“如果你不教孩子金錢的知識(shí)，將會(huì)有其他人代你來教他。如果要讓銀行、債主、警方甚至騙子來進(jìn)行這項(xiàng)教育，這恐怕不會(huì)是項(xiàng)愉快的經(jīng)驗(yàn)。”《窮爸爸富爸爸》系列圖書的作者羅伯特·清崎曾經(jīng)這樣說。

那么如何幫助孩子從小培養(yǎng)正確的金錢價(jià)值觀，學(xué)習(xí)一步一步規(guī)劃自己的未來，實(shí)現(xiàn)財(cái)富自由的人生呢？市場(chǎng)上的投資理財(cái)書籍汗牛充棟，專門寫給孩子看的卻不多。

《小狗錢錢》就是這樣一部暢銷全球的兒童財(cái)商啟蒙讀物，是深受家長和孩子喜愛的“金錢童話”，在豆瓣上獲得了9.1分的高分評(píng)價(jià)。

它的定位雖然是一本兒童理財(cái)讀物，但在成人世界里也掀起了不小的浪潮，出版后不久即登上了德國《經(jīng)濟(jì)周刊》與《明鏡周刊》等權(quán)威排行榜榜首，接著英文版、法文版、日文版、韓文版也陸續(xù)在孩子和家長中流行起來，半年之內(nèi)就在全球銷售了100余萬冊(cè)，作者本人也受到了極大的贊譽(yù)。

《小狗錢錢》的作者博多·舍費(fèi)爾，是一位投資家、企業(yè)家、演說家以及圖書作家，1960年出生于德國科隆。他從小目睹了貧窮給人們帶來的種種傷害，立志要在30歲時(shí)成為百萬富翁。他16歲時(shí)只身遠(yuǎn)赴美國闖蕩。26歲時(shí)曾一度陷入嚴(yán)重的個(gè)人財(cái)務(wù)危機(jī)。然而，憑借堅(jiān)強(qiáng)的意志和正確的投資理念，博多在30歲時(shí)擺脫了債務(wù)，獲得了成功。憑借個(gè)人資產(chǎn)產(chǎn)生的利息，他過上了富有的生活。

博多決心把他的理財(cái)知識(shí)傳播給更多的人。他積極參加電視訪談節(jié)目、舉辦講座、著書立說，已經(jīng)幫助上萬人在個(gè)人財(cái)務(wù)問題上取得了改善和進(jìn)步，獲得了“歐洲巴菲特”和“歐洲金錢教練”的美譽(yù)。

《小狗錢錢》講述了一個(gè)12歲女孩吉婭的神奇經(jīng)歷。吉婭原本是一個(gè)消極、不敢嘗試、畏首畏尾的普通人，她的爸爸媽媽在得知她的賺錢夢(mèng)想之后只會(huì)狠狠地嘲笑她，他們認(rèn)為“金錢只會(huì)給人帶來不幸，學(xué)會(huì)知足才是最重要的。

普通人家的孩子不可能成為百萬富翁，不要好高騖遠(yuǎn)”。不幸的是她的爸爸媽媽一直債臺(tái)高筑，而且根本不愿意跟吉婭討論如何解決家里的債務(wù)危機(jī)。一次偶然的機(jī)會(huì)，吉婭救助了一只受傷的拉布拉多犬，給它取名叫“錢錢”。

沒想到，錢錢居然會(huì)說話，而且是一位深藏不露的理財(cái)高手！它教會(huì)了吉婭如何與錢打交道。吉婭知曉了獲取成功與財(cái)富的法則，開始堅(jiān)持不懈地踐行，結(jié)識(shí)了不少睿智而熱心的理財(cái)前輩，在他們的幫助下，走出了適合自己的獨(dú)一無二的財(cái)富自由之路，改變了一家人入不敷出的財(cái)務(wù)困境，贏得了包括父母在內(nèi)的所有家人、朋友以及客戶的尊重。

如此一個(gè)平凡、愛哭鼻子、喜歡洋娃娃的小女孩都能夠扭轉(zhuǎn)自己的命運(yùn)，我們的孩子是不是也可以做到呢？

《小狗錢錢》寫得生動(dòng)淺顯，童話故事要比課本式的說教更加通俗易懂，書中的勵(lì)志語錄和財(cái)富心法有很多，蘊(yùn)含著大道至簡的人生智慧。接下來，我們將從三個(gè)方面為你解讀這本書。

