面對從0到1的互聯(lián)網(wǎng)保險市場(chǎng)，任何企業(yè)都無(wú)法靠一己之力去開(kāi)辟，這需要更多的“拓荒者”前來(lái)一起播種。

今年9月18日，螞蟻金服與國泰金控正式簽約戰略合作，將增資入股臺灣國泰金控在中國大陸的全資財產(chǎn)險子公司——國泰財產(chǎn)保險有限責任公司（國泰產(chǎn)險）。消息一出，便引發(fā)了一系列討論，甚至有媒體爆料，螞蟻接下來(lái)還要設立一家壽險公司。相對低調的互聯(lián)網(wǎng)保險行業(yè)一夜之間變得炙手可熱。

事實(shí)上，國泰產(chǎn)險并非螞蟻金服涉足的第一家保險公司。早在2013年螞蟻金服就與中國平安、騰訊等企業(yè)發(fā)起設立了國內首家互聯(lián)網(wǎng)保險公司——眾安保險。今年上半年，眾安保險以A輪融資近500億元，估值躋身國內TOP5。融資之后，螞蟻金服仍持有眾安保險16.04%的股權，位列眾安保險單一持股比例最大的股東。

基于此，螞蟻即將成為兩家產(chǎn)險公司最大的股東。緊接著(zhù)，圍繞螞蟻金服將如何處理眾安與國泰關(guān)系的討論也隨之而來(lái)。業(yè)內擔心國泰的業(yè)務(wù)范圍與眾安是否有沖突？如果兩家公司的業(yè)務(wù)模式雷同，是否符合保監會(huì )所要求的不能同時(shí)投資兩家相同模式的公司？

以傳統行業(yè)的視角看，螞蟻金服同時(shí)入股兩家性質(zhì)類(lèi)似的企業(yè)，難免不會(huì )出現有偏向或左右互博的現象。從互聯(lián)網(wǎng)的角度看，這種擔心完全是多余的。因為現在互聯(lián)網(wǎng)保險領(lǐng)域的企業(yè)，還遠遠沒(méi)有到互相競爭的地步。在本質(zhì)上，所有的企業(yè)都在一個(gè)陣營(yíng)，它們有共同的敵人：傳統保險模式以及消費者的傳統消費習慣。

不管是眾安保險，還是國泰保險，抑或是其他的后來(lái)者，它們面臨的都是一個(gè)從0到1的市場(chǎng)。在這個(gè)階段，市場(chǎng)容量足夠有彈性，大家都是拓荒者。當然，光靠一己之力還不夠，需要更多的拓荒者前來(lái)一起播種、市場(chǎng)培育、進(jìn)行消費者教育，將市場(chǎng)盤(pán)子做大。

縱觀(guān)中國互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展史，這樣的例子比比皆是。如果沒(méi)有滴滴和快的最初的攜手燒錢(qián)，專(zhuān)車(chē)與快車(chē)也不會(huì )有今天這樣的普及率。作為一個(gè)發(fā)展中國家，中國在很多領(lǐng)域都落后于歐美，但在互聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)域尤其是O2O領(lǐng)域，卻是遙遙領(lǐng)先的。因為中國在互聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)域有更開(kāi)放的環(huán)境與更多的競爭。

當人們生活和交流的方式都逐漸“無(wú)線(xiàn)化”，并形成完整生態(tài)后，傳統的風(fēng)險管理需求將會(huì )同樣映射到線(xiàn)上。這個(gè)世界線(xiàn)下需要什么，線(xiàn)上就需要什么。

然而，簡(jiǎn)單地把線(xiàn)下保險產(chǎn)品搬到網(wǎng)上售賣(mài)不能稱(chēng)之為互聯(lián)網(wǎng)保險?；ヂ?lián)網(wǎng)保險應該是深度嵌入互聯(lián)網(wǎng)背后的物流、支付、消費者保障等環(huán)節，并改變現有的保險產(chǎn)品結構、運營(yíng)和服務(wù)模式，用互聯(lián)網(wǎng)的模式去重構消費者、互聯(lián)網(wǎng)平臺等相關(guān)各方的價(jià)值體系。

從國內首家互聯(lián)網(wǎng)保險公司——眾安保險，這一年多的發(fā)展來(lái)看，除了退運險、電商領(lǐng)域的發(fā)展以外，眾安保險也已與國內主流互聯(lián)網(wǎng)公司達成合作。根據媒體信息披露，目前，眾安上線(xiàn)的互聯(lián)網(wǎng)保險產(chǎn)品近200款。

從高頻、海量、碎片化、場(chǎng)景化的關(guān)鍵詞來(lái)看，互聯(lián)網(wǎng)保險還存在很多問(wèn)題：覆蓋人群還不夠廣泛；交互頻次還不夠多；現有開(kāi)發(fā)的互聯(lián)網(wǎng)保險產(chǎn)品還沒(méi)有豐富到覆蓋所有互聯(lián)網(wǎng)場(chǎng)景；大多數互聯(lián)網(wǎng)公司還沒(méi)有意識到保險能夠為自己添磚加瓦。

單從市場(chǎng)教育的工作看，僅靠一兩家互聯(lián)網(wǎng)保險公司的力量是不夠的。完善的產(chǎn)品種類(lèi)，充足的互聯(lián)網(wǎng)保險人才儲備，以及完整的產(chǎn)業(yè)鏈條，都離不開(kāi)一個(gè)足夠規模的互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)。

在目前的中國互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)上，由于互聯(lián)網(wǎng)保險的門(mén)檻過(guò)高，以及傳統保險業(yè)發(fā)達的程度偏低，互聯(lián)網(wǎng)保險的力量還遠遠不如P2P等互聯(lián)網(wǎng)理財活躍。在西方，商業(yè)保險幾乎是全民性的，與互聯(lián)網(wǎng)人數相當。而在中國，你身邊從來(lái)沒(méi)有購買(mǎi)過(guò)保險的朋友卻比比皆是。教育一個(gè)連傳統保險都沒(méi)買(mǎi)過(guò)的人去購買(mǎi)互聯(lián)網(wǎng)保險，其難度可想而知。但也正因為如此，市場(chǎng)才充滿(mǎn)了機會(huì )。