趙欣培最被人熟知的身份是86版《西游記》里的“紅孩兒”一角。但采訪(fǎng)中，他聲稱(chēng)自己和影視圈很遠，“完全不熟。我的本行是計算機。”

拍完《西游記》之后，還在就讀小學(xué)的趙欣培便對計算機產(chǎn)生了濃厚的興趣。父母也覺(jué)得這個(gè)興趣很好，全力支持。于是，他便專(zhuān)注在了學(xué)業(yè)上，最終考取了北京大學(xué)計算機系，后來(lái)又在中科院軟件研究所攻讀博士學(xué)位。

如今，趙欣培的身份是“農管家”CTO。農管家成立于2014年 6月，是一家以金融服務(wù)為主的農業(yè)互聯(lián)網(wǎng)綜合服務(wù)公司。農管家于2016年拿到了復興昆仲領(lǐng)投的3000萬(wàn)元A輪融資。

趙欣培

用金融切入

創(chuàng )業(yè)之前，趙欣培做的都是與制造業(yè)相關(guān)的事兒，供應鏈、B2B。他與農管家的CEO王磊是很好的朋友。兩人想一起做些事，看了很多方向，最終覺(jué)得農業(yè)是兩人都看好且有興趣的事。

土地流轉在二人眼里是未來(lái)農業(yè)的發(fā)展方向。加上，2014年，禁止對農村土地進(jìn)行流轉的政策有所放松，中央辦起了“土地流轉試點(diǎn)”。土地流轉的合法性有了希望，這個(gè)項目的可行性得到了證實(shí)。

但農業(yè)市場(chǎng)傳統、龐大，如何切入是個(gè)問(wèn)題?

在黑龍江一帶經(jīng)過(guò)實(shí)地調研之后，趙欣培意識到了農民在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中遇到的核心問(wèn)題——缺少資金。

趙欣培了解到，農民主要的信貸來(lái)源是銀行，但銀行的大額貸款一般需要借款人提供資產(chǎn)抵押。農民的主要資產(chǎn)就是耕地，土地流轉的限制使得銀行大多不接受耕地作為抵押。因此，農民只能選擇三戶(hù)、五戶(hù)聯(lián)保的信用貸款方式向銀行借貸，但通常最多也就只能借到十萬(wàn)左右的小數目。

趙欣培算過(guò)一筆賬，種植一畝水稻的年利潤大概是500元。包地種植的話(huà)，十萬(wàn)元左右的借貸大約可以種九十畝地，扣除貸款利息后農民一年的收入也就三、四萬(wàn)塊錢(qián)。

“看上去種地不怎么掙錢(qián)是吧。但是如果有資金大面積的包地耕種就不一樣了。”趙欣培說(shuō)：“我們有的客戶(hù)目前可以種植幾萬(wàn)畝土地，一年大幾百萬(wàn)的利潤，新買(mǎi)的奧迪直接開(kāi)地里，一點(diǎn)都不心疼。而且，像東北這種平原地區，適合大農機耕種。種植面積越大，成本相對越低，效益也更好。不過(guò)，大面積的包地種植，需要的資金就很多。大的合作社一年的種植投入就是幾千萬(wàn)，銀行目前的信用貸款就遠遠不夠了。”

農業(yè)金融服務(wù)，風(fēng)控是個(gè)核心問(wèn)題。一方面，農業(yè)供應鏈鏈條長(cháng)、數據碎片化嚴重，而且農民很多都是現鈔交易，交易和支付數據缺乏沉淀;另一方面，農業(yè)生產(chǎn)的專(zhuān)業(yè)化程度很高，復原生產(chǎn)場(chǎng)景需要相應的農業(yè)專(zhuān)業(yè)知識。構建農業(yè)生產(chǎn)金融服務(wù)需要既懂農業(yè)，又要懂金融，這就是“農管家”這一中間平臺存在的意義。

“我們是用投行的思維模式做金融服務(wù)的，核心是復原客戶(hù)的財務(wù)模型。” 為此，趙欣培團隊開(kāi)發(fā)了一套信用評估系統，針對不同地區，不同作物、畜禽的種植、養殖場(chǎng)景，從多個(gè)維度對客戶(hù)的信用情況進(jìn)行評估，比如，客戶(hù)有多少土地，自有地和外包地的比例，生產(chǎn)投入的結構、金額，歷史產(chǎn)量，銷(xiāo)售情況等等。

另外，借款選定抗風(fēng)險能力更強的“大戶(hù)”。趙欣培解釋?zhuān)?ldquo;大戶(hù)”具備過(guò)硬的種植能力，并且有大面積種植的經(jīng)驗。農管家團隊選種植戶(hù)的門(mén)檻定位是300畝，養殖戶(hù)則會(huì )根據不同的品類(lèi)有不同的要求，比如養豬的農戶(hù)就需要有50頭母豬以上的養殖規模。

做好貸后服務(wù)，也是農管家降低借貸風(fēng)險的做法。他們團隊會(huì )通過(guò)供應鏈平臺，幫助農戶(hù)對接大的農貿經(jīng)銷(xiāo)商和龍頭農資廠(chǎng)商，以確保專(zhuān)款專(zhuān)用。同時(shí)，還會(huì )通過(guò)第三方支付平臺監管客戶(hù)的資金流向。

創(chuàng )新的土地流轉信托

2017年，農管家完成了首單土地流轉信托業(yè)務(wù)，為合作社客戶(hù)募集了2200萬(wàn)資金用于大規模流轉土地，當年為客戶(hù)創(chuàng )造了數百萬(wàn)元新增收益。“這是我們在國內獨創(chuàng )的模式，是業(yè)務(wù)的里程碑。”趙欣培不無(wú)自豪地講。

以前的土地流轉信托模式主要是農民把土地托管給信托公司，信托公司找人對土地進(jìn)行整理，然后轉包給第三方獲得收益。這種模式的收益不可能很高，因為沒(méi)有和種植收益掛鉤。

農管家的土地流轉信托模式是由種植戶(hù)拿出自有土地作為劣后，投資人拿資金作為優(yōu)先，打包一個(gè)信托計劃，用募集的資金承包土地交給種植戶(hù)耕種，種植收益按照優(yōu)先劣后的比例進(jìn)行分配。“農用地如果不種植的話(huà)，哪兒來(lái)的收益呢?又不能搞房地產(chǎn)。所以信托要想掙錢(qián)，一定得有人種地才行。”趙欣培解釋道，“擁有優(yōu)質(zhì)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)者是農管家的優(yōu)勢，所以我們能搞出這樣的信托產(chǎn)品出來(lái)。”

訂單農業(yè)是最終方向

趙欣培介紹農管家未來(lái)業(yè)務(wù)的落腳點(diǎn)會(huì )放在訂單農業(yè)上，也就是通過(guò)與農業(yè)龍頭企業(yè)簽訂協(xié)議進(jìn)行定向種植。“通過(guò)土地流轉信托業(yè)務(wù)，我們一手掌握了大戶(hù)，一手掌握了土地，這就為實(shí)現訂單農業(yè)打下了基礎。這樣不僅解決了市場(chǎng)需求問(wèn)題，更幫助農民解決了流通問(wèn)題，我們也能賺到更多的錢(qián)。”

趙欣培是技術(shù)出身，在未來(lái)農管家的發(fā)展中，他表示會(huì )對人工智能、區塊鏈等新技術(shù)保持敏感，在合適的時(shí)間讓其對農管家的發(fā)展起到推動(dòng)性作用。