第一，確立愿景，培養(yǎng)信心。

愿景是成功的第一步。會(huì)說話的小狗錢錢開始引導(dǎo)吉婭進(jìn)行理財(cái)?shù)臅r(shí)候，第一件事就是讓她寫出自己想要實(shí)現(xiàn)的十個(gè)愿望。

愿望清單，也稱作“向宇宙下訂單”，在許多名人的著作中，都反復(fù)提及過這個(gè)概念。列清單實(shí)際是梳理我們內(nèi)心真正的需求，幫助我們的努力聚焦方向。當(dāng)我們下定決心做成某件事的時(shí)候，大腦會(huì)充分發(fā)揮它的潛能，并冒出很多的靈感和資源，這也就是所謂的“當(dāng)你想做成什么事情的時(shí)候，全宇宙都會(huì)幫你”。

財(cái)富也是一樣，當(dāng)你列出愿望清單，“變得富有”就不再是一個(gè)虛無縹緲的空想，而是實(shí)實(shí)在在的目標(biāo)，它會(huì)激發(fā)你的斗志，為實(shí)現(xiàn)夢(mèng)想而付諸行動(dòng)。

現(xiàn)在，你可以跟吉婭一樣，拿出紙和筆，列一張你的“愿望清單”——你想變得富有的十大理由是什么？把它們寫下來。也許是帶著父母環(huán)球旅行？也許是買一座帶花園和落地窗的大房子？也許是家人生病了能去最好的醫(yī)院？等等。

請(qǐng)從中挑出三個(gè)最為重要的。

接下來是“可視化”：把這三個(gè)最為重要的理由從抽象的文字描述變?yōu)榫唧w的、看得見的圖片，將這些圖片打印或者剪貼到一個(gè)筆記本上。這就是你的“夢(mèng)想相冊(cè)”了。

請(qǐng)每天把你的愿望清單和夢(mèng)想相冊(cè)從頭到尾看一遍，想象自己有朝一日實(shí)現(xiàn)了這些夢(mèng)想時(shí)的情形。不斷去溫習(xí)和放大你的夢(mèng)想，這會(huì)促使你密切關(guān)注一切可以幫助你實(shí)現(xiàn)這些愿望的機(jī)會(huì)。

接下來，為這最重要的三個(gè)夢(mèng)想建立儲(chǔ)蓄罐，開始存錢吧。這個(gè)儲(chǔ)蓄罐可以是實(shí)物的，也可以是理財(cái)APP里的“夢(mèng)想基金”功能。發(fā)工資后馬上存入一部分，久而久之，就會(huì)離你的目標(biāo)越來越近了。

堅(jiān)持愿景的同時(shí)，要相信自己的能力。在書中，吉婭精心準(zhǔn)備好的夢(mèng)想儲(chǔ)蓄罐遭到了媽媽的冷嘲熱諷，她為此大哭了一場(chǎng)，差點(diǎn)心灰意冷，小狗錢錢建議她用“成功日記”鼓勵(lì)自己，培養(yǎng)自信。

自信是通過不斷的訓(xùn)練和激勵(lì)強(qiáng)化起來的，要想讓自己變得越來越自信，“成功日記”是非常好的方法。內(nèi)容很簡單：每天在固定的時(shí)間，花上十分鐘，記錄下這一天你認(rèn)為做得成功的事，任何事都可以，每次至少記錄5件。

寫成功日記的好處在于，平時(shí)我們總是容易對(duì)那些負(fù)面的事情耿耿于懷，但成功日記迫使你去回顧和總結(jié)當(dāng)天那些較為成功的事，增加積極正面的心理暗示。當(dāng)你記錄下你的進(jìn)步并重溫的時(shí)候，你才會(huì)感嘆到：原來我每天都完成了這么多有意義的事！你會(huì)為見證自己的成長而感到驕傲和自豪！

借助目標(biāo)“可視化”的鼓舞和“成功日記”的激勵(lì)，做個(gè)有自信的人，在積極樂觀的心態(tài)下去思考如何賺錢，你就邁出了成功的第一步。

有了目標(biāo)，第二步，就是要?jiǎng)?chuàng)造收入，避免負(fù)債。

有了良好的心理準(zhǔn)備，接下來怎么掙錢呢？書中告訴我們，要去做自己擅長和喜歡的事情，并給別人帶來價(jià)值。

錢錢給吉婭講了美國男孩達(dá)瑞的致富故事：把精力集中在自己所知道、能做以及擁有的東西上，嘗試幫助別人解決一個(gè)難題，那么你就能從中賺到錢。男孩達(dá)瑞就是從給鄰居送報(bào)紙開始，幫人丟垃圾、喂寵物、看房子、給植物澆水……這些身邊的商機(jī)很快就給他帶來了豐厚的收入。

