當下，AI正在以前所未有的速度發(fā)展，并在多個領域發(fā)揮著越來越重要的作用。而AI Agent（人工智能代理）作為AI世界中一種關鍵的形態(tài)，早已從簡單的工具進化成為了足以在某些領域“取代”人類的新型“數(shù)字工人”。這主要得益于Al Agent具備比人類更加高效且可持續(xù)的執(zhí)行能力。

然而，在現(xiàn)有的傳統(tǒng)金融體系中，無論是銀行還是支付網(wǎng)絡，大多數(shù)時候都需要人工干預。因此，當傳統(tǒng)金融體系想要大規(guī)模引入AI技術時就會面臨一些局限。例如，系統(tǒng)難以區(qū)分與之交互的AI Agent是否得到合法授權；涉及人工干預的工作流程與自動化的AI工作流程會存在不兼容問題；以及系統(tǒng)無法支持基于AI的交易模型，例如AI定價、Agent-to-Agent等。

在這一背景下，Circle前聯(lián)合創(chuàng)始人SeanNevile創(chuàng)建了一家名為Catena Labs的公司，致力于構建一套AI原生金融系統(tǒng)，以進一步發(fā)揮AI在Web3金融中的價值。該公司在2025年5月20日宣布，得到a16z加密部門領投的1 800萬美元種子輪融資，其他參投者包括Breyer Capital、CircleVentures和Coinbase Ventures等。

根據(jù)Catena Labs官方披露，該機構計劃首先成立一家AI原生金融機構。該機構將作為受監(jiān)管的實體，專門服務于AI Agent及其創(chuàng)建者，旨在解決合規(guī)性問題并管理AI相關的特定風險。在運營模式上，該機構將采用受監(jiān)管的穩(wěn)定幣作為AI原生Token，以滿足快速交易需求。同時，該金融機構還將實現(xiàn)與Web2銀行系統(tǒng)及支付系統(tǒng)的無縫對接。

為了構建這一AI原生金融機構，Catena Labs目前推出了免費的開源組件集合ACK（AgentCommerce Kit），致力于首先解決AI Agent身份和支付方面的問題。ACK由兩種組件組成，分別是ACK-ID和ACK-Pay。

其中，ACK-ID是一套身份識別模型，為AIAgent提供了開放的身份標準。ACK-ID身份識別模型采用DID（去中心化身份）與VC（可驗證憑證）相結合的技術架構。該系統(tǒng)通過雙層驗證機制實現(xiàn)：第一層為所有權驗證，為每個AIAgent及其控制主體（個人或企業(yè)）分配唯一的DID標識，并通過金融機構簽發(fā)的VC證明合規(guī)資質（如金融牌照）；企業(yè)簽發(fā)的VC則用于限定具體任務權限（類似電子營業(yè)執(zhí)照）；第二層為使用者驗證，采用OAuth/SAML等標準協(xié)議確認終端用戶身份。

根據(jù)應用場景差異，AI Agent身份分為永久身份（需KYC/KYB實名認證）和臨時身份（動態(tài)API密鑰綁定任務周期）兩種類型。在交互過程中，AI Agent通過出示DID和VC即可自動完成去中心化身份驗證，無需依賴傳統(tǒng)中心化機構，既確保合規(guī)性又保護數(shù)據(jù)隱私。該方案特別解決了金融機構引入AI技術時面臨的Agent授權合法性核驗難題，使AI Agent能像持牌機構一樣在監(jiān)管框架內安全運作。

當AI Agent與系統(tǒng)或者其他AI Agent互動時，能夠通過出示自己的DID和VC憑證來證明自己的身份、用途、合法性以及有效期等信息。對于系統(tǒng)或者其他Agent而言，可以通過上述機制信任與之交互的AI Agent是合法且經(jīng)過授權的。

這樣一來，AI Agent的身份驗證就無需再依賴中心化的機構，可以以自動化的流程來驗證，而且用戶和企業(yè)所有者可以掌控自己的身份數(shù)據(jù)，無需進行更多細節(jié)信息的披露。另外，AI Agent的身份和VC憑證并不是靜態(tài)不可更改的，就像是某個企業(yè)的“經(jīng)營范圍”具有時效性且可以變更一樣。

ACK-Pay則是針對支付場景的協(xié)議，它確定了AI Agent、人類參與者和軟件服務之間的支付交互模式，使它們能夠跨平臺地、以可驗證的方式來進行交易。簡單而言，ACK-Pay并不局限于某種技術（例如HTTP），而是可以擴展到各種通信協(xié)議和支付系統(tǒng)中。

例如，ACK-Pay可以兼容Visa、Mastercard等傳統(tǒng)支付網(wǎng)絡，也可以兼容一些面向穩(wěn)定幣的區(qū)塊鏈支付協(xié)議（例如Coinbase的x402協(xié)議）。也就是說，ACK-Pay會同時接入傳統(tǒng)支付系統(tǒng)與穩(wěn)定幣支付協(xié)議。如果將身份系統(tǒng)ACKID與支付系統(tǒng)ACK-Pay結合在一起，Catena Labs有望將可信交易引入“從支付是由誰發(fā)起、中間由誰支付，到支付收據(jù)的提供及驗證環(huán)節(jié)在內”的整個流程。

為了提升系統(tǒng)整體的合規(guī)性和抗風險能力，Catena Labs會在未來合適的情況下引入人工監(jiān)督機制，使其能夠在關鍵節(jié)點起到風控的作用。

然而，Catena Labs的這套AI金融系統(tǒng)從設計到落地還需要經(jīng)歷漫長的過程，這其中還需要面對一些現(xiàn)實性的問題。例如，當前的AIAgent數(shù)不勝數(shù)，如何將它們有效納入體系中，又如何能夠使創(chuàng)建或者控制主體愿意通過ACK完成DID驗證，這將是Catena Labs需要面臨的第一層挑戰(zhàn)。

此外，VC憑證將被用于證明AI Agent的權限、資質、有效期等諸多屬性，但如果AI Agent的創(chuàng)建或者控制主體出現(xiàn)潛在風險問題，那么其VC憑證是否能夠及時撤銷，并且撤銷后能否被實時驗證，也會涉及到復雜的設計和開發(fā)過程。不止如此，由于ACK-Pay支持多支付渠道，因此如何避免出現(xiàn)清算不一致、交易延遲等問題也將成為整個系統(tǒng)穩(wěn)定性的重要考驗。

但值得關注的是，Catena Labs的AI原生金融系統(tǒng)將以合規(guī)的穩(wěn)定幣作為交易基礎，而穩(wěn)定幣的合規(guī)化問題正在迎來最重要的進展。2025年5月20日，《GENIUS法案》獲得美參議院通過。5月21日，中國香港立法會也通過了《穩(wěn)定幣條例草案》，預計今年年底前，機構可向香港金融管理局申請成為合規(guī)穩(wěn)定幣發(fā)行商。

在這一政策背景的推動下，Catena Labs對于合規(guī)穩(wěn)定幣的關注及AI技術的納入，或將有望推動Web2與Web3金融的進一步結合，成為打造新型金融系統(tǒng)的重要助力。

政策與風險提示

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