1990年，互聯(lián)網(wǎng)金融概念興起。20多年發(fā)展時(shí)間，互聯(lián)網(wǎng)金融經(jīng)歷過(guò)外界的熱烈追捧，也經(jīng)歷過(guò)外界的強烈質(zhì)疑。而外界質(zhì)疑的正是互聯(lián)網(wǎng)金融當下面臨的坑。

設立資金池，借貸平臺接入銀行存管

在對于2016年的互聯(lián)網(wǎng)金融，外界聽(tīng)到最多的詞就是合規。但是諸如旁氏騙局等血淋淋的教訓徹底澆滅了投資者的熱情，互金合規元年伴隨著(zhù)的是資本寒冬，這恐怕是互聯(lián)網(wǎng)金融從2011年興起截止到目前，經(jīng)歷的最大的一個(gè)坎，資本不再流通，許多企業(yè)面臨著(zhù)倒閉和退出。

怎樣找回資金端?平臺安全性問(wèn)題再次受到大眾矚目。設立資金池，平臺風(fēng)控做不到位，這些老生常談的東西依然是企業(yè)的痛點(diǎn)。對此，8月24號銀監會(huì )發(fā)布《暫行辦法》，正式明確要求各平臺必須做到資金由第三方銀行機構存管。這就極大降低了借貸平臺設立資金池的可能性。

獲客成本，用戶(hù)流量需要高粘性

如果問(wèn)當下P2P平臺坐高的成本來(lái)源于哪里，獲客成本不提。金融科技行業(yè)的一位從業(yè)人員透漏，目前平臺獲取一個(gè)用戶(hù)的成本已經(jīng)達到700元，成本太高了，企業(yè)根本吃不消。如此高的獲客成本，給平臺帶來(lái)的流量也只是曇花一現。

對此，海投匯CEO周立賓表示，我們不會(huì )做羊毛企業(yè)，我們想要做的是長(cháng)期發(fā)展。提高留存率一直是企業(yè)堅持的在做的事，但是問(wèn)題在于現在的借貸平臺都太焦慮，把平臺做好，流量自然就來(lái)了，就像螞蟻金服，螞蟻金服并不需要用高收益率賺取用戶(hù)流量。

大數據征信，隱私不是信用

在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域，一大難題便是“征信”。目前平臺普遍采用的方法是“大數據征信”。究竟哪些數據被用于大數據征信呢?虞詠峰表示，當前大數據主要應用在數據挖掘、字段分析、用戶(hù)畫(huà)像、行為分析等一些層面。運用大數據的目的其實(shí)就是過(guò)濾出征信信息，許多平臺都傾向于通過(guò)購物記錄、聊天記錄、上網(wǎng)記錄、信息郵件等這些數據來(lái)判斷一個(gè)人的信用，這些數據并不屬于個(gè)人信用，而屬于個(gè)人隱私。更多精彩內容，請點(diǎn)擊http://t.kanshangjie.com/r4

在這方面，借貸平臺并沒(méi)有得到有關(guān)信用的信息。挖掘什么樣的信息，如何濾出真正有效的征信數據，多維度、全面立體、有效地反映個(gè)人信用是國家信用體系要去完善的。