jīng)營(yíng)貸動(dòng)真格，敢不敢打擊炒房客，到了考驗各大城市的時(shí)候了。

誰(shuí)在全心全力遏制房?jì)r(jià)上漲，誰(shuí)在三心二意應付式調控，都將一目了然。