算筆賬

目前公積金貸款5年以上基準年利率為3.25%，相比銀行商貸的5年以上基準年利率4.9%低了1.65%。建設銀行西安翠華路支行工作人員幫記者算了筆賬，如果個(gè)人買(mǎi)房，商業(yè)貸款50萬(wàn)元，還款年限20年，基準年利率下按等額本息的計算方式，則月供為3272.22元，利息總額為285333.31元;如果轉換成公積金貸款，按公積金3.25的利率，同樣選擇等額本息還款方式，則月供2835.98元，利息總額180635.03元，月供減少436.24元，利息節省104698.28元。

昨日，記者從西安住房公積金管理中心獲悉，根據《西安市住房公積金管理條例》、《西安市住房公積金貸款管理辦法》，結合西安住房公積金管理工作實(shí)際，西安住房公積金管理中心制定了西安個(gè)人住房“商轉公”貸款操作規程，4月10日起試行。

“商轉公”一直都是購房者關(guān)注的熱點(diǎn)政策，此操作流程的發(fā)布對購房者而言無(wú)疑是又一重大利好政策，可以大大降低購房者的還貸利息壓力。

公積金須連續足額繳存6個(gè)月

個(gè)人住房商業(yè)貸款轉住房公積金貸款(簡(jiǎn)稱(chēng)“商轉公”貸款)，是指住房公積金繳存職工將本人或配偶已辦理且尚未結清的個(gè)人住房商業(yè)貸款(簡(jiǎn)稱(chēng)“原商貸”)轉換為在西安住房公積金管理中心委托商業(yè)銀行辦理的住房公積金貸款。

“商轉公”貸款對象必須是，在西安住房公積金管理中心按規定正常連續足額繳存住房公積金6個(gè)月(含)以上，購買(mǎi)自住普通住房時(shí)，辦理了個(gè)人住房商業(yè)貸款的職工，可以申請“商轉公”貸款。

17家銀行可辦“商轉公”貸款

西安市公積金管理中心信貸科工作人員表示，“商轉公”貸款受委托銀行有：建設銀行陜西省分行、中國銀行陜西省分行、農業(yè)銀行陜西省分行、工商銀行陜西省分行等17家銀行。

受委托銀行應按公積金中心的政策規定，負責“商轉公”貸款的咨詢(xún)服務(wù)，銀行工作人員應指導借款人準確完整的填寫(xiě)《個(gè)人住房“商轉公”貸款申請表》并提供以下資料：申請人及配偶身份證(原件和復印件);申請人婚姻證明(原件和復印件);申請人及配偶收入證明;申請人及配偶征信報告;申請人及配偶印章;《房屋所有權證》復印件或《不動(dòng)產(chǎn)權證書(shū)》復印件;原商業(yè)貸款借款合同、還款計劃及還款明細;公積金中心要求的其他資料。

對購房者利好 對樓市影響不大

另外，記者也了解到，“商轉公”貸款的申請額度不超過(guò)房屋總價(jià)款的70%，且不高于原商貸剩余本金部分(以萬(wàn)元為單位取整)，同時(shí)不得高于借款人可申請住房公積金貸款的最高額度。“商轉公”貸款利率按中國人民銀行規定執行。貸款期內遇法定利率調整，貸款期限為一年(含)的不調整;一年以上的于次年1月1日起按相應利率檔次執行新的利率規定。“商轉公”貸款期限與原商貸已還貸款期限之和不得超過(guò)30年。最終貸款期限以公積金中心審核批準的《西安個(gè)人住房公積金借款合同》期限為準。

西安錦園地產(chǎn)副總經(jīng)理祁曉冰認為，此次“商轉公”貸款的放開(kāi)，對購房者來(lái)說(shuō)是絕對利好，可以大大降低工薪階層的還貸利息負擔，但因為商轉公針對的是已購房人群，對樓市整體銷(xiāo)售促進(jìn)不大。

申請需具備11個(gè)條件

1. 申請人在辦理原商貸時(shí)，已繳存住房公積金。符合西安住房公積金貸款的相關(guān)規定，且原商業(yè)貸款可以提前結清;

2. 申請人具有完全民事行為能力，有穩定的職業(yè)和收入，具有償還貸款本息的能力;

3.申請人應為原商貸房屋買(mǎi)受人(僅限夫妻)其中之一。原商貸房屋買(mǎi)受人為父母子女或聯(lián)名購買(mǎi)的，“商轉公”貸款申請不予受理;

4. 申請人及配偶無(wú)尚未還清的公積金貸款，且無(wú)影響公積金貸款償還能力的其他債務(wù);

5. 申請人及配偶信用良好，征信系統內無(wú)連續3期(含)或累計6期(含)以上逾期記錄，且原商貸還款狀態(tài)正常無(wú)逾期;

6.所購住房在西安市行政區域內，且該房屋已辦理房屋權屬證書(shū);

7. 原商貸借款人已離異，經(jīng)法院生效的法律文書(shū)或離婚協(xié)議中明確其房屋產(chǎn)權歸屬已不在原商貸借款人名下的，原商貸借款人或配偶均不能辦理“商轉公”貸款;

8. 個(gè)人住房組合貸款中的商業(yè)貸款不能辦理“商轉公”貸款業(yè)務(wù);

9.“商轉公”貸款銀行應為公積金中心受委托銀行之一;

10. 申請人按照公積金中心和受委托銀行認可的擔保方式提供“商轉公”貸款擔保;

11. 法律、法規、規章和西安住房公積金管理委員會(huì )規定的其他條件。

貸款辦理流程8個(gè)環(huán)節

1. 貸款申請：受委托銀行應按公積金中心的政策規定，負責“商轉公”貸款的咨詢(xún)服務(wù)，銀行工作人員應指導借款人準確完整的填寫(xiě)《個(gè)人住房“商轉公”貸款申請表》并提供相關(guān)資料;

2. 貸前調查：受委托銀行審核借款人“商轉公”貸款資格，根據原商貸借款合同、還款計劃測算“商轉公”貸款額度、期限。符合條件后掃描錄入相關(guān)資料并提交公積金審貸系統。

3. 貸款面簽：對符合“商轉公”貸款條件的，由受委托銀行經(jīng)辦人員指導借款人及配偶，簽署“商轉公”貸款相關(guān)資料。

4.貸款審批：“商轉公”貸款資料齊全后，公積金中心按照“商轉公”貸款審批流程逐級審批。

5. 結清原商貸：公積金中心審批通過(guò)后，通知借款人自籌資金償還原商業(yè)貸款。借款人在收到通知后30天內，前往原商貸銀行償還原商貸剩余本息，結清原商貸。

6. 注銷(xiāo)原商貸：借款人憑原商貸銀行結清證明等資料辦理原商貸注銷(xiāo)手續。

7. 抵押登記：借款人將房屋所有權證遞交至擔保機構辦理抵押登記手續。

8. 銀行放款：受委托銀行收到《擔保辦結通知書(shū)》后，發(fā)放“商轉公”貸款至指定賬戶(hù)，通知借款人領(lǐng)取《借款合同》，簽訂“商轉公”貸款還款計劃。