01.

最近，關(guān)注二手房市場(chǎng)的朋友們要警惕了。

一種新型的、極為成熟的、極難追責的詐騙模式正在猖獗。

一伙組織嚴密、分工明確的犯罪人員從云貴、陜西等地一路騙到重慶。

重慶范圍，至少有100多套房產(chǎn)被團伙套路，一百多個(gè)家庭，涉案金額上億。

如今警方力量已經(jīng)介入，相關(guān)人員被控制。真相等待揭開(kāi)。

究竟是何處出現巨大漏洞？

02.

海盜的粉絲蔡先生深受其害，他找上我們聊了聊。

蔡先生原本以為面簽結束、房子過(guò)戶(hù)，交易程序便已完成。卻沒(méi)想到尾款遲遲不到。

意想不到的是，“買(mǎi)家”早已去銀行撤消了按揭貸款，然而如此重要之事，中介和銀行都不曾告知他。

更有人拿著(zhù)他的房產(chǎn)證去了另一銀行抵押了100多萬(wàn)。

當初，為他介紹“買(mǎi)家”的小中介某某房產(chǎn)，他們的經(jīng)理姜某給蔡先生打過(guò)首付款40多萬(wàn)，現在被關(guān)進(jìn)派出所接受調查。

事實(shí)上，那個(gè)“買(mǎi)家”身份就有古怪。第一次見(jiàn)面的買(mǎi)家宣稱(chēng)自己手頭房產(chǎn)多，讓親戚做代理人，而這位親戚又借年齡過(guò)大不好貸款，最后轉給表弟來(lái)簽合同。

事后蔡先生追查，發(fā)現最后的“買(mǎi)家”竟是個(gè)老賴(lài)。

再細看合同，發(fā)現中介用條款把這個(gè)后果的風(fēng)險一一規避。

追責十分困難。

（蔡先生委托買(mǎi)賣(mài)的某某房產(chǎn)中介）

（現在蔡先生一家4口擠在渝中40㎡老破小，急需追回損失）

03.

第一，為什么瞄準的賣(mài)家是蔡先生他們？

我們分析重慶的幾位受害情況發(fā)現，房子地段多在巴南等非核心區縣，房?jì)r(jià)在100萬(wàn)到150萬(wàn)左右。

受害者大多對于合同流程、交易程序不了解，比較信任中介。

同時(shí)賣(mài)房意愿強烈，想盡快出手。

容易在交易流程給這種賣(mài)家下套！

第二，參與居間買(mǎi)賣(mài)的中介公司多為小型公司。

尚未有警方通告，這些中介是否有串通嫌疑，姑不下定論。

但是這些小中介內部管理混亂，流程操作非常不規范。

居間買(mǎi)賣(mài)與辦證服務(wù)都沒(méi)有分開(kāi)，一兩頁(yè)合同的片片紙可操作空間極大。

合規流程里，銀行沒(méi)有通過(guò)按揭同意書(shū)之前，中介是不會(huì )通知買(mǎi)賣(mài)雙方進(jìn)行過(guò)戶(hù)的。

然而這些小中介為了提前拿中介費，事前安排買(mǎi)賣(mài)雙方過(guò)戶(hù)，致使房證落入監管死角，導致受害者難以追訴、損失巨大。

而且人員管理不嚴、流動(dòng)性高、素質(zhì)堪憂(yōu)。

不排除最壞的可能，面對利益誘惑，有人愿意違背職業(yè)道德。

（中介經(jīng)理姜某，在中間做了什么？）

04.

第三，“買(mǎi)家”只是棋子，追責無(wú)門(mén)。

和蔡先生這些賣(mài)家進(jìn)行合同買(mǎi)賣(mài)的“買(mǎi)家”，被幕后人叫做“代持人”。

這些人文化水平不高，收入低，還包括老賴(lài)、有案底的亡命徒。多來(lái)自云貴川渝、陜西等地，很多人是夫妻、朋友、親戚的熟人關(guān)系。

一種代持人是因為缺錢(qián)、有債。幕后人根據征信情況給代持費，差的一套五千，好的一套兩萬(wàn)。缺錢(qián)的自然容易上當、愿意上當。

一種代持人是被騙、被洗腦。房證轉在他們戶(hù)下，忽悠他們沒(méi)有風(fēng)險，每月給他們打款還房債，有律師幫他們打官司，甚至被洗腦的代持人幫他們坑賣(mài)家、發(fā)展下線(xiàn)。

