前段時(shí)間我寫(xiě)了篇關(guān)于網(wǎng)貸的文章，呼吁大家要量入為出、遠(yuǎn)離網(wǎng)貸，有個(gè)同事看了我的文章就問(wèn)我：

“我不買(mǎi)奢侈品，化妝品也很少買(mǎi)，按說(shuō)收入也不低，但每個(gè)月都不剩什么錢(qián)，錢(qián)都花到哪里去了?”

我看到她辦公桌上的一杯咖啡，就問(wèn)她：“你每天都喝一杯咖啡嗎?”

她點(diǎn)點(diǎn)頭：“每天都要喝，不然上班沒(méi)精神。”

我就開(kāi)始給她算：“按照星巴克的價(jià)格，一杯咖啡30元，一天一杯，一個(gè)月就是900元，一年就是8100元。”

她皺了皺眉頭：“居然這么多的嗎?”

我繼續(xù)給她算：“不僅是你，如果你男朋友也是這樣，兩個(gè)人一年就是2萬(wàn)，5年就是10萬(wàn)，這在我老家都?jí)蛞惶追孔拥氖赘读恕?rdquo;

每個(gè)人每天都會(huì)有一些可有可無(wú)的習(xí)慣性支出，比如跨行取款的手續(xù)費(fèi)、每天一杯奶茶或者咖啡、每天必吃的小零食…

這些支出，被稱為“拿鐵因子”，它看起來(lái)數(shù)額不大，花起來(lái)也難以令人注意，但積少成多，慢慢就積成一筆大錢(qián)。

就像有的人喜歡用拼多多，每筆支出10幾塊錢(qián)從來(lái)不過(guò)腦子，直到有一天算賬，發(fā)現(xiàn)一個(gè)月下來(lái)花了小一千。商家利用的其實(shí)就是小額支出的陷阱。

這也就是為什么，你薪水不少，可是卻總感覺(jué)缺錢(qián)的原因。

拿鐵因子，就像一個(gè)小偷，在不經(jīng)意間，掏空你的錢(qián)袋子。

01

你不是收入太少

而是花錢(qián)太多

“拿鐵因子”這個(gè)概念是由美國(guó)作家兼金融顧問(wèn)大衛(wèi) · 巴赫首先提出的，之所以會(huì)這么稱呼，是源于一個(gè)故事。

他通過(guò)觀察一對(duì)夫妻的日常生活，發(fā)現(xiàn)他們每天早上都會(huì)喝一杯拿鐵咖啡。

一杯咖啡，貌似是很小的花費(fèi)，但累計(jì)30年，總花銷居然高達(dá)70萬(wàn)元。

前幾天作家周魚(yú)就在微博上曬出了兩張截圖，他經(jīng)常出差，到處跑都是用打車軟件打車，一年多兩個(gè)號(hào)打車用了5萬(wàn)多。

連他自己也非常驚訝：“尼瑪，打車這么費(fèi)錢(qián)的嗎?”

或許對(duì)于周魚(yú)而言，打?qū)＼囍皇撬牧?xí)慣，這也在他的承受范圍內(nèi)。

可他的驚訝也說(shuō)明了，那些看起來(lái)不起眼的小錢(qián)，日積月累，就會(huì)成為一筆連自己都意想不到的大錢(qián)。

記得我剛畢業(yè)的時(shí)候，第一次拿到薪水，心里別提有多開(kāi)心。

于是，我開(kāi)始了隨心所欲的花錢(qián)日子——

路過(guò)報(bào)刊亭，看到一本喜歡的明星當(dāng)封面的雜志，想都不想就買(mǎi)了;

同事們每天都在星巴克買(mǎi)咖啡，我也有樣學(xué)樣，每天一杯咖啡;

為了看喜歡的NBA和英超，我充了好幾個(gè)體育網(wǎng)站的會(huì)員…

花這些“小錢(qián)”，每次幾十塊上百塊，對(duì)我來(lái)說(shuō)毫無(wú)壓力，覺(jué)得都是小錢(qián)，也不認(rèn)為自己有什么要節(jié)省的，反正自己開(kāi)心就好。

可是每個(gè)月我都要拆東墻補(bǔ)西墻，整個(gè)人一直處于焦躁不安的狀態(tài)。

我自己也很奇怪，我一個(gè)男生，不買(mǎi)奢侈品化妝品，平時(shí)也沒(méi)啥聚會(huì)應(yīng)酬，錢(qián)都花到哪里去了?

后來(lái)開(kāi)始記賬才發(fā)現(xiàn)，那些平時(shí)我從來(lái)不留意的“拿鐵因子”，居然在不知不覺(jué)中耗掉了我的收入：

每天一杯咖啡，一個(gè)月600元;各種體育網(wǎng)站的會(huì)員，一個(gè)月200;各種雜志、書(shū)籍，一個(gè)月200…

哪怕支出再小，積少成多，也會(huì)成為令人無(wú)法承受的龐大支出。

大衛(wèi)·巴赫就一針見(jiàn)血地說(shuō)出真相：“錢(qián)的問(wèn)題通常不在于收入太少，而在于開(kāi)銷太多!”

02

量入為出

才能打理好人生

其實(shí)，很多人不是沒(méi)有意識(shí)到拿鐵因子的存在，但他們找不到放棄的意義。

正如我有個(gè)朋友說(shuō)的：

“我喝奶茶只是為了讓自己開(kāi)心，要是我連這一點(diǎn)小錢(qián)都不能花，那么人活著還有什么意思?”