如果掙錢的事情剛好是你自己喜歡的，那就更棒了。吉婭的堂兄馬塞爾也是個(gè)超有行動(dòng)力的人。他想清楚了自己喜歡什么，就用它來掙錢。他喜歡騎自行車，就選擇邊騎自行車邊送面包，自己忙不過來，還雇了十幾個(gè)孩子幫忙，這樣每個(gè)月可以有140馬克的收入。

吉婭想出的賺錢的點(diǎn)子是什么呢？是幫助鄰居遛狗。她喜歡每天和錢錢散步，而且也認(rèn)識(shí)了每一戶鄰居家的狗。她鼓起勇氣，主動(dòng)上門聯(lián)系了鄰居漢內(nèi)坎普夫婦，表示愿意每天幫他們訓(xùn)練狗狗拿破侖，由此她得到了人生中第一份賺錢的生意：每個(gè)月60馬克的收入。

所以，你不妨想一想，他人有哪些難題，你又可以如何為他人解決難題。市場(chǎng)上所有受歡迎的產(chǎn)品，一定都是符合這兩條規(guī)則的。發(fā)現(xiàn)商機(jī)，提供價(jià)值，你就可以從中賺到錢。

其次，走出負(fù)債的怪圈。吉婭的父母擁有一座帶花園的獨(dú)棟別墅，為此背負(fù)著沉重的高息貸款，一度還因?yàn)橥锨妨朔孔拥姆制诟犊睿盏搅算y行沒收房屋的警告，全家人心惶惶。為了避免吉婭陷入債務(wù)危機(jī)，小狗錢錢給吉婭的忠告是：

第一，停掉手中所有的信用卡。因?yàn)樗⑿庞每ǖ臅r(shí)候總會(huì)不知不覺中比現(xiàn)金花得多，這需要警惕。

第二，在允許的范圍內(nèi)盡可能少的償還貸款。因?yàn)榉制诟犊铑~度越高，每月剩下的生活費(fèi)就越少，一旦有了意外支出，手頭就會(huì)很緊張。

三，邊攢錢邊償還消費(fèi)貸款。具體來說，扣除生活費(fèi)之后剩下的錢，你可以拿出一半來支付消費(fèi)貸款，剩下的一半存起來。當(dāng)然，在小狗錢錢看來，最好的辦法是根本不要申請(qǐng)任何消費(fèi)貸款。

第四，每次打開錢包準(zhǔn)備買買買的時(shí)候，都要問自己一句，“這真的有必要嗎？”只有理性消費(fèi)，量入為出，才能從源頭上避免陷入財(cái)務(wù)危機(jī)！

學(xué)會(huì)了找到價(jià)值，避免債務(wù)后，最后就要學(xué)會(huì)養(yǎng)鵝下蛋，以錢生錢。

在找到賺錢機(jī)會(huì)、創(chuàng)造收入之后，吉婭幸運(yùn)地遇到了小狗錢錢的前任主人金先生。他是吉婭的又一位良師益友。他給吉婭上的第一課，是《伊索寓言》里的一則故事。

“從前有個(gè)農(nóng)夫，養(yǎng)了一只鵝，每天的愿望就是從籠子里揀一只鵝蛋做早飯。突然有一天，他發(fā)現(xiàn)這只鵝會(huì)生金蛋。他簡直不敢相信自己的眼睛，但是這是真的。他把金蛋賣了之后，買了很多好吃的。此后，他每天都會(huì)從籠子里拿到一個(gè)金蛋，他的日子也逐漸富裕起來。

可惜，這個(gè)農(nóng)夫是個(gè)貪得無厭的人，他希望可以迅速致富，買一幢大房子，有豪華的汽車。他希望他的鵝每天可以生兩個(gè)金蛋，甚至更多。然而大鵝依然每天只能生下一個(gè)金蛋，慢慢的他的怨氣越來越大，最后，他終于怒不可遏地把鵝楸出籠子，劈成了兩半。

他從鵝肚子里什么也沒有找到。從此以后，他再也得不到金蛋了。 ”

