貸款買(mǎi)房的注意啦，銀行最喜歡這樣的征信報告！

前些天，一位房貸剛剛獲批的朋友告訴我，現在銀行審核個(gè)人房貸申請資料越來(lái)越嚴格，稍有不慎就有可能被銀行拒貸。

在銀行眼里，真正好的征信報告，或者說(shuō)銀行最喜歡什么樣的征信報告，我們和鏈家一位負責房貸金融業(yè)務(wù)的朋友聊了聊。

鏈家的朋友告訴我，從他們經(jīng)手的房貸業(yè)務(wù)統計結果來(lái)看，現在銀行批貸率的確在下降。這里面原因很多，其中一個(gè)非常重要的原因是，銀行加強了審核尺度，比如加強了對流水、工作單位等信息的審核，還有，對個(gè)人征信報告的審核規則更為細致，一些以往不那么重要的瑕疵，現在也會(huì )成為銀行拒貸的理由。

相對優(yōu)質(zhì)的征信報告具有以下三個(gè)特點(diǎn)：

1、債務(wù)少

一般人的債務(wù)指標主要有三方面構成，一是已經(jīng)產(chǎn)生的貸款數量和貸款總額，這是已經(jīng)產(chǎn)生的債務(wù)，二是個(gè)人名下信用卡數量，反映潛在負債額度，三是大額透支和還款方式。比如大額透支多但能夠足額還款，還有大額透支多但經(jīng)常使用分期還款。這也反映了負債能力。

一般來(lái)說(shuō)，當你名下貸款筆數多，信用卡多，經(jīng)常大額透支，經(jīng)常使用分期還款，那么銀行有可能會(huì )懷疑你是負債能力不足，而且有可能存在借新還舊或者以卡養卡等行為。

這種情況最差的會(huì )直接拒貸，即使不拒貸，額度大概率會(huì )縮水。

對于打算買(mǎi)房的人來(lái)說(shuō)，征信上的負債信息一定要控制好，不能有很多的貸款記錄，現在消費金融越來(lái)越發(fā)達，大家習慣使用各種小額貸款來(lái)買(mǎi)消費，有些平臺是接入了征信中心的，次數多了，會(huì )很不好看。

至于信用卡，也不宜申請太多，八張十張算是比較多了。

2、沒(méi)有黑歷史

征信報告中的黑歷史基本上都是各種逾期行為。

普遍的標準是信用卡連續3期不還款，或者兩年內有過(guò)6次以上的逾期行為，這種是直接進(jìn)入黑名單的。

除了這種之外，還有一種就是“老賴(lài)”，進(jìn)入法院被執行人名單，但拒不還款。

對于這些黑歷史，說(shuō)實(shí)話(huà)沒(méi)有好的辦法，只能通過(guò)累積新的良好信用周期覆蓋掉。一般的逾期記錄，兩年保持良好信用記錄就能夠覆蓋掉，比較嚴重的，一般也就保留5年，這5年保持良好記錄即可。

3、沒(méi)有亂查征信

明明沒(méi)有逾期，名下貸款信用卡也都在合理區間內，但篇篇就被銀行拒貸了。事實(shí)上很多人征信報告的瑕疵都跟“亂查征信”有關(guān)。

亂查征信有以下幾種：

一是自己亂查?，F在隨著(zhù)征信越來(lái)越重要，不少人也會(huì )自己主動(dòng)查詢(xún)自己的征信報告，但這是有規范的，不能亂來(lái)。這個(gè)月查一次，下個(gè)月還查，那這就屬于亂查詢(xún)了。自己查征信一年最多兩次，每六個(gè)月一次。

為什么不能多查呢，因為每查詢(xún)一次都是有記錄的，如果個(gè)人查詢(xún)次數過(guò)多，會(huì )讓銀行覺(jué)得你的風(fēng)控意識很強，但也會(huì )讓銀行認為你可能經(jīng)常需要借錢(qián)，或者查看自己未還款行為是否被記入個(gè)人征信等等。

二是機構查詢(xún)。當你在申請貸款或者信用卡的時(shí)候，機構都會(huì )查看你的征信報告。這種叫“硬查詢(xún)”。比如你在2017年11月份申請房貸，但在這之前，你因為申請信用卡或者給其他人擔保等情況被機構頻繁查詢(xún)征信報告，那申請房貸可就不那么樂(lè )觀(guān)了。

現在銀行審核房貸一切從緊從嚴，許多影響征信報告的行為都要注意。比如你在微粒貸或者其他小貸平臺借錢(qián)，要多看提示信息，看看是否會(huì )關(guān)聯(lián)征信報告，放貸前會(huì )不會(huì )查詢(xún)征詢(xún)報告等等，這些有的平臺會(huì )在申請貸款的提示，有的會(huì )在大段的協(xié)議里體現。

維護好征信報告，對于購房者來(lái)說(shuō)至關(guān)重要?，F在新房這么緊俏，好不容易搖到房子卻倒在了房貸上，的確太可惜了。對于購房者來(lái)說(shuō)，一份漂亮的個(gè)人征信報告是必要條件，如果個(gè)人征信報告不好看，其他條件再好，銀行恐怕也不會(huì )給你批貸的。

轉自今日頭條