數字經(jīng)濟的蓬勃發(fā)展催生了大量新業(yè)態(tài)新模式，靈活用工成為越來(lái)越多企業(yè)的選擇。支付結算作為靈活用工的關(guān)鍵一環(huán)，是第三方靈活用工平臺服務(wù)的重要發(fā)力點(diǎn)。8月22日，靈活用工首個(gè)資金安全系統上線(xiàn)，該系統由眾樂(lè )邦靈活用工平臺與中國銀聯(lián)、江蘇銀行聯(lián)合打造，旨在為靈活用工企業(yè)提供支付結算、資金安全管理等一體化解決方案，讓企業(yè)資金安全更具保障，每一筆支付都有跡可循、有據可依。

眾樂(lè )邦聯(lián)合中國銀聯(lián)、江蘇銀行，共創(chuàng )資金安全新范式

在平臺參與的靈活用工三方合作模式下，用工企業(yè)將資金預先匯入平臺賬戶(hù)，或存在平臺私自挪用企業(yè)資金、平臺賬戶(hù)被盜的風(fēng)險；用工企業(yè)不預存資金，平臺和靈活就業(yè)者的結算又無(wú)法及時(shí)保障。從整個(gè)靈活用工行業(yè)來(lái)說(shuō)，借靈活用工之名進(jìn)行非法資金結算、虛開(kāi)發(fā)票的情況偶有發(fā)生，資金安全、合規結算是靈活用工平臺面對的基礎難題。

目前，靈活用工平臺一般是平臺自身完成業(yè)務(wù)的合規審核把控，聯(lián)合銀行代發(fā)、銀企互聯(lián)和第三方支付機構進(jìn)行支付結算。資金安全保障往往是通過(guò)銀行專(zhuān)屬賬戶(hù)、資金共管、網(wǎng)銀盾復核、限額把控、第三方擔保等方式實(shí)現，但還未達到每一筆支付依據的核驗。

早在2021年7月，眾樂(lè )邦與江蘇銀行便達成共識，基于靈活用工場(chǎng)景制定資金結算方案。雙方通過(guò)深入研究，發(fā)現“核驗大批量支付數據背后的支付依據”是核心問(wèn)題。江蘇銀行向中國銀聯(lián)申請提供核驗服務(wù)，三方就此達成合作，聯(lián)合打造首個(gè)靈活用工資金安全系統。

據悉，該資金安全系統在銀行專(zhuān)屬賬戶(hù)管理之上，引入中國銀聯(lián)共管銀行賬戶(hù)，并對每一筆業(yè)務(wù)的交易四流進(jìn)行核驗，從而保障用工企業(yè)的資金安全。該系統的全面上線(xiàn)開(kāi)啟了靈活用工行業(yè)資金安全管理的新范式，推動(dòng)了靈活用工行業(yè)資金安全進(jìn)入銀聯(lián)監督層級。

眾樂(lè )邦獨家上線(xiàn)資金安全系統，為企業(yè)資金安全上“三把鎖”

眾樂(lè )邦資金安全系統上線(xiàn)后，用工企業(yè)預存資金的擔憂(yōu)不復存在。據眾樂(lè )邦產(chǎn)品總監葉美愉介紹，該系統為企業(yè)資金上了“三把鎖”，第一把“鎖”是銀行專(zhuān)屬賬戶(hù)，由江蘇銀行和中國銀聯(lián)共管，實(shí)行專(zhuān)門(mén)管理、專(zhuān)項使用，關(guān)閉柜面取現、轉賬及網(wǎng)銀等出款通道，僅接受用工企業(yè)發(fā)起的支付指令；第二把“鎖”是眾樂(lè )邦平臺的風(fēng)控，眾樂(lè )邦平臺對靈活用工業(yè)務(wù)進(jìn)行事前、事中、事后全流程風(fēng)控審核，業(yè)務(wù)真實(shí)且交易四流一致，企業(yè)才能發(fā)起支付指令；第三把“鎖”是中國銀聯(lián)的核驗，中國銀聯(lián)將對合同協(xié)議、交付成果等交易四流核驗無(wú)誤后，才會(huì )傳遞企業(yè)的支付指令給江蘇銀行，由江蘇銀行完成資金支付，若出現交易四流不一致，則進(jìn)行追溯退款。

簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)，這“三把鎖”將業(yè)務(wù)運營(yíng)與資金支付的權限獨立分開(kāi)，從而使企業(yè)資金安全更具保障。在該資金安全系統的運轉模式中，中國銀聯(lián)、江蘇銀行不僅參與支付環(huán)節，更核驗支付依據，對交易四流進(jìn)行風(fēng)險管控和監測，從源頭上把控靈活用工場(chǎng)景資金流轉的業(yè)務(wù)實(shí)質(zhì)，杜絕靈活用工淪為偷逃稅和非法行為的工具，是數字金融在靈活用工業(yè)態(tài)中的一次創(chuàng )新實(shí)踐，有利于保障金融市場(chǎng)穩定，維護社會(huì )公共利益。這也是在金稅四期背景下，銀稅及銀企之間共享信息和核查通道的一次探索與嘗試。

據了解，資金安全系統目前僅在眾樂(lè )邦平臺獨家上線(xiàn)使用，該系統無(wú)感升級資金安全保障，并不會(huì )影響企業(yè)操作便捷度。眾樂(lè )邦平臺上的用工企業(yè)可直接向眾樂(lè )邦服務(wù)人員申請免費開(kāi)通，獲取資金安全系統的使用權限。

眾樂(lè )邦堅持做“難且正確”的事，持續構建靈活用工風(fēng)控生態(tài)圈

資金安全是靈活用工交易的基石，眾樂(lè )邦曾和多家銀行合作，嘗試不同的資金結算模式，以期找到一種真正滿(mǎn)足靈活用工場(chǎng)景的模式。眾樂(lè )邦此次和中國銀聯(lián)、江蘇銀行的合作，是靈活用工資金結算的重大突破，也是眾樂(lè )邦風(fēng)控閉環(huán)生態(tài)圈上的重要里程碑。

風(fēng)控合規不是一件新鮮事，眾樂(lè )邦自成立之日起，就以長(cháng)遠發(fā)展的眼光洞察企業(yè)需求、行業(yè)痛點(diǎn)，始終將風(fēng)控合規放在第一位。根據易觀(guān)分析今年發(fā)布的《中國人力資源數字化圖譜2022-靈活用工市場(chǎng)》報告顯示，眾樂(lè )邦作為靈活用工領(lǐng)域“風(fēng)控實(shí)踐”的先驅?zhuān)氏仍谛袠I(yè)內實(shí)踐了交易四流一致的數字化風(fēng)控管理。今年以來(lái)，眾樂(lè )邦也在原有風(fēng)控體系上，融合用戶(hù)畫(huà)像和風(fēng)險畫(huà)像，強化數據管理、評分體系和系統規則，構建了更精細化、全視角的智能風(fēng)控體系，多次受到監管部門(mén)的高度認可。

“四流一致是交易合規理應呈現的結果，信息不對稱(chēng)、交易的真實(shí)性、人企的信用體系才是風(fēng)控的底層邏輯。”眾樂(lè )邦產(chǎn)品總監葉美愉提到，“針對這些底層數據，我們對內依托專(zhuān)業(yè)的風(fēng)控團隊，對外尋找合作機構，內外協(xié)同打造完整的風(fēng)控閉環(huán)生態(tài)圈。為靈活用工業(yè)務(wù)構筑立體化的安全防護壁壘，是眾樂(lè )邦一直毫不猶豫堅持投入的事。” 此次與中國銀聯(lián)、江蘇銀行針對靈活用工業(yè)態(tài)聯(lián)合打造的資金安全系統，其實(shí)質(zhì)也是基于底層數據和三方自身能力，合理運用場(chǎng)景設計業(yè)務(wù)運營(yíng)與資金流轉流程，形成保障閉環(huán)。據了解，在此之前，眾樂(lè )邦已與法大大、天眼查等第三方信息平臺，以及稅務(wù)部門(mén)等相關(guān)監管單位打通、連接了信息和風(fēng)控管理通道。

兩年多以來(lái)，眾樂(lè )邦通過(guò)持續加強風(fēng)控合規能力，在靈活用工行業(yè)走出了一條穩健的發(fā)展之路。眾樂(lè )邦副總裁呂亞表示：“維系人企雙方長(cháng)久合作，平臺健康發(fā)展，風(fēng)控合規是其生命力所在，眾樂(lè )邦一直秉承著(zhù)做難且正確的事，未來(lái)也依然會(huì )把風(fēng)控的強化放在首位，持續構建風(fēng)控閉環(huán)生態(tài)圈，堅持安全、穩健、合規的運營(yíng)模式，做好人企雙方合作的橋梁。”