2017年銀行信貸政策收緊，無(wú)形中增加了購房人的買(mǎi)房成本，在辦理房貸的時(shí)候選對銀行顯得尤為重要，那么如何判斷銀行的好壞呢?主要看以下幾點(diǎn)。

1.看房貸利率折扣

去年下半年不斷有城市出臺限購限貸政策，比如北京(樓盤(pán))在去年9月30日提高首套房首付比例后，又在今年1月1日將首套房貸款利率折扣統一為9折，不過(guò)根據融360最新監測數據顯示，并不是所有銀行都執行了9折政策，南京銀行(601009,股吧)、平安銀行(000001,股吧)利率最低8.5折，匯豐銀行利率最低8.7折，所以在選擇銀行的時(shí)候還是先看利率折扣力度，能省點(diǎn)是點(diǎn)。

2.看貸款門(mén)檻高低

銀行收緊房貸政策的另一體現就是提高獲得優(yōu)惠利率的門(mén)檻，同樣是8.5折，北京地區南京(樓盤(pán))銀行要求優(yōu)質(zhì)客戶(hù)且征信良好就可以享受8.5折優(yōu)惠，平安銀行要求單位好收入高的優(yōu)質(zhì)客戶(hù)享受8.5折優(yōu)惠，準入門(mén)檻有差異。另外還有銀行對二手房房齡或者最長(cháng)貸款年限有限制的，比如有的銀行要求申請貸款的二手房房齡最長(cháng)不能超過(guò)20年，有嚴格的銀行要求不能超過(guò)15年，也有要求不能超過(guò)10年。所以在申請房貸時(shí)要注意了解貸款利率優(yōu)惠門(mén)檻。

3.看調息方式

房貸利息直接影響了貸款人的經(jīng)濟壓力，而遇到央行升息、降息，房貸利息會(huì )根據銀行調息方式不同而產(chǎn)生差異。目前銀行調息主要有兩種方式：一種是次年調息，就是央行宣布調整利息后的第二年1月1日起，貸款銀行才執行新的基準利率。另一種是按月調息，就是在央行宣布調整利息后的下個(gè)月起，貸款銀行執行新的基準利率。另外除了根據央行利率浮動(dòng)外，還有就是貸款銀行執行固定利率不變，簽約時(shí)的利率不隨著(zhù)央行升息、降息的變化而變化。以上這幾種方式，不同銀行規定不同，有的是默認次年調息，有的是貸款人可以自己選擇調息方式。

4.看提前還貸是否有違約金

關(guān)于提前還貸，有的銀行對還款時(shí)間有規定，要求還款滿(mǎn)6個(gè)月或者滿(mǎn)1年才能申請提前還貸。有的還會(huì )收取一定比例的違約金，有的則沒(méi)有過(guò)多硬性要求，可以隨時(shí)還貸，這一點(diǎn)需要注意。

5.看房貸還款方式

房貸還款方式主要有等額本金和等額本息兩種，等額本金還款是指每月等額償還貸款本金，貸款利息隨本金逐月遞減。即將本金分攤到每個(gè)月中，同時(shí)付清上一還款日到本次還款日之間的利息。前期還款壓力較大，但隨著(zhù)還款時(shí)間的推移還款負擔減輕。等額本息還款是指貸款期每月以相等的額度平均償還貸款本息，即把按揭貸款的本金總額與利息本金總額相加，平均分攤到還款期限的每個(gè)月中?？偟膩?lái)說(shuō)等額本金比等額本息還款更能節省利息。但是在申請貸款的時(shí)候，有銀行會(huì )規定只能選等額本息還款，有的銀行是兩種方式由貸款人自己選。購房人要根據自己的實(shí)際情況選擇。

6.看銀行工作效率

提交貸款材料后，銀行審批需要一定時(shí)間，體現了銀行的辦事效率，時(shí)間越短效率越高。

提示：今年政策變化比較大，在申貸之前最好了解一下當地最新政策，多咨詢(xún)幾家銀行，根據自身情況選擇適合自己的銀行貸款。

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