7月1日起，兩項與金融機構有關(guān)的管理辦法將會(huì )正式實(shí)施，分別為《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》和《非居民金融賬戶(hù)涉稅信息盡職調查管理辦法》。這兩項新規涉及個(gè)人5萬(wàn)元以上大額交易，以及銀行高凈值客戶(hù)，提醒相關(guān)市民注意。

銀行摸排非居民賬戶(hù)

高凈值客戶(hù)被盡職調查

自2017年7月1日起，金融機構須對符合條件的新開(kāi)立的以及存量個(gè)人高凈值(截至2017年6月30日金融賬戶(hù)加總余額超過(guò)100萬(wàn)美元)金融賬戶(hù)開(kāi)展盡職調查，識別非居民客戶(hù)并報送賬戶(hù)相關(guān)信息。

記者從一家國有銀行獲悉，該行將對存款賬戶(hù)，包括個(gè)人及對公存款賬戶(hù)、行卡賬戶(hù)，包括借記賬戶(hù)、貸記賬戶(hù)、準貸記賬戶(hù)及預付專(zhuān)用賬戶(hù)、理財賬戶(hù)及其他《管理辦法》要求盡職調查的賬戶(hù)進(jìn)行摸排，客戶(hù)需要配合填寫(xiě)并簽署相應的稅收居民身份聲明文件。如不配合，將把賬戶(hù)視為非居民賬戶(hù)進(jìn)行管理，或無(wú)法開(kāi)立賬戶(hù)。

某股份制銀行發(fā)布的《2017中國私人財富報告》顯示，2016年遼寧個(gè)人可投資資產(chǎn)1千萬(wàn)人民幣以上的高凈值人群規模超過(guò)3萬(wàn)人，由于此次申報按照國際高凈值人群標準100萬(wàn)美元，因此這次高凈值賬戶(hù)調查涉及人數將大大超過(guò)這一數字。

大額交易報告標準改變

20萬(wàn)調整為5萬(wàn)

7月1日起，金融機構大額現金交易的人民幣報告標準由“20萬(wàn)元”調整為“5萬(wàn)元”，并將可疑交易報告時(shí)限由10個(gè)工作日縮短為5個(gè)工作日。

自然人如有以下類(lèi)型的交易，金融機構都要上報：第一種是人民幣5萬(wàn)元以上或外幣等值1萬(wàn)美元以上的現金交易；第二種是自然人境內轉賬交易額超過(guò)人民幣50萬(wàn)元(外幣等值10萬(wàn)美元)，跨境轉賬交易額超過(guò)人民幣20萬(wàn)元(外幣等值1萬(wàn)美元)。

銀行人士表示，從個(gè)人客戶(hù)的體驗來(lái)看，主要是央行監測金融機構等的可疑交易，用戶(hù)基本是無(wú)感知的，報告的起點(diǎn)從20萬(wàn)降低到5萬(wàn)，也并不意味著(zhù)超過(guò)5萬(wàn)元的交易容易受阻，銀行仍會(huì )正常受理，但會(huì )對一些高頻小額的資金往來(lái)多加監測，新規主要擴大銀行的監測范圍，對普通消費者影響不大。

個(gè)人購匯便利化額度仍是5萬(wàn)美元

有消息稱(chēng)，今年7月1日起將執行個(gè)人購匯新規。值得注意的是，無(wú)論從個(gè)人購匯的額度上，還是購匯的用途上，7月1日起都沒(méi)有產(chǎn)生變化，仍按此前的要求來(lái)執行。

個(gè)人購匯便利化額度還是5萬(wàn)美元。同時(shí)，按照外管局的要求，“境內個(gè)人辦理購匯時(shí)，不得用于境外買(mǎi)房、證券投資、購買(mǎi)人壽保險和投資性返還分紅類(lèi)保險等尚未開(kāi)放的資本項目。”

超過(guò)5萬(wàn)美元便利化額度的，提供本人因私護照及有效簽證、境外學(xué)校錄取通知書(shū)、學(xué)費證明或生活費用證明就可以購匯；出境旅游，可以在便利化額度內按需購匯，也可在境外使用銀行卡消費，用匯不受影響。對于存在違規行為的個(gè)人，國家外管部門(mén)會(huì )依法將其列入“關(guān)注名單”管理。