這些群體容易上鉤、容易控制，同時(shí)借他們的社交關(guān)系可以忽悠差不多情況的人群。

稍微聰明的代持人知道了風(fēng)險，想反水，也有律師團隊對付，甚至一旦斷供，代持人名頭上背的債務(wù)便要討上門(mén)去。

第四，銀行在回證期存在一定的漏洞。

面簽雖有三方參與，但銀行只對買(mǎi)方負責。

在銀行按揭同意書(shū)下來(lái)之前，買(mǎi)方如果申請撤銷(xiāo)，按規定銀行不能拒絕，按義務(wù)銀行不用告知賣(mài)方。

又因為小中介提前過(guò)戶(hù)的操作疏漏。回證期本就存在的、不受監管的時(shí)間差、信息差被進(jìn)一步拉大。

“買(mǎi)家”就可以打這個(gè)時(shí)間差，撤銷(xiāo)按揭，拿到房證，立即去貸款機構抵押套現。

那么為何，文化不高的“買(mǎi)家”突然聰明了？

（蔡先生與某某地產(chǎn)的居間買(mǎi)賣(mài)合同，只有一兩頁(yè)）

05.

第五，幕后精心設計的大買(mǎi)家。

《天天630》有代持人爆料，這疑似一個(gè)集團式詐騙團伙，組織成熟。骨干中層或許還有銀行工作人員、中介公司、貸款公司、房源獵頭，甚至還有律師應對法律糾紛。

重慶這幾起二手房詐騙案件中，頻繁出現的“倪伯偉”，他或是該團伙的中層骨干之一，負責尋找房源、確定下套目標，以及聯(lián)絡(luò )代持人。

這些貓在幕后的高層、中層，指揮棋子去鉆法律空子、貸款套現。

那么有巨額贓款后，便可以用各種方式滲透二手房交易鏈條上的形色人物。

用遠超工資的錢(qián)誘惑，或者找準有資金困難的逐一下手，或者透過(guò)熟人關(guān)系、債務(wù)關(guān)系一一拉下水，各司其職，各有分贓。

下賊船易，上岸難啊。

一旦聽(tīng)見(jiàn)監管部門(mén)的風(fēng)聲，幕后買(mǎi)家卷錢(qián)跑路，設置的中間人全部出賣(mài)，撇清關(guān)系。

若是如此，這套詐騙模式十分恐怖。

（天天630關(guān)于此事件的跟蹤報道，揭開(kāi)更多內幕）

06.

我們更擔憂(yōu)，如果這種作案套路不被迅速取締，將損害二手房市場(chǎng)的信任和公平，是隱患，是沉重打擊。

放任漏洞，利欲熏心者便有機可乘，串通起來(lái)擾亂市場(chǎng)，將賣(mài)家置于不公之地，更是威脅國家資金安全。

我們相信警方雷霆力量，徹查幕后主使，清朗二手房市場(chǎng)。

我們迫切希望銀行方面盡快推出制度機制，彌補在回證環(huán)節上存在的漏洞。銀行在按揭流程中，對房證的監管應該更加嚴格，形成閉環(huán)管理，避免監管死角。

同時(shí)交易的流程和進(jìn)度，可以依賴(lài)信息技術(shù)做一個(gè)透明、公開(kāi)的第三方平臺，買(mǎi)賣(mài)雙方、中介以及銀行均可以掌握信息，改變信息不對等的局面。

尤其是對于中介行業(yè)，信息披露、自律自查仍然不夠，引入三方資金監管，建立問(wèn)責機制，規范行業(yè)統一合同標準等等。

刻不容緩。

07.

丈量中介行業(yè)最重要的標尺，并不是利潤和規模，而是口碑。

不止中介，銀行、律師乃至社會(huì )各行各業(yè)賴(lài)以生存的皆為口碑，皆因信任。

社會(huì )穩定運轉的齒輪，正是信任。

蔡先生們?yōu)楹螌で蠊秸x，同樣是信任。

相信奮斗會(huì )有美好的生活，相信道德良知。

相信遵紀守法的公民，在這片土地活得尊嚴。

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