幾年前一度因違規而停滯的二手車(chē)貸款如今再次瘋狂而至。近期，多家機構的數據顯示，2016年下半年開(kāi)始，各類(lèi)專(zhuān)業(yè)從事二手車(chē)貸款的金融公司呈現爆發(fā)式增長(cháng)，二手車(chē)個(gè)人消費貸款規模累計已經(jīng)超過(guò)1500億元，部分二手車(chē)金融公司增長(cháng)達到200%。而與此同時(shí)，各類(lèi)違規操作及“割韭菜”車(chē)貸推廣模式或將隱藏著(zhù)巨大的車(chē)貸風(fēng)險，影響二手車(chē)市場(chǎng)的持續發(fā)展。

不做交易也能貸到款

一位用過(guò)二手車(chē)貸款的消費者對記者表示，看似“實(shí)惠”的二手車(chē)貸產(chǎn)品，但是細算下來(lái)，個(gè)別二手車(chē)三年期貸款利率超過(guò)了30%，利息之高讓人咋舌。如果車(chē)主中途還款發(fā)生逾期，后期壞賬率將可能出現大幅上升。不僅如此，目前各類(lèi)二手車(chē)零售渠道，利用與二手車(chē)金融公司合作關(guān)系，進(jìn)行捆綁銷(xiāo)售，從中收取高額貸款幾千到萬(wàn)元不等手續費。就在近期，在二手車(chē)市場(chǎng)又出現了諸如“車(chē)抵貸”產(chǎn)品，只要你是一位車(chē)主，只需要抵押車(chē)輛手續，不需交易，就可以通過(guò)多家二手車(chē)貸款機構獲取貸款，二手車(chē)車(chē)貸金融公司搖身一變?yōu)槊耖g借貸公司。這些都表明，當下的二手車(chē)車(chē)貸市場(chǎng)已經(jīng)亂象叢生。

目前，第一車(chē)貸、易鑫、美利車(chē)和備胎好車(chē)等國內幾家主流專(zhuān)業(yè)從事二手車(chē)金融公司的數據顯示，各家公司累計貸款規模已經(jīng)突破800億，而像著(zhù)名在線(xiàn)交易平臺優(yōu)信二手車(chē)、瓜子二手車(chē)等，其二手車(chē)貸款規模比上述幾家有過(guò)之而無(wú)不及。粗略計算，目前全國1000萬(wàn)輛二手車(chē)交易量中，個(gè)人貸款比例或將已經(jīng)接近15%，貸款二手車(chē)或將已經(jīng)超過(guò)百萬(wàn)輛，這正好印證了業(yè)內對于二手車(chē)貸款規模的粗略估算。

二手車(chē)貸風(fēng)險是新車(chē)4倍

這么大的資金規模短期內進(jìn)入二手車(chē)個(gè)人消費貸款市場(chǎng)，后期風(fēng)險如何控制？據一家早期從事二手車(chē)貸款的金融公司總經(jīng)理向記者透露，他們曾經(jīng)依據自身多年的交易數據進(jìn)行過(guò)粗算，二手車(chē)貸款的風(fēng)險值是新車(chē)的4倍。但是對于大部分新進(jìn)入的汽車(chē)金融公司而言，此輪二手車(chē)車(chē)貸爆發(fā)式增長(cháng)始于2016年下半年，相關(guān)的還款逾期數據還無(wú)法支撐金融公司對風(fēng)險做出準確的評估。按照目前的增長(cháng)態(tài)勢，誰(shuí)也不敢說(shuō)二手車(chē)貸款風(fēng)險可控！這位人士說(shuō)。

那么，為什么還有那么多金融公司飛蛾撲火似的進(jìn)入這一市場(chǎng)呢，原因是此輪二手車(chē)貸款爆發(fā)式增長(cháng)的背后，有其良好的市場(chǎng)大環(huán)境。根據中國汽車(chē)流通協(xié)會(huì )的最新數據，今年1-5月份，全國二手車(chē)交易已經(jīng)突破480萬(wàn)輛，增長(cháng)率接近21%。根據預測，至2020年，全國二手車(chē)交易或將接近2000萬(wàn)輛，二手車(chē)市場(chǎng)已經(jīng)成為汽車(chē)市場(chǎng)最具潛力的市場(chǎng)。根據多家國際機構的預測，在歐美發(fā)達國家，二手車(chē)金融的滲透率早已超過(guò)50%，而中國二手車(chē)金融仍然處于起步階段，進(jìn)入這一待開(kāi)發(fā)的市場(chǎng)已經(jīng)成為汽車(chē)金融公司的不二之選。一些機構甚至發(fā)出預測，如果按照目前的發(fā)展速度，二手車(chē)金融或將很快成為萬(wàn)億規模的大市場(chǎng)。

二手車(chē)市醞釀車(chē)貸風(fēng)險

當然，另一個(gè)重要的原因是：最近幾年，隨著(zhù)新車(chē)市場(chǎng)進(jìn)入微增長(cháng)時(shí)代，二手車(chē)市場(chǎng)越來(lái)越受到廣泛的關(guān)注，資本大量進(jìn)入催生二手車(chē)在線(xiàn)交易平臺的出現，基于買(mǎi)賣(mài)雙方的中介服務(wù)二手車(chē)檢測比例大幅提升，二手車(chē)車(chē)源的真實(shí)性不斷提高。其次，二手車(chē)新零售模式的出現，讓二手車(chē)用戶(hù)的年輕化趨勢日趨明顯，二手車(chē)金融得以有施展空間，為二手車(chē)貸款爆發(fā)式增長(cháng)奠定了基礎。但是一個(gè)不可忽視的事實(shí)是，二手車(chē)是一個(gè)流動(dòng)性較強的消費品，各種違規的車(chē)貸操作，后期都將引發(fā)巨大的車(chē)貸風(fēng)險，業(yè)內應該提高警惕，切勿因為違規車(chē)貸的出現影響二手車(chē)市場(chǎng)的正常發(fā)展。

早在多年前，本報曾經(jīng)報道新車(chē)市場(chǎng)上出現的“車(chē)貸黑幕”，震驚業(yè)界。當時(shí)，虛假高利率、虛假零首付、手續費捆綁、騙貸等在新車(chē)市場(chǎng)亂象叢生，相關(guān)管理部門(mén)曾經(jīng)一度停止違規金融公司及擔保公司的車(chē)貸業(yè)務(wù)，出臺相關(guān)政策規范市場(chǎng)環(huán)境。如今，這些違規操作大有卷土重來(lái)之勢，但愿，這次不會(huì )再發(fā)生在二手車(chē)市場(chǎng)。