7月1日起，兩項與金融機(jī)構(gòu)有關(guān)的管理辦法將會正式實施，分別為《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》和《非居民金融賬戶涉稅信息盡職調(diào)查管理辦法》。這兩項新規(guī)涉及個人5萬元以上大額交易，以及銀行高凈值客戶，提醒相關(guān)市民注意。

銀行摸排非居民賬戶

高凈值客戶被盡職調(diào)查

自2017年7月1日起，金融機(jī)構(gòu)須對符合條件的新開立的以及存量個人高凈值(截至2017年6月30日金融賬戶加總余額超過100萬美元)金融賬戶開展盡職調(diào)查，識別非居民客戶并報送賬戶相關(guān)信息。

記者從一家國有銀行獲悉，該行將對存款賬戶，包括個人及對公存款賬戶、行卡賬戶，包括借記賬戶、貸記賬戶、準(zhǔn)貸記賬戶及預(yù)付專用賬戶、理財賬戶及其他《管理辦法》要求盡職調(diào)查的賬戶進(jìn)行摸排，客戶需要配合填寫并簽署相應(yīng)的稅收居民身份聲明文件。如不配合，將把賬戶視為非居民賬戶進(jìn)行管理，或無法開立賬戶。

某股份制銀行發(fā)布的《2017中國私人財富報告》顯示，2016年遼寧個人可投資資產(chǎn)1千萬人民幣以上的高凈值人群規(guī)模超過3萬人，由于此次申報按照國際高凈值人群標(biāo)準(zhǔn)100萬美元，因此這次高凈值賬戶調(diào)查涉及人數(shù)將大大超過這一數(shù)字。

大額交易報告標(biāo)準(zhǔn)改變

20萬調(diào)整為5萬

7月1日起，金融機(jī)構(gòu)大額現(xiàn)金交易的人民幣報告標(biāo)準(zhǔn)由“20萬元”調(diào)整為“5萬元”，并將可疑交易報告時限由10個工作日縮短為5個工作日。

自然人如有以下類型的交易，金融機(jī)構(gòu)都要上報：第一種是人民幣5萬元以上或外幣等值1萬美元以上的現(xiàn)金交易；第二種是自然人境內(nèi)轉(zhuǎn)賬交易額超過人民幣50萬元(外幣等值10萬美元)，跨境轉(zhuǎn)賬交易額超過人民幣20萬元(外幣等值1萬美元)。

銀行人士表示，從個人客戶的體驗來看，主要是央行監(jiān)測金融機(jī)構(gòu)等的可疑交易，用戶基本是無感知的，報告的起點從20萬降低到5萬，也并不意味著超過5萬元的交易容易受阻，銀行仍會正常受理，但會對一些高頻小額的資金往來多加監(jiān)測，新規(guī)主要擴(kuò)大銀行的監(jiān)測范圍，對普通消費(fèi)者影響不大。

個人購匯便利化額度仍是5萬美元

有消息稱，今年7月1日起將執(zhí)行個人購匯新規(guī)。值得注意的是，無論從個人購匯的額度上，還是購匯的用途上，7月1日起都沒有產(chǎn)生變化，仍按此前的要求來執(zhí)行。

個人購匯便利化額度還是5萬美元。同時，按照外管局的要求，“境內(nèi)個人辦理購匯時，不得用于境外買房、證券投資、購買人壽保險和投資性返還分紅類保險等尚未開放的資本項目。”

超過5萬美元便利化額度的，提供本人因私護(hù)照及有效簽證、境外學(xué)校錄取通知書、學(xué)費(fèi)證明或生活費(fèi)用證明就可以購匯；出境旅游，可以在便利化額度內(nèi)按需購匯，也可在境外使用銀行卡消費(fèi)，用匯不受影響。對于存在違規(guī)行為的個人，國家外管部門會依法將其列入“關(guān)注名單”管理。