那么，為什么我們要正視“拿鐵因子”的危害?原因有二：

第一、 積少成多，不是一筆小錢(qián)

上面也說(shuō)了，一天一杯咖啡，5年就能交一套房子的首付。

等你真正有需要的時(shí)候，你節(jié)省下來(lái)的這筆錢(qián)，沒(méi)準(zhǔn)能在關(guān)鍵時(shí)刻拉你一把。

第二、積蓄，是改變?nèi)松谋惧X(qián)

很多人都說(shuō)，想要像馬云、馬化騰這些富豪學(xué)習(xí)，努力奮斗，改變自己的人生。

那你知道，向這些富豪們學(xué)習(xí)，第一步要做的是什么嗎?不是辭職不是創(chuàng)業(yè)，而是——存錢(qián)。

所有富豪開(kāi)始做生意，都有一筆啟動(dòng)資金，哪怕有一部分是和親朋好友借的，但大部分還是自己苦苦存下來(lái)的錢(qián)。

馬云第一次創(chuàng)業(yè)是開(kāi)辦海博翻譯社，開(kāi)辦翻譯社的錢(qián)就是自己幾年來(lái)當(dāng)老師的積蓄;

曾經(jīng)的首富施正榮，初次創(chuàng)業(yè)的啟動(dòng)資金就是自己做科研存下來(lái)的40萬(wàn)元，沒(méi)有這筆錢(qián)就沒(méi)有他后來(lái)的一切。

哪怕你不創(chuàng)業(yè)，想要投資理財(cái)，起碼也要有一筆資金吧?

想要改變自己的生活，咬牙存下一筆錢(qián)是基礎(chǔ)，這是“1”，沒(méi)有了它，后面的一大串“0”都失去了意義。

03

不被欲望牽著走

是人生的必備技能

如果任由自己去滿足“拿鐵因子”，就會(huì)造成一個(gè)后果，我們的生活會(huì)被自己的欲望牽著走。

走在街上，這件衣服好好看，買(mǎi)了;那雙鞋好漂亮，我要試試…再加上人美嘴甜的導(dǎo)購(gòu)姐姐的忽悠，不知不覺(jué)就買(mǎi)了一大堆東西回家。

這樣下去，自己就會(huì)完全失去控制力，就是把自己人生的主動(dòng)權(quán)完全交給了自己的欲望和情緒。

真正成熟的人，都是戒掉了情緒的，讓自己的欲望牽著自己走，這樣的人不會(huì)有好后果。

有句話說(shuō)得好，理財(cái)就是理人生，能把花錢(qián)和賺錢(qián)研究透了的人，能減少生活中80%的煩惱。

放棄拿鐵因子，其實(shí)只需簡(jiǎn)單3步。

第一步，通過(guò)記賬，找出自己的“拿鐵因子”到底是什么。

每個(gè)人的興趣和習(xí)慣不一樣，拿鐵因子也不盡相同，只有堅(jiān)持記賬，才能讓自己從日常開(kāi)支中總結(jié)出規(guī)律，發(fā)現(xiàn)自己真正花錢(qián)在什么地方。

第二步，反思拿鐵因子背后真正的心理需求

有個(gè)心理學(xué)家曾說(shuō)過(guò)：人在做任何事情的時(shí)候，其出發(fā)點(diǎn)都是“滿足內(nèi)心中的某種需求”。

拿鐵因子也不例外，要想真正戒掉它，就必須知道它到底滿足了我們什么需求。

比如，很多人喝咖啡，并不是真的喜歡，而是通過(guò)這種方式，擺脫工作的乏味感。

那么，第三步，問(wèn)問(wèn)自己有沒(méi)有更健康也更實(shí)惠的方法代替?

要知道，花錢(qián)不是我們的目的，緩解壓力才是，如果有辦法能夠不花錢(qián)地緩解壓力，實(shí)在沒(méi)必要隨隨便便就把錢(qián)花出去。

04

你存的不是錢(qián)，是底氣

俗話說(shuō)“好鋼用在刀刃上”，減少生活中的拿鐵因子，并不是讓你不消費(fèi)，而是要你去審視每一筆支出的必要性、合理性與可替代性。

畢竟，我們還沒(méi)到馬云、馬化騰的階段，不是想買(mǎi)什么就買(mǎi)什么，與其把錢(qián)花在可要可不要的東西上，還不如盡力減少不必要的支出，讓我們的錢(qián)都用在該用的地方。

錢(qián)不是萬(wàn)能，但沒(méi)錢(qián)真的萬(wàn)萬(wàn)不能。

正如一篇刷屏爆文說(shuō)的那樣：

社會(huì)不會(huì)因?yàn)槟阋痪?ldquo;我沒(méi)錢(qián)”就對(duì)你網(wǎng)開(kāi)一面，命運(yùn)也不會(huì)因?yàn)槟阋痪?ldquo;我很窮”就給你格外開(kāi)恩。

沒(méi)事的時(shí)候，請(qǐng)控制住自己花錢(qián)的雙手，因?yàn)殄X(qián)并不只是一串?dāng)?shù)字，更代表一種選擇自己生活的權(quán)力。

你存的不是錢(qián)，更是你的底氣。

希望每一個(gè)人都能攢下錢(qián)，過(guò)上自己想要的生活。

本文來(lái)源：商業(yè)智慧