信用卡持卡人可以享受到的“免費”業(yè)務(wù)越來(lái)越少。農業(yè)銀行日前發(fā)布公告稱(chēng)，將于2019年初對信用卡透支轉賬業(yè)務(wù)和分期提前還款業(yè)務(wù)收取一定比例的手續費。事實(shí)上，今年以來(lái)，多家銀行開(kāi)始收取信用卡相關(guān)業(yè)務(wù)費用，同時(shí)也大幅縮減信用卡權益，這在業(yè)內人士看來(lái)，隨著(zhù)信用卡發(fā)卡量的不斷提升，部分信用卡業(yè)務(wù)排名靠前的銀行對收費定價(jià)和權益制定有了更多底氣。

　　農行信用卡兩業(yè)務(wù)將收費

　　以往能夠獲得免費優(yōu)惠的信用卡透支轉賬費用將恢復收取。農行日前發(fā)布公告稱(chēng)，自2019年2月1日起，將恢復收取電子渠道（掌銀、網(wǎng)銀）信用卡透支轉賬手續費，標準費率為溢繳款轉賬免收手續費；透支部分轉賬手續費為交易金額的1%/筆，最低1元/筆，最高100元/筆封頂。北京商報記者了解到，在2018年1月-2019年1月31日，該行對于電子渠道信用卡透支轉賬手續費實(shí)行暫免收取的規則。

　　不過(guò)，對于即將收取的手續費，農行給出了優(yōu)惠折扣方案。該行規定，針對通過(guò)電子渠道發(fā)生的透支額度轉持卡人該行交易，于2019年2月1日-6月30日期間單筆透支轉賬金額在2000元（含）以下，按標準費率計收；單筆透支轉賬金額在2000元以上至5000元（含），按標準費率8折收??；單筆透支轉賬金額在5000元以上，按標準費率5折收取。另外，透支轉賬資金不享受免息還款期待遇，透支金額從銀行記賬日起計收利息。

　　除信用卡透支轉賬收費外，農行信用卡分期提前還款也將收取手續費。該行規定，自2019年1月10日（含）起持卡人辦理賬單分期時(shí)，申請全額提前還款后，已收取或已記賬分期手續費不予退還，并計收一期未出賬單分期手續費。而此前該行對信用卡分期提前還款，執行的是“申請全額提前還款，免收未出賬單分期手續費”的方式計收。

　　事實(shí)上，今年以來(lái)，多家銀行開(kāi)始對信用卡相關(guān)業(yè)務(wù)收取一定的費用。比如，工商銀行宣布將于12月1日收取分期付款提前還款違約金；中信銀行也規定收取剩余未還本金3%作為提前終止分期還款違約金。

　　融360信用卡分析師韓媛媛認為，這意味著(zhù)分期提前還款將告別免費時(shí)代，也說(shuō)明信用卡業(yè)務(wù)重新納入了快速發(fā)展的快車(chē)道。

　　信用卡權益縮水

　　與此同時(shí)，多家銀行也縮水信用卡相關(guān)權益，如積分權益、航空里程兌換權益。民生銀行日前規定，自9月起用卡活動(dòng)或抽獎活動(dòng)等贈送的短期積分將不再參與積分兌換航空里程業(yè)務(wù)。興業(yè)銀行宣布，航空類(lèi)聯(lián)名信用卡在家電、珠寶類(lèi)商戶(hù)的簽賬消費將不再獲得信用卡積分。

　　對于信用卡權益普遍縮水，麻袋研究院行業(yè)研究員蘇筱芮表示，今年二季度以來(lái)，債市流動(dòng)性呈現出偏緊的狀態(tài)，信貸市場(chǎng)有所傳染，信用卡不良率也呈現出上升趨勢。一些銀行出于避險策略，收緊信貸額度、加強風(fēng)控，并通過(guò)削減權益的方式來(lái)控制運營(yíng)成本。

　　分析人士指出，隨著(zhù)信用卡市場(chǎng)規模增速放緩及其競爭格局的逐步穩固，未來(lái)信用卡權益可能會(huì )呈現兩極分化趨勢。蘇筱芮表示，一些國有、股份制銀行，擁有削減權益的底氣和資本，在對C端權益的制定方面會(huì )更加強勢和靈活。

　　收費進(jìn)入成熟期

　　據了解，信用卡業(yè)務(wù)的營(yíng)業(yè)收入主要來(lái)自于未全額還款產(chǎn)生的利息收入，以及違約金、商戶(hù)回傭、取現手續費、分期手續費、年費等帶來(lái)的非利息收入。蘇筱芮指出，一般而言，信用卡盈利貢獻度最高的是利息收入，其次是分期手續費。

　　近年來(lái)，受互聯(lián)網(wǎng)金融的影響，銀行加大零售業(yè)務(wù)轉型，而信用卡作為零售轉型的“尖兵”，發(fā)卡量在迅猛增長(cháng)。北京商報記者獲悉，農業(yè)銀行于11月信用卡累計發(fā)卡量突破1億張，成為國內第五家“破億”成員。此前，已有工商銀行、建設銀行、中國銀行、招商銀行4家銀行邁入信用卡發(fā)卡量“億張俱樂(lè )部”。

　　隨著(zhù)信用卡發(fā)卡量的擴大，銀行信用卡業(yè)務(wù)收入也在攀升。數據顯示，今年1-6月，農行信用卡手續費收入為124.26億元，較上年同期增加15.29億元，增幅為14%，該行表示，主要是由于信用卡分期付款業(yè)務(wù)收入增加。

　　工行今年上半年的銀行卡業(yè)務(wù)收入為219.39億元，同比增加31.47億元，主要是信用卡分期付款手續費和消費回傭收入增長(cháng)較快。另外，招行上半年信用卡利息收入同比增長(cháng) 14.14%；信用卡非利息收入同比增長(cháng) 44.47%。近年來(lái)，消費金融的概念火熱，電商購物成交額節節突破新高，對于銀行來(lái)說(shuō)，向消費者收取手續費、違約金等費用也進(jìn)入到了成熟階段，自然而然就開(kāi)始收費了。