通過鵝與金蛋的故事，金先生告訴吉婭：要給自己養(yǎng)一只會(huì)下金蛋的鵝，讓自己今后能光靠這種鵝下的金蛋就能過上富裕的生活。

什么是你的鵝呢？你的理財(cái)本金就是你的鵝，通過本金產(chǎn)生的收益，比如銀行利息、股票收益等就是金蛋。如果我們能夠從平時(shí)每一筆收入里拿出一定比例的錢來喂養(yǎng)這只鵝，它就會(huì)不斷長大，下越來越多的金蛋；如果我們半路就把鵝宰殺了，以后也就沒機(jī)會(huì)再得到金蛋。

你有自己的鵝嗎？你有沒有把它養(yǎng)得越來越肥呢？想要得到一只鵝，你首先要做的就是儲(chǔ)蓄。千萬不要為了買個(gè)最新款的iphone、漂亮包包，或者是想去歐洲旅游，而用光了你的所有積蓄。沒有了鵝，那你的金蛋從何而來呢？

淘汰“收入減掉支出等于儲(chǔ)蓄”的舊有模式吧，你需要學(xué)會(huì)“收入減掉必要支出再減掉儲(chǔ)蓄等于非必要支出”的消費(fèi)模式。建議你按照自己的實(shí)際情況，以合理的比例來分配你的收入。例如，你可以將收入的百分之30用來滿足自己的需求和欲望，剩下的百分之70留作本金，為未來的金蛋做好準(zhǔn)備和基礎(chǔ)。也可以像吉婭一樣，用收入的百分之50用來養(yǎng)鵝，百分之40放入夢(mèng)想儲(chǔ)蓄罐，百分之10作為零花錢。重要的是改變你用錢的順序，優(yōu)先給你的鵝留出足夠的食物。

金蛋意味著你的被動(dòng)收入，被動(dòng)收入是實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由的關(guān)鍵。當(dāng)資產(chǎn)的利息收入等于或者大于你的生活支出，也就是你不上班、不干活，單憑資產(chǎn)的利息也能衣食無憂的時(shí)候，你就實(shí)現(xiàn)了財(cái)務(wù)自由。

確定了收入分配比例之后，下一步就是如何讓鵝下更多的金蛋了。你知道，錢全部放進(jìn)銀行里儲(chǔ)蓄肯定是不行的，因?yàn)殂y行的利息收入根本趕不上通貨膨脹率，反而會(huì)導(dǎo)致本金越存越少。金蛋的多少與鵝的生存的環(huán)境是直接相關(guān)的。

這時(shí)，吉婭的第三位理財(cái)導(dǎo)師陶穆太太登場(chǎng)了，她指導(dǎo)吉婭和小伙伴們合伙開了個(gè)投資俱樂部，教孩子們掌握了初步的投資規(guī)則：

首先.本金的安全是第一位的；

其次.投資的收益率要盡可能豐厚；

最后.投資的方式應(yīng)該簡單明白，易于操作。

陶穆太太分享了歐美資本市場(chǎng)上長期比較起來收益最高的投資——股票的相關(guān)知識(shí)。不過投資股票的收益雖高，卻不符合另外兩個(gè)投資要點(diǎn)，所以陶穆太太推薦孩子們購買基金，相對(duì)風(fēng)險(xiǎn)更低，也更易于操作。關(guān)于挑選基金，她提出了許多注意事項(xiàng)：

第一.基金是相對(duì)保險(xiǎn)的，但前提是你有足夠的閑錢，可以在基金里放置五年甚至更長的時(shí)間。

第二.好的基金至少應(yīng)當(dāng)有十年歷史。假如它在這么長時(shí)間內(nèi)一直有豐厚的利潤，那么可以認(rèn)為，未來它們也會(huì)運(yùn)作良好。

第三. 應(yīng)該選擇大型的跨國股票基金，這種基金在世界各地購買股票，以此分散風(fēng)險(xiǎn)，所以比較安全。

第四.對(duì)基金走勢(shì)圖進(jìn)行比較，應(yīng)該觀察在過去十年間哪些基金的年終利潤最好。

第五.72法則：用72除以投資年化收益率的百分比，得到的數(shù)字就是這筆錢翻一番所需要的年數(shù)。

第六.要在低價(jià)時(shí)買進(jìn)，但仍需預(yù)留部分資金，以防止行情繼續(xù)下跌。

需要說明的是，關(guān)于投資股票以及基金的知識(shí)，《小狗錢錢》這本書里的內(nèi)容還屬于入門級(jí)別，當(dāng)然這些知識(shí)已經(jīng)足夠兒童讀者消化理解一陣子了。更精深的投資知識(shí)，你需要進(jìn)一步學(xué)習(xí)財(cái)經(jīng)、金融類的專業(yè)書籍和課程。除了股票、基金之外也有其他品類多元的投資市場(chǎng)，包括債券、保險(xiǎn)、期貨、外匯、黃金、房地產(chǎn)等等，你可以結(jié)合自身的實(shí)際情況進(jìn)行選擇。

