上午九點(diǎn)，頂著(zhù)一頭灰白色的銀發(fā)，時(shí)年35歲的羅敏看起來(lái)成熟了很多。在經(jīng)過(guò)這輪暴風(fēng)雨過(guò)后，沉默了兩個(gè)月的他選擇再次站在媒體和公眾面前，向大家袒露自己在遭遇這輪輿論危機中所經(jīng)歷的心路歷程。

“人一生直到死，都在不停的犯錯，重要的是你知道自己錯了，還能去改正，我用兩個(gè)多月時(shí)間，把這個(gè)問(wèn)題解決了。”羅敏坐在辦公室里回答記者提問(wèn)，他的心情看起來(lái)比較放松。

2017年10月18日晚，面向年輕人提供消費金融服務(wù)的趣店成功登陸紐交所，第一天的股價(jià)便呈現上漲的趨勢，直到收盤(pán)大漲了21%，市值逼近了百億美金。但是接下來(lái)趣店很快遭遇到各種質(zhì)疑：如趣店的商業(yè)模式太依賴(lài)螞蟻金服，趣店是否在放高利貸等等。隨后趣店的聲明和羅敏通過(guò)媒體做的回應，卻掀起了一場(chǎng)更大的公關(guān)危機。羅敏在回應中稱(chēng)：凡是過(guò)期不還的，我們這里就是壞賬，我們的壞賬，一律不會(huì )催促他們來(lái)還錢(qián)。這段有失專(zhuān)業(yè)水準的回答，引發(fā)了網(wǎng)絡(luò )上鋪天蓋地的嘲諷。

就在兩周前，羅敏還在微信上忿一個(gè)寫(xiě)他的記者，他認為文章中對他的描寫(xiě)有失偏頗，但后來(lái)他釋然了，“這追根到底是我的錯，我沒(méi)有接受采訪(fǎng)，沒(méi)有去跟他溝通，導致信息出了差錯。”

不久前，羅敏還根深蒂固的想著(zhù)要把跟公眾溝通工作交給趣店的聯(lián)合負責人，公關(guān)總監等三個(gè)人來(lái)負責。羅敏說(shuō)，“我所犯的錯誤，本質(zhì)的原因是自己的認知不夠成熟，以前不認為與公眾溝通是屬于CEO必做的三件事之一，后來(lái)我發(fā)現每一件都是不可或缺的，因此所有的東西都要接受。”

對于羅敏來(lái)說(shuō)，這件事有兩道坎，第一件事公開(kāi)承認自己的錯誤;第二件事是再次站出來(lái)面對之前質(zhì)疑他的公眾和媒體。

上市后的羅敏身價(jià)已經(jīng)上百億了，作為一個(gè)成功的創(chuàng )業(yè)者，不僅要站出來(lái)承認自己的錯誤，而且羅敏認為自己內心始終排斥讓自己成為公眾人物。

“這兩個(gè)月內，至少有五個(gè)人在這方面給了我影響，比如百度的朱光，我叫他光哥，他以前做過(guò)PR。我跟他最近見(jiàn)過(guò)兩三次，在跟公眾溝通方面，他給我的收獲很大。但后來(lái)我想通了，如今趣店是家公眾公司，這事我繞不過(guò)去，我還是面對自己，走出來(lái)。”

對于羅敏而言，創(chuàng )業(yè)歷程中經(jīng)歷過(guò)人生的幾次大起大落。

2016年7月7號，那天對羅敏而言，被稱(chēng)為是創(chuàng )業(yè)以來(lái)印象最深的兩三件事之一，甚至超過(guò)了趣店在美國上市的那天。

“那天我決定砍掉趣店所有的校園貸業(yè)務(wù)，砍掉業(yè)務(wù)不可怕，可怕的是公司一千多人的團隊怎么辦。這就跟曹操做戰一樣，你以前是陸軍作戰，現在要用水軍來(lái)打東吳，但我們沒(méi)有水軍，接下來(lái)的決定是超過(guò)公司一半的人要離開(kāi)公司，重新招募水軍。”

這次羅敏也是帶著(zhù)新業(yè)務(wù)同步亮相的。1月初，趣店正式推出了汽車(chē)金融服務(wù)產(chǎn)品——大白汽車(chē)分期(下稱(chēng)“大白汽車(chē)”)，以最低10%首付、貸款周期可達4年、審核門(mén)檻低等優(yōu)勢切入汽車(chē)金融業(yè)務(wù)，布局汽車(chē)融資租賃業(yè)務(wù)。

對于投資人來(lái)說(shuō)，最害怕的是創(chuàng )業(yè)者成功上市后就放棄了奮斗。“但我不是，大白汽車(chē)是我親自帶隊，又是一個(gè)新的奮斗開(kāi)始，大白汽車(chē)將與之前的消費分期業(yè)務(wù)成為趣店的雙引擎”，羅敏說(shuō)。

趣店有一個(gè)很重要的投資人是汽車(chē)之家的創(chuàng )始人李響。2003年，羅敏認識了李響。近幾年，羅敏都會(huì )和李響定期見(jiàn)面，趣店的大白汽車(chē)分期業(yè)務(wù)，羅敏很大程度上受到了李響的啟發(fā)和幫助，包括羅敏跟各大汽車(chē)廠(chǎng)商的談判，很多都是通過(guò)李響來(lái)介紹認識的。

大白汽車(chē)的產(chǎn)品設置與現有的汽車(chē)融資租賃產(chǎn)品很相似，但模式有所不同。大白將通過(guò)OMO(線(xiàn)上融合線(xiàn)下)模式，定位“年輕人的第一輛車(chē)”。短短兩個(gè)月時(shí)間，大白汽車(chē)已經(jīng)在全國悄然布局了150多家自營(yíng)門(mén)店。與傳統的重資本、重運營(yíng)的汽車(chē)4S店零售市場(chǎng)相比，大白采用自建門(mén)店、集采直租的重資產(chǎn)運營(yíng)模式。

“我們只做價(jià)格在12萬(wàn)以下的汽車(chē)。我們在廠(chǎng)商買(mǎi)的車(chē)，在一年內不能轉售，只能出租，這非?？简災愕墓溎芰?。我們進(jìn)入的是地級縣級城市，大部分都沒(méi)有4S店，不跟現有的汽車(chē)經(jīng)銷(xiāo)體系直接競爭，而是幫廠(chǎng)商做渠道的下沉。”羅敏說(shuō)。

趣店開(kāi)展融資租賃業(yè)務(wù)預謀已久，早在2017年4月，羅敏就成立了廈門(mén)趣店融資租賃有限公司，羅敏為法定代表人，注冊資本為2億美元。

但融資租賃企業(yè)和大白汽車(chē)的模式對資金的要求很高，這對趣店的現金流造成了一定的挑戰，而且趣店也正在申請消費金融的牌照和汽車(chē)金融牌照。汽車(chē)消費金融公司需要滿(mǎn)足資本充足率和杠桿率的要求，提交一定的保證金，這也需要大量的資金。

對此，羅敏認為趣店的資金儲備在互聯(lián)網(wǎng)金融公司應該是頂級的，“我們之前有盈利，而且IPO融資10.35億美金，我們公司的資本金是非常雄厚的。”

在汽車(chē)消費分期領(lǐng)域，已經(jīng)有易鑫等電商布局，大白汽車(chē)作為后起之秀想脫穎而出還需要面臨一系列挑戰，如風(fēng)控能力、車(chē)隊管理、殘值處置、融資等方面。

目前大白汽車(chē)仍屬于趣店在美國的上市公司框架內，此前趣店的消費分期業(yè)務(wù)依賴(lài)螞蟻金服風(fēng)控的芝麻信用。而大白汽車(chē)的風(fēng)控如何?羅敏表示：“租賃到期后二手車(chē)如何處理，好處是我們做的是實(shí)物抵押，即便存在詐騙行為，這車(chē)也賣(mài)不掉。”

由于模式重，汽車(chē)消費分期的資金成本就很重要。對此，羅敏認為：“因為汽車(chē)的所有權在我們，所以這些汽車(chē)資產(chǎn)可以打成固定資產(chǎn)包，然后發(fā)ABS來(lái)轉讓或融資，這樣可以解決部分資金問(wèn)題。”

1月9日，大白汽車(chē)分期狂砸1個(gè)億支持“芝士超人”撒幣，繼贊助外部答題直播平臺后，1月16日當天，羅敏再次放出猛料，趣店自行開(kāi)發(fā)的答題直播“百萬(wàn)答人”將正式以進(jìn)駐大白汽車(chē)App，初期投放億元起，這也是國內首個(gè)非視頻類(lèi)互聯(lián)網(wǎng)公司落子在線(xiàn)答題業(yè)務(wù)。

以金融服務(wù)為重要推手的汽車(chē)銷(xiāo)售體系被認為是汽車(chē)產(chǎn)業(yè)鏈的新藍海。據《2017中國汽車(chē)金融報告》顯示：2016年，中國汽車(chē)金融滲透率約為38.6%，而發(fā)達經(jīng)濟體的滲透率早已超過(guò)70%，在北美，有近50%的消費者通過(guò)融資租賃的方式擁有汽車(chē)。

如今的羅敏忙的焦頭爛額，下午他還要趕飛機。趣店作為2017年華爾街第三大的IPO項目，融資金額高達10億美元，最高市值曾達110億美元。然而，上市后最高縮水超七成，上市不到兩個(gè)月，投資者損失慘重，在美國的股東爆發(fā)集體訴訟。

對于在美國遭遇的集體訴訟，羅敏表示暫時(shí)無(wú)可奉告。他還表示，目前和螞蟻金服的關(guān)系很好;對于監管層提出的要求，公司會(huì )努力做最合格的孩子。

對于羅敏而言，大白汽車(chē)這個(gè)項目他最害怕的還是團隊不夠拼。“我也需要成長(cháng)，至少在公眾認知上，需要成長(cháng)。但所幸的是我的學(xué)習能力比較強。”