話說小姑娘吉婭后來怎么樣了呢？她接了更多的業(yè)務(wù)，手上有更多的狗狗需要照看，她忙不過來了，就聘請(qǐng)其他小孩子來幫忙照顧，付給孩子們一定報(bào)酬，自己從中賺取一些差價(jià)。

幸運(yùn)之神越來越眷顧她。在銀行職員海內(nèi)女士的介紹下，吉婭在學(xué)校做了一次關(guān)于理財(cái)?shù)难葜v，獲得了廣泛的認(rèn)可，并由此發(fā)現(xiàn)了自己的演講才能。她更在金先生的提議下為他客戶的孩子們作理財(cái)報(bào)告，定期演講，獲得酬勞，由此開拓出了第二個(gè)賺錢的渠道。隨后，金先生又提議和吉婭一起開一家?guī)椭⒆油顿Y理財(cái)?shù)墓尽?/span>

越來愈多的人加入吉婭，幫助她達(dá)到目標(biāo)，吉婭在理財(cái)過程中堅(jiān)持不懈的學(xué)習(xí)和努力，讓她獲得了當(dāng)初想都不敢想象的成功。

到這里，這本《小狗錢錢》的重點(diǎn)部分就講完了，我們最后再來總結(jié)一下。

《小狗錢錢》告訴我們，打開財(cái)富之門并沒有什么秘密，只要你愿意了解金錢的規(guī)律：

第一，明確賺錢目標(biāo)，堅(jiān)定成功的信念。

建立你的夢(mèng)想清單并為之憧憬，將目標(biāo)“圖景化”、“可視化”，每日重溫，督促自己，直到它們最終變成現(xiàn)實(shí)。每天堅(jiān)持寫“成功日記”，記錄5條個(gè)人成果，用積極正面的心理暗示激勵(lì)自己，建立自信。

第二，創(chuàng)造收入，避免負(fù)債。

集中精力，做你擅長和喜歡的事情，并為他人解決一個(gè)難題，你就有機(jī)會(huì)賺到錢。

在你打開錢包準(zhǔn)備消費(fèi)之前，問一問自己：有這個(gè)必要嗎？超出預(yù)算了嗎？節(jié)制自己的欲望，理性消費(fèi)、延遲滿足，才能從源頭上避免債務(wù)危機(jī)。

第三，養(yǎng)鵝下蛋，以錢生錢，

窮人思維是一拿到錢只享受即時(shí)消費(fèi)，不懂得擴(kuò)大本金、創(chuàng)造被動(dòng)收入，讓錢生錢。轉(zhuǎn)變金錢觀念的首要方法是學(xué)會(huì)按比例配置你的資產(chǎn)，比如50%留作本金養(yǎng)鵝，40%投入夢(mèng)想儲(chǔ)蓄罐，10%用來零花；其次是尋找回報(bào)率更高的投資渠道：股票和基金是較為常見的理財(cái)方式。

《小狗錢錢》這本書雖然篇幅短小，卻包含了如何樹立正確的金錢觀念、如何積極賺錢、如何擺脫負(fù)債、如何配置資產(chǎn)、如何進(jìn)行股票投資等豐富的內(nèi)容，雖然每個(gè)部分都是基礎(chǔ)性的介紹，也足夠?yàn)榇蠖鄶?shù)入門讀者重塑財(cái)富三觀了。

富足的生活幾乎是所有人的夢(mèng)想，然而，實(shí)現(xiàn)這樣的夢(mèng)想離不開熱切的渴望、精心的籌劃和不懈地努力。為孩子從小培養(yǎng)良好的理財(cái)思維和習(xí)慣，在積累財(cái)富的道路上踐行理性、自律、實(shí)干與進(jìn)取的精神，無疑會(huì)讓人終身受益。希望爸爸媽媽們可以陪伴孩子一起閱讀《小狗錢錢》，這也是你送給孩子成長道路上最好的禮物。